Как дают ипотеку: Кому дают ипотеку в 2020 году

Содержание

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Дальневосточная ипотека

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Программу распространили на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2024 года.

Льготная ипотека 

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку — она сохраняется на весь срок ипотеки — банкам субсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года под ставку 6,5 %. Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин

Володин
Вячеслав Викторович Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации восьмого созыва. Избран по избирательному округу № 163 (Саратовский — Саратовская область) , за счет программы льготой ипотеки удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7 %. Подробнее — тут.

Также кредит по ставке 7 % могут взять граждане, желающие купить или построить частный дом. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки — то есть до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Также кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Обязательное условие: строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только от цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Сельская ипотека

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии — Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкесии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий — ознакомиться можно по ссылке.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117-ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания «ДОМ.РФ».

Сбер снизил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых » Банки и МФО

С 30 сентября Сбер снизил размер первоначального взноса по жилищному кредиту для самозанятых с 30 до 20%.

Как сообщает Сбер, эти условия распространяются как на новые заявки, так и на ранее принятые.

В декабре 2019 года Сбер запустил ипотеку для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Cвоё дело». Подать заявку и выбрать подходящую недвижимость можно онлайн на DomClick.ru. Дополнительных документов для подтверждения дохода при этом не требуется.

Самозанятые могут оформить ипотечный кредит по программам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (за исключением целей на индивидуальное строительство). Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составляет 8,1% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 0,1% годовых.

«Ипотека для самозанятых позволила решить квартирный вопрос многим нашим клиентам, развивающим собственный бизнес. Ранее даже при стабильно высоком заработке они могли испытывать трудности с подтверждением дохода. Теперь же, подключив сервис ʺСвоё делоʺ и предоставив Сберу информацию о своем бизнесе, они избавлены от необходимости сбора дополнительных документов для получения кредита. Мы делаем еще один шаг в развитии этого продукта: снижаем размер первоначального взноса. Рассчитываем, что новые условия помогут ещё большему числу наших клиентов воплотить мечту о собственном комфортном и просторном жилье», — сообщает

Николай Васёв, директор дивизиона «ДомКлик».

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за несколько минут в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», на главном экране приложения в разделе «Сервисы» сервис «Своё дело» или через поиск по приложению, указав «Самозанятым» или «Своё дело». Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются.

По материалам Сбербанка

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

https://realty.ria.ru/20210608/ipoteka-1735683842.html

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

2021-06-08T10:00

2021-06-08T10:00

2021-06-08T12:52

загородная недвижимость

ипотека

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1da212cd5e638cc0d8d2b4f6fdc82f82.jpg

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для «загородки» аналог закона 214-ФЗ, отдавая предпочтение землям ИЖС и проектам на них. Однако получение ипотеки для разных видов загородной недвижимости все еще остается сложным делом. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», каково это – покупать участок, дом или строить его на заемные деньги.Материал подготовлен при участии директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, директора по продуктам онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka Дмитрия Питецкого, управляющего директора группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Ирины Петровой и руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлии Деменюк.

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

https://realty.ria.ru/20210603/potrebkredity-1735402578.html

https://realty.ria.ru/20210224/dacha-1598758290.html

https://realty.ria.ru/20190206/1550471713.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_177:0:2908:2048_1920x0_80_0_0_0d5ca73dfed87a9db5afcc424fd9ab38.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

загородная недвижимость, ипотека, f.a.q. – риа недвижимость

Что ждет рынок жилья в Казахстане в 2022 году? Прогноз

Сейчас рынок жилья в Казахстане переживает не самый спокойный период.

Внешние политические и экономические факторы довольно сильно повлияли на него и всех участников рынка страшит это состояние неопределенности и нестабильности. Какие цены ожидается на рынке жилья страны, что предпримут застройщики и что думают специалисты — в материале Bizmedia.kz — бизнес-новости.

Рынок жилья в Казахстане опять штормит

Для поддержки национальной валюты и сглаживания разных негативных моментов от санкций, наложенных на Россию, Нацбанк РК поднимает базовую ставку. Это все повлияло и на рынок жилья в Казахстане: тенге сначала сильно просел по отношению к доллару, а теперь постепенно отыгрывает назад, но уже произошел рост ипотечной ставки. Продавцы пока в замешательстве, а покупатели спешат завершить сделки, пока цены не поднялись еще выше.

  • Эксперты отмечают, что сразу после роста курса доллара, продавцы соответственно подняли цены, а некоторые даже приостановили продажи. Остались только сделки по ЕНПФ или за наличный расчет.
Что ждет рынок жилья в Казахстане в 2022 году? Фото: pixabay.com

Владелец одного из сайтов по продаже недвижимости отметили, что в начале марта у них был небольшой спад посещаемости, но потом он восстановился. Анализ посещаемости сайта показывает раннее поведение покупателей. После посещения сайта сама сделка ожидается где-то через месяц. Потому по итогам посещаемости в феврале, можно прогнозировать активность по сделкам в марте и начале апреля.

Рынок жилья в Казахстане: статистика за февраль 2022 года
  • По сравнению с январем, количество сделок на недвижимость по всему Казахстану выросло на 40%. Это равносильно показателям февраля прошлого года.

Динамика цен на рынке жилья в феврале 2022 года

РегионСредние цены на рынке первичного жильяИзменения февраля к январю 2022 года, в %Средние цены на рынке вторичного жильяИзменения февраля к январю 2022 года, в %
Средняя цена по Казахстану387 780 0,4431 7445,5
Нур-Султан490 7960,0589 5059,7
Алматы423 0250,3456 3572,8
Шымкент447 4460,0382 4112,8
Актау256 7262,4293 8640,0
Актобе209 0630,0222 1710,3
Атырау334 1193,0308 5148,6
Кокшетау272 7740,0257 0422,5
Караганда286 5750,0331 8622,2
Костанай306 2911,6293 0911,4
Кызылорда175 1812,9216 9651,4
Орал231 4400,0315 9742,3
Усть-Каменогорск298 1550,0307 8091,8
Павлодар284 6050,0286 2080,1
Петропавловск295 1551,7286 3752,0
Семей263 4670,0292 3244,1
Талдыкорган189 8240,0324 3386,9
Тараз160 0000,0245 2314,5
Туркестан295 9590,0290 365 
По данным Бюро статистики

Как только начался кризис многие банки пересмотрели условия ипотечных займов или вовсе приостановили их выдачу. Последовало увеличение базовой ставки на 0,5-2%. По состоянию на 14 марта некоторые банки решили:

  • Halyk Bank не изменил ставку, оставив ее на 16,5%;
  • «Сбербанк» приостановил выдачу и пока соответствующая страница на сайте банка недоступна;
  • «Банк ЦенрКредит» повысил ставку до 16% с 15,5% и снизил первоначальный взнос с 30% до 20%;
  • Freedom Finance Bank поднял ставку по цифровой ипотеке до 17,5%;
  • Altyn Bank продолжает выдавать ипотеку по ставке от 16%;
  • Bank RBK выдает ипотеку по ставке в 18,5%.

Эксперты приводят цифры, что в среднем процентная ставка выросла на 1,5%.

  1. То есть раньше стандартная ставка была на уровне 16%, то теперь 17,5%.
  2. Без подтверждения доходов показатель был на 17,5-18%, то теперь – 19%.

Остальные условия, вроде первоначального взноса, сроков и суммы кредита, остаются прежними, но могут в любой момент легко поменяться.

  • Строительные компании сейчас пересматривают свою ценовую политику. Менеджеры подтверждают повышения стоимости квартир. Продавцы ожидают повышения стоимости жилья из-за роста себестоимости строящегося жилья.

По мнению специалистов рынка жилья наиболее сильно рост скажется на дорогой недвижимости, потому как там большая зависимость от импорта. А он вскоре может сильно подорожать.

Что говорят эксперты по поводу цен?

Пока специалисты боятся делать какие-то однозначные выводы, слишком все непредсказуемо. Кто-то из экспертов предполагает точный рост цен на жилье в Казахстане, кто-то – стагнацию. Их мнение зависит от новостей, что могут поменять все буквально за один день. Итоги нынешних волнений будут ясны по итогам марта-мая. Пока же рост предполагается на уровне 15-20%. Но прогноз надо постоянно корректировать.

Что ждет рынок жилья в Казахстане в 2022 году? Фото: pixabay.com

Некоторые советуют точно покупать недвижимость, поскольку в долгой перспективе это всегда надежное вложение. Курс доллара если и будет снижаться, то постепенно. При этом надо быть внимательным, и иметь дело с надежными строительными компаниями. А также предусмотреть все риски при заключении договора купли-продажи, в том числе и риск форс-мажорных обстоятельств.

Полезное и важное при оформлении ипотеки в Казахстане в 2022 году

Рынок жилья в Казахстане. Комиссии

Банки взимают:
  • за рассмотрение заявки — от 5000 тенге;
  • организацию займа — 1-2 % от суммы займа.

Некоторые банки не берут комиссии за организацию и оформление займа.

Также обязательны оценка и страхование жилья — по закону выбрать компанию можно самостоятельно. А вот страхование жизни и трудоспособности, а также юридической чистоты сделки — по желанию заёмщика.

Документы для рассмотрения кредитной заявки:
  1. удостоверение личности;
  2. копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
  3. документы о доходах не менее чем за 6 последних месяцев;
  4. правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
  5. выписка с пенсионного счёта за 6 последних месяцев.

Банк вправе запросить при необходимости дополнительный пакет документов. 

Требования к заёмщику
  • гражданство РК;
  • возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита;
  • залоговое имущество — как правило, приобретаемая недвижимость. 

Требования к жилью 

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 55–57 лет. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:
  • целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
  • наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи. 

Читайте также:

Ипотеки в Казахстане в 2022 году. Где лучше условия

Важно: в РК изменились процентные ставки по ипотекам

Ипотека на вторичное жилье. Важные вещи в 2022 году

Ипотека «Умай» в 2022: какие условия предлагают банки

Как получить ипотеку

Стремитесь приобрести дом своей мечты и начать строить капитал на будущее на этом процветающем рынке жилья? Для многих покупка дома — это забавная часть, но получение ипотечного кредита — это совсем другая история. Если вы немного разбираетесь в ипотечном процессе или понятия не имеете, как получить ипотечный кредит, не волнуйтесь. В этом руководстве по получению ипотеки подробно описаны все этапы процесса, чтобы вы знали, чего ожидать.

Как получить ипотечный кредит, шаг за шагом

Шаг 1: Укрепите свою кредитоспособность

Высокий кредитный рейтинг демонстрирует ипотечным кредиторам, что вы можете ответственно управлять своим долгом.Таким образом, вы, скорее всего, получите одобрение на ипотеку с конкурентоспособной процентной ставкой, если у вас хороший или отличный кредит. Если ваш кредитный рейтинг находится на более низкой стороне, вы все равно можете получить кредит, но вы, вероятно, будете платить больше процентов.

«Наличие хорошей кредитной истории и кредитного рейтинга важно, потому что это означает, что вы можете претендовать на льготные ставки и условия при подаче заявки на кредит», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов Experian, одного из трех крупнейших бюро кредитной информации.

Чтобы улучшить свой кредит до подачи заявки на ипотеку, Гриффин рекомендует следующие советы:

  • Своевременно вносите все платежи и уменьшайте остатки на кредитной карте. Ваша история платежей в вашем отчете насчитывает два года или больше, поэтому начните сейчас, если можете.
  • Приведите все просроченные счета в актуальное состояние, если это возможно.
  • Бесплатно просмотрите свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Проверьте наличие ошибок в своих кредитных отчетах и ​​немедленно свяжитесь с бюро отчетности, если вы обнаружите их.Ошибкой может быть, например, выплаченный кредит, который не был зарегистрирован как таковой, или неправильный адрес.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг (часто доступный бесплатно с вашей кредитной карты или банка) по крайней мере за три-шесть месяцев до подачи заявки на ипотеку. Когда вы просматриваете свою оценку, вы увидите список основных факторов, влияющих на нее, который может подсказать вам, какие изменения нужно внести, чтобы привести ваш кредит в форму, если это необходимо.

Выполните следующие действия, чтобы повысить свой балл и получить более низкую процентную ставку по ипотечному кредиту.

Шаг 2: Знайте, что вы можете себе позволить

Забавно фантазировать о доме мечты со всеми мыслимыми прибамбасами, но гораздо практичнее покупать только то, что вы можете себе позволить.

«Большинство аналитиков считают, что вы не должны тратить более 30 процентов своего валового ежемесячного дохода на расходы, связанные с домом», — говорит Катерина Бардос, доцент кафедры финансов Университета Фэрфилд в Фэрфилде, штат Коннектикут. Это включает в себя содержание дома и коммунальные услуги.

Бардос говорит, что один из способов определить, сколько вы можете себе позволить, — это рассчитать отношение долга к доходу (DTI). Это рассчитывается путем суммирования всех ваших ежемесячных платежей по долгам и деления этой цифры на ваш валовой ежемесячный доход.

«Кредиты Fannie Mae и Freddie Mac принимают максимальный коэффициент DTI 45 процентов. Если ваш коэффициент выше этого, вы можете подождать с покупкой дома, пока не сократите свой долг», — предлагает Бардос.

Даже при 45-процентном пороге, чем ниже коэффициент DTI, тем больше места в вашем бюджете будет для расходов, не связанных с вашим домом.Вот почему многие финансовые консультанты рекомендуют, если это возможно, удерживать соотношение ближе к 36 процентам.

Андреа Ворох, эксперт по финансам из Бейкерсфилда, штат Калифорния, говорит, что важно учитывать все свои ежемесячные расходы, включая расходы на питание, здравоохранение и лечение, уход за детьми, транспорт, отпуск и развлечения, а также другие цели сбережений.

«Последнее, что вы хотите сделать, — это застрять в ипотечном платеже, который ограничивает гибкость вашего образа жизни и мешает вам достигать своих целей», — говорит Ворох.

Вы можете определить, что вы можете себе позволить, используя калькулятор Bankrate, который учитывает ваш доход, ежемесячные обязательства, расчетный первоначальный взнос и другие детали вашей ипотеки, включая процентную ставку, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Шаг 3: Создайте свои сбережения

Вашей первой целью сбережений должен быть первоначальный взнос.

«Экономия на первоначальном взносе имеет решающее значение, так как вы можете вложить как можно больше денег — предпочтительно 20 процентов, чтобы уменьшить размер ипотечного кредита, получить право на более высокую процентную ставку и избежать необходимости платить частное ипотечное страхование», — объясняет Ворох.

Не менее важно наращивать свои резервы. Одно общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы иметь на сберегательном счете сумму, эквивалентную примерно шестимесячным платежам по ипотеке, даже после того, как вы раскошелитесь на первоначальный взнос. Это может защитить вас, например, если вы потеряете работу или произойдет что-то еще неожиданное.

Кроме того, не забывайте о расходах на закрытие, которые представляют собой сборы, которые вы должны заплатить, чтобы оформить ипотечный кредит. Обычно они составляют от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита.Они также не включают платежи условного депонирования, которые являются отдельными расходами. Как правило, вам также потребуется около 3 процентов от стоимости дома на ежегодные расходы на техническое обслуживание и ремонт.

В общем, старайтесь откладывать как можно больше, пока не достигнете желаемого уровня первоначального взноса и резервных сбережений.

«Начните с малого, если необходимо, но оставайтесь приверженными делу. Постарайтесь расставить приоритеты в своих сбережениях, прежде чем тратить их на какие-либо необязательные предметы», — рекомендует Бардос. «Откройте отдельный счет для сбережений на первоначальный взнос, который вы не используете для каких-либо других расходов.Это поможет вам придерживаться ваших сберегательных целей».

Шаг 4: Выберите правильный ипотечный кредит

Как только ваш кредитный рейтинг и сбережения будут в достаточном количестве, начните поиск подходящего вида ипотечного кредита для вашей ситуации. Вы также захотите иметь представление о том, как работают ипотечные кредиты, прежде чем двигаться вперед.

К основным типам ипотечных кредитов относятся:

  • Обычные кредиты – лучше всего подходят для покупателей жилья с солидной кредитной историей и приличным первоначальным взносом.Они доступны в большинстве банков и у многих независимых ипотечных кредиторов.
  • Кредиты, застрахованные государством (FHA, VA или USDA) . Это может быть отличным вариантом для заемщиков, которые не имеют права на получение обычного кредита или не соответствуют определенным критериям, таким как военнослужащие для получения кредита VA.
  • Крупные ссуды – Эти ссуды предназначены для более дорогой недвижимости. Соответствующие кредиты имеют максимально допустимую стоимость, и если вам нужно профинансировать больше (647 200 долларов США в большинстве частей страны или 970 800 долларов США в более дорогих районах), вам нужно будет получить гигантский кредит.

Например, покупатель жилья, впервые покупающий жилье, может рассмотреть возможность получения кредита FHA, для которого требуется минимальный кредитный рейтинг 500 с 10-процентным первоначальным взносом или минимальный кредитный рейтинг 580 с первоначальным взносом всего в 3,5 процента. Обычный кредит может лучше подойти покупателю жилья с более высоким кредитным рейтингом и большими сбережениями на первоначальный взнос.

Ипотечные кредиты могут иметь фиксированную или регулируемую ставку, что означает, что процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита или меняется с течением времени, соответственно.Большинство ипотечных кредитов выдаются на 15 или 30 лет, хотя есть ипотечные кредиты на 10, 20, 25 и даже 40 лет. Кредиты с регулируемой процентной ставкой могут изначально предоставляться с более низким ежемесячным платежом, но со временем могут стать более дорогими, если ставки повысятся. Если вы не можете позволить себе такой риск, вам подойдет фиксированная ставка.

Зарегистрируйте счет в Bankrate, чтобы определить подходящее время для выдачи ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

Шаг 5: Найдите ипотечного кредитора

После того, как вы определились с типом ипотечного кредита, пришло время найти ипотечного кредитора.Важно просмотреть несколько предложений, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку, а не только самую низкую процентную ставку. Помните о комиссиях кредитора при оценке вариантов.

Чтобы найти подходящего кредитора, «поговорите с друзьями, членами семьи и вашим агентом и попросите рекомендации», — советует Гай Сайлас, управляющий филиалом Embrace Home Loans в Роквилле, штат Мэриленд. «Кроме того, просмотрите рейтинговые сайты, проведите интернет-исследование и потратьте время на то, чтобы по-настоящему прочитать отзывы потребителей о кредиторах.

«[Ваше] решение должно основываться не только на цене и процентной ставке, — говорит Сайлас. «Вы будете в значительной степени полагаться на своего кредитора в отношении точной информации о предварительном одобрении, помощи вашего агента в переговорах по контракту и надежного совета».

Помните, что процентные ставки, сборы и условия могут существенно различаться от кредитора к кредитору.

«Вот почему важно внимательно присматриваться и задавать вопросы», — говорит Ворох.

Для многих заемщиков подача заявки на получение ипотеки непосильна.Если вы точно не знаете, что искать, вам может понадобиться помощь. Ипотечный брокер может помочь вам сориентироваться во всех доступных вам вариантах кредита и, возможно, помочь вам получить более выгодные условия, чем вы могли бы обеспечить, подав заявку самостоятельно.

Шаг 6. Получите предварительное одобрение на получение кредита

Рекомендуется получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита после того, как вы нашли подходящего кредитора. Получив предварительное одобрение, кредитор проверит ваши финансы, чтобы определить, имеете ли вы право на финансирование, и сумму, которую они готовы вам одолжить.

«Лучше всего получить предварительное одобрение перед покупкой дома, потому что это означает, что вы можете разместить предложение, как только найдете подходящий дом», — говорит Гриффин. «Многие продавцы не будут принимать предложения от тех, кто еще не получил предварительное одобрение. Получение предварительного одобрения также важно, потому что вы будете точно знать, сколько денег вам одобрено для займа».

Помните, что предварительное одобрение ипотечного кредита отличается от предварительного квалификационного отбора. Предварительное одобрение ипотеки включает гораздо больше документации; предварительная квалификация менее формальна и, по сути, является способом для кредитора сказать вам, что вы будете хорошим кандидатом.Тем не менее, это не гарантирует каких-либо конкретных условий кредита.

Шаг 7: Начните поиск дома

Получив предварительное одобрение, вы можете серьезно заняться поиском недвижимости, отвечающей вашим потребностям. Не торопитесь, чтобы найти и выбрать дом, в котором вы можете представить себе жизнь.

Когда вы найдете дом, в котором идеально сочетаются доступность и удобство для жизни, будьте готовы быстро наброситься. На конкурентном рынке, где доступные дома раскупаются быстро, а ценовые войны являются обычным явлением, вам нужно быть агрессивным.

«Важно знать, что вы ищете и что возможно в вашем ценовом диапазоне», — отмечает Бардос. «Потратьте время на изучение инвентаря жилья и будьте готовы действовать быстро, как только дом, соответствующий вашим критериям, появится на рынке.

«Используйте социальные сети и спросите у своего агента информацию о домах, поступающих на рынок, прежде чем они будут перечислены в MLS», — также рекомендует Бардос.

Шаг 8. Подайте заявку на получение кредита

Если вы нашли дом, который хотите приобрести, вы готовы подать заявку на получение ипотечного кредита.В наши дни большинство заявлений можно подать онлайн, но иногда может быть более эффективным подать заявление с кредитным специалистом лично или по телефону. Возможно, вам будет лучше установить отношения с кредитным специалистом лично, что может сыграть в вашу пользу, если у вас возникнут вопросы в процессе или возникнут проблемы.

Кредитор потребует от вас предоставить несколько документов и информацию вместе с вашим заявлением (которых вы должны сохранить несколько копий), в том числе:г., бонусы и комиссионные, сверхурочная работа)

  • Трудовой стаж за последние два года
  • Финансовые отчеты из вашего банка и другие активы, такие как пенсионные счета или компакт-диски
  • Кредитор также извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность.

    Шаг 9. Переждите процесс андеррайтинга

    Даже если вы получили предварительное одобрение на получение кредита, это не означает, что вы в конечном итоге получите финансирование от кредитора. Окончательное решение будет принимать отдел андеррайтинга кредитора, который оценивает риск каждого потенциального заемщика и определяет сумму кредита, сколько будет стоить кредит и многое другое.

    «После того, как вся ваша финансовая информация собрана, эта информация передается андеррайтеру — лицу или комитету, который принимает кредитные решения», — объясняет Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риелтор из Атланты. «Это определение будет либо «да», либо «нет», либо запросом дополнительной информации от вас».

    Процесс андеррайтинга состоит из нескольких этапов:

    1. Сначала кредитный процессор подтвердит информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки.
    2. После того, как вы сделаете предложение о доме, кредитор закажет оценку имущества, чтобы определить, соответствует ли сумма в вашем предложении. Оценочная стоимость зависит от многих факторов, в том числе от состояния дома и сопоставимых свойств, или «компасов», по соседству.
    3. Правовая компания проведет поиск титула, чтобы убедиться, что собственность может быть передана, а титульный страховщик выдаст страховой полис, гарантирующий точность этого исследования.
    4. Наконец, вы получите решение от андеррайтера: одобрено, одобрено с условиями, приостановлено (что означает необходимость дополнительной документации) или отклонено.

    Шаг 10. Закрытие вашего нового дома

    После того, как вам официально одобрили ипотечный кредит, вы приближаетесь к финишу. Все, что нужно в этот момент, это завершить закрытие.

    «Процесс закрытия немного отличается от штата к штату», — говорит Эйлион. «В основном это включает в себя подтверждение того, что продавец имеет право собственности и имеет право передавать право собственности, определение наличия других требований в отношении имущества, которые должны быть выплачены, сбор денег с покупателя и распределение их продавцу после вычета и оплаты других сборов. и сборы.

    Общие расходы на закрытие включают:

    • Плата за оценку
    • Плата за проверку кредитоспособности
    • Плата за создание и/или андеррайтинг
    • Страхование титула и плата за услуги
    • Предоплаты
    • Гонорары адвокатов
    • Плата за регистрацию

    При закрытии вы просмотрите и подпишете большое количество документации, включая сведения о том, как распределяются средства. Агент по закрытию или расчету также внесет транзакцию в публичный реестр.

    Итог

    Говорят, что нельзя ставить телегу впереди лошади. То же самое верно и в процессе покупки жилья. Вам нужно будет выполнить несколько шагов, чтобы финансировать дом, поэтому, чем больше вы узнаете о том, что требуется, тем более информированным будет ваше решение.

    Если вам отказали в ипотечном кредите, нет препятствий для повторной попытки в будущем.

    «Если вы не можете претендовать на получение кредита на выгодных условиях, возможно, имеет смысл просто подождать, пока вы не внесете необходимые изменения для улучшения своей кредитной истории, прежде чем пытаться снова», — предлагает Гриффин.«Немного терпения и планирования могут сэкономить много денег и помочь вам получить дом, который вы хотите».

    Подробнее:

    7 шагов к успеху – Forbes Advisor

    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

    Покупка дома — одна из самых захватывающих вещей в вашей жизни. Он также, вероятно, самый дорогой. Если у вас нет бассейна, полного наличных денег, вам нужно будет взять ипотечный кредит, чтобы помочь профинансировать покупку дома.

    Подача заявки на ипотеку может быть нервотрепкой, особенно если вы делаете это впервые. Хорошая новость заключается в том, что вы можете настроить себя на успех, следуя этим семи шагам.

    1. Проверьте свои кредитные отчеты

    Прежде чем вы слишком углубитесь в процесс подачи заявки на ипотеку, рекомендуется сделать шаг назад и сначала проверить свои кредитные отчеты. Здоровье вашего кредита будет играть большую роль в получении хорошей сделки по ипотечному кредиту или даже в получении одобрения вообще.

    Начните с получения ваших кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Самый простой способ сделать это — посетить Annualcreditreport.com, единственный веб-сайт, который в соответствии с федеральным законом уполномочен предоставлять бесплатные кредитные отчеты один раз в год.

    Затем просмотрите свои отчеты, чтобы убедиться, что в них нет ошибок или учетных записей, которые не принадлежат вам и которые могли повредить вашему кредиту. Например, проверьте точность вашей личной информации, такой как имя, адрес и номер социального страхования.Также убедитесь, что кредитные счета и кредиты, перечисленные в ваших отчетах, указаны правильно, включая баланс и статус. Дважды проверьте, не открываются ли загадочные учетные записи, которые могли бы сигнализировать о возможной краже личных данных.

    Если вы обнаружите ошибку, вы можете оспорить ее с бюро, которое сообщает неверную информацию, посетив его веб-сайт. После подачи спора бюро обязано провести расследование и ответить в течение 30 дней.

    Вам также следует обращать внимание на отрицательные элементы в своем отчете, которые верны, но могут повредить вашей кредитной истории.К ним относятся просроченные платежи, счета в коллекциях, банкротство, залоговые права и слишком много кредитных запросов. Хотя вы не можете оспаривать фактические записи, вы можете поработать над их исправлением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

    2. Улучшите свой кредитный рейтинг

    Это подводит нас к следующему шагу. Если ваша кредитная история не в идеальном состоянии (если это так, то поздравляю), вам стоит потратить некоторое время на ее исправление.

    В ваших кредитных отчетах не указан ваш кредитный рейтинг. К счастью, довольно легко получить свой кредитный рейтинг бесплатно.Например, многие крупные эмитенты кредитных карт предоставляют вашу оценку FICO бесплатно. Другие веб-сайты позволяют вам увидеть ваш VantageScore, хотя вы должны отметить, что эта модель оценки используется кредиторами гораздо реже, чем FICO, и может отличаться от вашей оценки FICO на несколько пунктов.

    Когда дело доходит до кредитного рейтинга, необходимого для получения ипотечного кредита, большинство обычных кредиторов считают, что минимум составляет от 620 до 640. Некоторые ссуды, поддерживаемые государством, позволят вам брать кредит с кредитным рейтингом всего 500 при условии, что вы соответствуете определенным другим критериям.Однако, чем выше ваш балл, тем доступнее будет ваш кредит.

    Один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно и в полном объеме выплачивать все свои долги. История платежей — наиболее весомый фактор — составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Сумма долга, которую вы должны по отношению к общей сумме кредита, предоставленного вам, составляет еще 30% вашего счета, поэтому лучше всего держать свой долг как можно ниже.

    Наконец, избегайте крупных покупок в кредит или открытия новых кредитных линий за несколько месяцев до того, как вы планируете подать заявку на ипотеку, так как это может негативно повлиять на среднюю продолжительность вашей кредитной истории и количество сложных запросов.

    3. Подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить

    Прежде чем вы нацелитесь на дом своей мечты, убедитесь, что вы можете себе это позволить.

    Оцените, сколько домов вы можете позволить себе купить, используя правило 28/36. Это относится к вашему соотношению долга к доходу или к общей сумме вашего валового ежемесячного дохода, которая ежемесячно направляется на выплату долга. Например, 50% DTI означает, что вы тратите половину своего ежемесячного дохода до налогообложения на погашение долга.

    В идеале ваш «начальный» DTI, который включает только ваши расходы, связанные с ипотекой, должен быть ниже 28%.Ваш «конечный» коэффициент, который включает ипотеку и все другие долговые обязательства, должен составлять не более 43%, хотя в идеале менее 36%.

    Если ваш DTI слишком высок, вам нужно будет поработать над сокращением или ликвидацией существующей задолженности, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит.

    И помните, ваш ежемесячный платеж по кредиту — это только одна часть головоломки — есть еще проценты, страховка домовладельцев, налоги на недвижимость и, возможно, сборы ассоциации домовладельцев. Вам также необходимо учитывать, какую часть первоначального взноса вы можете внести, и нужно ли вам платить частное ипотечное страхование (PMI).

    Существует также множество онлайн-калькуляторов, которые помогут вам вычислить числа.

    4. Решите, какой тип кредита вы хотите

    Вам нужно будет оценить свои возможности, чтобы решить, какой тип ипотечного кредита лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

    Обычные и поддерживаемые государством. Существует два основных типа ипотечных кредитов. Первый — это обычная ипотека, что означает, что она предоставляется частным банком, кредитным союзом или онлайн-кредитором.Эти кредиты, как правило, имеют довольно строгие требования приемлемости и более высокие авансовые платежи.

    Если ваша кредитная история не в лучшем состоянии и/или вы не накопили много на первоначальный взнос, вы все равно можете купить дом с помощью ипотечного кредита, поддерживаемого государством, например кредита FHA или кредита VA. Эти ссуды по-прежнему берутся у отдельных кредиторов, но средства застрахованы федеральным правительством. Это делает эти кредиты гораздо менее рискованными для банков, предоставляющих их, что позволяет вам обеспечить более гибкие условия.

    Фиксированная и переменная процентная ставка. Еще одним важным фактором является выбор между процентной ставкой, фиксированной на весь срок кредита, или процентной ставкой, которая может меняться. Кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, являются безопасной ставкой, поскольку вы точно знаете, сколько будет выплачиваться по ипотеке каждый месяц. Переменные ставки, как правило, дешевле в первые несколько лет кредита. Тем не менее, ставка будет сбрасываться один или несколько раз в течение срока кредита в соответствии с текущим рынком. Это означает, что ваша процентная ставка может увеличиться в будущем, в результате чего ваши платежи по ипотеке станут недоступными.

    Краткосрочный или долгосрочный. Наконец, подумайте, как продолжительность вашего кредита повлияет на стоимость. С одной стороны, более короткий кредит на 15 или 20 лет позволит вам быстрее погасить кредит и сэкономить деньги на процентных платежах. Однако это также означает, что ежемесячные платежи будут намного выше, что задушит часть вашего денежного потока. На самом деле, вам, возможно, придется занять меньшую сумму в этом сценарии.

    С другой стороны, вы можете продлить срок кредита до 30 лет или дольше.Это поможет сделать ежемесячные платежи более доступными и даже позволит вам занимать больше. Но увеличивая количество лет, которое вы тратите на погашение кредита, вы также увеличиваете сумму процентов, выплачиваемых с течением времени.

    Возьмем такой пример: кредит в размере 200 000 долларов США под 4% годовых на 15 лет будет стоить вам в общей сложности 266 288 долларов США, когда все сказано и сделано. Если вы продлите срок до 30 лет, ежемесячный платеж уменьшится примерно на треть, но вы также получите дополнительные 77 451 доллар в виде процентов в течение срока действия кредита.

    5. Соберите документы

    Ваши финансы в порядке, и вы знаете, сколько вы можете занять. Теперь начинается настоящая работа.

    Кредиторы требуют довольно много документации в рамках процесса утверждения ипотеки, поэтому рекомендуется собрать все, прежде чем вы будете готовы подать заявку. Вот что вам понадобится:

    Проверка доходов. Во-первых, вам необходимо доказать, что у вас есть доход, необходимый для оплаты ипотечного кредита. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть налоговые декларации за последние два года, а также недавние формы W-2 или платежные квитанции.Если вы работаете не по найму, вместо этого вам нужно будет подтвердить свой доход с помощью формы 1099 или отчетов о прибылях и убытках за последние пару лет.

    Если вы получаете доход от алиментов или поддержки детей, от вас также потребуется предоставить судебные постановления, банковские выписки и юридические документы, подтверждающие, что вы продолжите получать этот доход.

    Подтверждение активов.  Помимо дохода дополнительные активы могут помочь вам получить ипотечный кредит. Ожидайте предоставления банковских выписок по текущим и сберегательным счетам, пенсионным счетам и другим брокерским счетам за последние 60 дней.

    Перечень пассивов. Кредиторы также могут попросить вас предоставить документацию, связанную с непогашенными долгами, такими как остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или любые существующие ипотечные ссуды.

    Дополнительные документы.  В зависимости от кредитора вам может потребоваться дополнительная документация. Например, если вы в настоящее время снимаете жилье, кредитор может захотеть увидеть аннулированные чеки за аренду или письмо от вашего кредитора в качестве доказательства того, что вы платите вовремя.

    Кроме того, имейте в виду, что если вы планируете использовать подаренные средства для первоначального взноса, вам потребуется предоставить подарочное письмо и подробный бумажный след, откуда были получены эти деньги.И если вы продали актив за наличные, вам может потребоваться предоставить документы, подтверждающие эту продажу (например, копию документа о передаче права собственности, если вы продали автомобиль).

    6. Присмотритесь к лучшим ставкам по ипотеке

    После всего этого пришло время получить кредит. Но не позволяйте своему волнению заставлять вас слишком рано заключать контракт. Выбор правильного ипотечного кредитора и кредитного предложения требует некоторого исследования и терпения, чтобы гарантировать, что вы получите лучшее предложение.

    Процентная ставка по ипотеке, на которую вы соглашаетесь, будет иметь большое влияние на общую стоимость вашего кредита.Даже доля процентного пункта может привести к значительным изменениям за многие годы. Скажем, вы занимаете 200 000 долларов под 4,25% на 30 лет. В итоге вы заплатите в общей сложности 154 197 долларов в виде процентов за весь срок кредита. Если бы вместо этого ваша ставка была 3,50%, вы бы заплатили 123 312 долларов в виде процентов, сэкономив 30 885 долларов за те же 30 лет.

    В дополнение к процентной ставке обратите внимание на расходы на закрытие, сборы за выдачу кредита, ипотечное страхование, дисконтные баллы и другие расходы, которые могут добавить к вашему кредиту тысячи долларов.Эти сборы часто включаются в баланс вашего кредита, то есть вы платите проценты по ним в дополнение к основной сумме.

    Когда-то простой способ сравнить истинную стоимость ипотечного кредита — изучить годовую процентную ставку (APR). Это общая годовая стоимость вашего кредита с учетом всех комиссий, выраженная в процентах от общей суммы займа. Однако следует иметь в виду, что APR предполагает, что вы сохраните кредит на весь срок его действия; если вы планируете переехать или рефинансировать в течение нескольких лет, APR может немного ввести в заблуждение.

    7. Рассмотрите возможность получения предварительного одобрения

    Несмотря на то, что это увлекательно, покупка дома также может быть невероятно напряжённой. Один из способов снять с себя часть нагрузки в процессе покупки жилья — получить предварительное одобрение на ипотеку.

    При получении предварительного одобрения кредитор рассмотрит личные данные, такие как ваш кредитный рейтинг, доход и активы, чтобы примерно определить, сколько вы можете занять. Это дает вам конкурентное преимущество, поскольку продавцы жилья знают, что у вас есть большие шансы получить финансирование — и сразу же.Кроме того, вместо того, чтобы выбирать дом, который вы хотите, а затем грызть ногти, пока рассматривается ваша заявка на ипотеку, вы можете начать поиск дома, имея в виду более точное число.

    Обратите внимание: предварительное одобрение на самом деле не означает, что у вас есть деньги на руках, когда придет время покупать. Вам все равно нужно будет подать официальную заявку на ипотеку и пройти полный процесс андеррайтинга, прежде чем получить официальное разрешение.

    Итог

    Обеспечение ипотечного кредита является одним из многих шагов в общем процессе покупки жилья, но это важный шаг.Обязательно найдите время, чтобы тщательно оценить свои варианты. В конце концов, 30 лет — это долгий срок, чтобы провести его взаперти в дорогом кредите.

    Как только вы получите одобрение кредита, вы на финишной прямой. Осталось только подготовиться к заключительному дню. Это означает последний осмотр вашего дома, обеспечение домовладельцев и страховку правового титула, получение кассового чека на ваш первоначальный взнос и разогрев вашей руки для подписания контракта.

    Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

    Независимо от того, что вы, возможно, слышали, получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей возможно.Есть и другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, которые могут помочь склонить чашу весов в вашу пользу. Выполните следующие действия и узнайте, как повысить свои шансы на получение наилучшей возможной ипотеки и приобретение собственного дома.

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Одним из факторов, на который будут полагаться кредиторы при оценке вашей заявки на получение ипотечного кредита, является ваш кредитный рейтинг. Это трехзначное число от 300 до 850, которое показывает, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета.Как правило, кредитный рейтинг ниже 620 считается плохим.

    Ипотечные кредиторы будут полагаться на одну из двух систем кредитного скоринга, чтобы узнать ваш балл — FICO (Fair Isaac Corporation) или VantageScore 3.0. Каждая система устанавливает диапазон кредитных баллов и присваивает «оценки» от «очень плохо» до «исключительно/отлично». Ваша оценка по шкале будет определять, насколько хороша/плоха ваша кредитная история.

  • Диапазоны оценок FICO VantageScore 3.0 диапазон
    очень плохо — 300-579 очень плохо — 300-499
    Fair — 580-669 Бедные — 500-600-6009
    Хорошо — 670-739 Ярмарка — 601-660
    Очень хорошо — 740-799 90-740-799 Хорошо — 661-780
    60325 900-850 Отлично — 781-850

    Ваш кредитный рейтинг в основном определяется пятью факторами : ваша история платежей, сколько денег вы должны по сравнению с вашим доступным кредитом, возраст вашей кредитной истории, ваш кредитный баланс и количество кредитных счетов, которые у вас есть.

    Ваш кредитный рейтинг может меняться со временем в зависимости от вашего финансового положения. Например, на протяжении всей пандемии кредитные рейтинги улучшались благодаря мерам изоляции, которые привели к сокращению возможностей для расходов, и выплатам помощи в связи с COVID-19, которые не позволили многим людям пропустить выплату долга.

    По состоянию на апрель 2021 года средний балл FICO составлял 716, что на восемь пунктов выше, чем в апреле 2020 года. больше потенциальных покупателей жилья в минимальный диапазон, требуемый многими кредиторами.

    Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Ad

    Reputable Credit Repair

    Ошибки в вашем отчете могут снизить ваш кредит. Получите бесплатную консультацию.

    Посмотреть планы и цены

    Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

    Отсутствие высокого балла не означает, что домовладение недосягаемо. Существуют варианты ипотечного кредита с плохой кредитной историей и кредиторы, которые будут работать с заемщиками в диапазонах оценок от очень бедных до удовлетворительных/плохих.Ключ должен сделать свою домашнюю работу, найти правильного кредитора и максимизировать свои шансы на одобрение.

    Следующие советы помогут вам начать работу.

    1. Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

    Ваш первый шаг к получению ипотечного кредита с плохой кредитной историей – выяснить, какая именно информация содержится в вашем кредитном отчете (ваш кредитный рейтинг основан на этом отчете). Вы можете сделать это, запросив копию своего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро — Experian, Transunion или Equifax.

    Обычно вы можете получить один бесплатный кредитный отчет в год от каждого кредитного бюро. Однако из-за экономических последствий пандемии вы можете запросить бесплатный еженедельный отчет до апреля 2022 года.

    Важно научиться читать свой кредитный отчет, потому что вы сможете убедиться, что вся включенная информация верна. Если вы заметили ошибки, вы можете удалить элементы из своего кредитного отчета, что может повысить ваш балл.

    Следующим шагом будет узнать ваш кредитный рейтинг. Вы можете купить эту информацию в любом бюро кредитных историй, но вы также можете получить ее бесплатно на таких сайтах, как Credit Karma. Некоторые выписки по кредитным картам и банковским кредитам также будут включать эту информацию бесплатно.

    2. Найдите типы ипотечных кредитов, которые вы можете получить с плохой кредитной историей

    Существуют различные типы ипотечных кредитов с различными требованиями к минимальному баллу.Некоторые из них более гибкие, чем другие, но все они предложат варианты финансирования для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

    Кредиты FHA

    Федеральное жилищное управление не является ипотечным кредитором, но обеспечивает страхование кредитов, предлагаемых утвержденными кредиторами FHA. Кредиты FHA предназначены для заемщиков с более низким кредитным рейтингом и авансовыми платежами, которые не могут претендовать на получение обычного кредита.

    Например, заемщики с кредитным рейтингом всего 580, которые могут поставить 3.5% вниз может претендовать на кредит FHA. Заемщики с кредитным рейтингом от 500 также могут претендовать на получение кредита, но должны внести не менее 10% в качестве первоначального взноса.

    Другие требования для получения кредита FHA включают наличие стабильного дохода, подтверждение занятости и отношение долга к доходу не более 43% (это то, сколько вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга), хотя некоторые кредиторы принять DTI до 50%. Вы можете использовать калькулятор DTI, чтобы определить, каково ваше соотношение.

    Обычные кредиты

    Обычные ипотечные кредиты — это кредиты, которые не являются частью государственной программы кредитования. Их предлагают традиционные ипотечные кредиторы, такие как банки, а также кредитные союзы, частные ипотечные кредиторы и небанковские кредиторы, которые часто работают в основном в Интернете. Есть два типа обычных кредитов — соответствующие и несоответствующие.

    Соответствующие кредиты — это кредиты, которые имеют право на покупку компаниями Fannie Mae и Freddie Mac, поддерживаемыми государством.На 2022 год соответствующий кредитный лимит установлен на уровне 647 200 долларов США, хотя на некоторых более дорогих рынках недвижимости максимальный максимум составляет около 970 800 долларов США. Эти ограничения устанавливаются Федеральным агентством по жилищному финансированию, и ипотечные кредиты также должны соответствовать другим правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac.

    Как правило, минимальный кредитный рейтинг для соответствующих кредитов составляет 620, хотя некоторые кредиторы требуют более высокий балл. В то время как первоначальный взнос в размере 20% необходим, чтобы избежать частного ипотечного страхования, некоторые кредиторы принимают всего 3%.В прошлом году средний покупатель жилья, впервые покупающий жилье, снизился на 7%.

    Несоответствующие кредиты, с другой стороны, как правило, для сумм кредита, которые превышают лимиты, установленные для соответствующих кредитов. Крупные несоответствующие кредиты также известны как гигантские кредиты, и, как правило, на них сложнее претендовать, часто требуется более высокий кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем соответствующий кредит.

    Субстандартные ипотечные кредиты — ссуды, предлагаемые заемщикам с низким кредитным рейтингом по процентным ставкам выше, чем основная ставка, — еще один пример несоответствующей ссуды, но они не были очень распространены после жилищного кризиса 2008 года.

    VA кредиты
    Кредиты

    VA — это ипотечные кредиты, предоставляемые ипотечными кредиторами, но застрахованные Департаментом по делам ветеранов. Этот тип кредита доступен для действующих и отставных военнослужащих, ветеранов и оставшихся в живых супругов соответствующих военнослужащих.

    VA не устанавливает требования к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого они устанавливаются кредиторами. Некоторые кредиторы будут работать с баллами всего 580, в то время как другим может потребоваться минимальный балл 660.Всегда спрашивайте кредиторов об их требованиях к баллам, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Еще одно преимущество кредита VA заключается в том, что вам не нужно вносить первоначальный взнос.

    Существуют требования к сроку службы и приемлемости для получения кредита VA, но если вы соответствуете этим требованиям, этот тип кредита может стать решением для получения ипотечного кредита с плохой кредитной историей.

    Кредиты USDA

    Существует два типа программ покупки жилья, спонсируемых Соединенными Штатами.С. Министерство сельского хозяйства. Эти кредитные программы специально разработаны для покупателей с низким и средним доходом, заинтересованных в покупке дома в сельской или пригородной местности по всей стране.

    Первая программа – это кредит, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США, который предоставляется частным ипотечным кредитором. Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг для этого типа кредита составляет 640. Этот балл позволяет вам пройти упрощенный автоматический процесс одобрения.

    Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, обеспеченного Министерством сельского хозяйства США, с минимальным баллом 600, но вам нужно будет пройти процесс андеррайтинга вручную, который потребует более подробного изучения ваших финансов.

    Другим потенциальным вариантом является прямой кредит, финансируемый Министерством сельского хозяйства США. Этот тип кредита предназначен для заемщиков с очень низким доходом. Нет установленных требований к кредитному рейтингу, но вам нужно будет доказать, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и готовы их делать.

    Оба типа кредитов имеют требования к доходу и критерии собственности, которые должны быть выполнены. Ни один кредит не требует первоначального взноса.

    3. Отложите на более крупный первоначальный взнос

    Хотя у вас может и не быть большого кредита, вы все же можете получить ипотечный кредит, если у вас достаточно денег для значительного первоначального взноса.

    Многие кредиторы считают, что заемщики, вносящие большой первоначальный взнос за дом, менее склонны к дефолту по ипотеке, поскольку у них с самого начала больше собственного капитала. В то время как вы можете получить обычный кредит всего с 3% вниз, кредиторы могут быть более склонны одобрить ипотеку, если вы можете позволить себе более высокий процент.

    Увеличение ваших сбережений может улучшить ваши шансы и в других отношениях. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы будут просматривать ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы не тратите все свои деньги на покупку дома.Наличие достаточного количества денег, сохраненных в банке, означает, что вы можете не только позволить себе первоначальный взнос, но также можете позволить себе покрыть непредвиденные расходы, которые могут возникнуть, такие как обслуживание дома или ремонт, не полагаясь на дополнительные долги. Многие кредиторы ищут достаточно сбережений, чтобы покрыть как минимум шесть месяцев платежей по ипотеке.

    4. Найдите программы помощи при первоначальном взносе

    Программы помощи с первоначальным взносом могут быть вариантом, если вы хотите купить дом, но не накопили достаточно.DPA обычно доступны через государственные и местные органы власти, а также некоторые благотворительные организации и ипотечных кредиторов. Они предназначены для помощи покупателям с низким и средним доходом, которые иначе не смогли бы стать домовладельцами.

    Большинство этих программ будут доступны только тем, кто впервые покупает жилье, планируя использовать дом в качестве основного места жительства — инвестиции или сдаваемая в аренду недвижимость не подходят. Каждая программа будет иметь свое собственное определение покупателя, впервые совершившего покупку, но многие определяют этот термин как означающий человека, который не владел домом в течение последних трех лет.Также будут разные требования к доходам и кредитам.

    Существуют различные виды помощи, на которую вы можете претендовать:

    Гранты

    Грант считается подарком и не подлежит возврату.

    Вторые ипотечные кредиты

    Некоторые DPA предлагают дополнительные кредиты под 0% или по очень низкой процентной ставке. Вы можете использовать средства от этого второго ипотечного кредита в качестве первоначального взноса.Тем не менее, вам придется вносить ежемесячный платеж по этому кредиту, а также по основной ипотеке.

    Прощаемые кредиты

    Это также вторая ипотека, но вам не нужно ее возвращать, если вы живете в доме в течение заранее определенного количества лет. Большинство кредитов требуют, чтобы вы оставались в доме не менее пяти лет, чтобы долг был прощен. Если вы переедете, продадите или рефинансируете до истечения простительного периода, вам придется погасить кредит полностью или частично.Прощающие кредиты обычно даются под 0% годовых.

    Отсроченные кредиты

    Еще один вид второй ипотеки под 0% годовых, задолженность по отсроченной ссуде непростительна и подлежит погашению. Вы откладываете платежи по кредиту до тех пор, пока не переедете, не продадите, не рефинансируете или не погасите свой основной ипотечный кредит.

    Совместные сберегательные программы

    Совместные сберегательные программы, также известные как индивидуальные счета развития, представляют собой сберегательные счета, на которые вы вносите деньги в банк, государственное учреждение или общественную организацию, которые спонсируют IDA.Организация, в которую вы вносите деньги, будет соответствовать сумме вашего депозита, что позволит вам быстрее накопить на первоначальный взнос.

    По всей стране доступно более 2000 различных DPA. Свяжитесь с местным жилищным управлением, правительством или общественными организациями, чтобы узнать о доступных вам вариантах.

    5. Всегда покупайте около

    Точно так же, как покупка автомобиля может привести к экономии на автомобиле, сравнение ипотечных кредиторов может окупиться в виде более низкой процентной ставки, более низких сборов или более низких ежемесячных платежей.

    Компания Freddie Mac обнаружила, что вы можете сэкономить 1500 долларов в течение срока действия ипотечного кредита, если получите еще одну дополнительную ставку. Если вы получите пять дополнительных котировок, вы можете сэкономить до 3000 долларов.

    Разные кредиторы будут нести разные расходы, связанные с выдачей и андеррайтингом ипотечного кредита. Это приводит к тому, что некоторые кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки, чем другие. Выбирая различные кредиторы, вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам, сборы и затраты на закрытие.

    Вы также сможете сравнить, сколько времени потребуется, чтобы закрыть кредит, и почувствовать, насколько отзывчивым будет кредитор, если вам понадобится помощь.

    Не ограничивайте поиск традиционными банками. Онлайн-кредиторы и кредитные союзы, например, часто имеют более низкие расходы и могут передать эти сбережения заемщикам. Удостоверьтесь, что вы смотрите на множество различных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку и условия для ваших потребностей в ипотечном кредите.

    Реклама за деньги.Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

    Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.

    Эксперты по ипотеке могут помочь вам попасть туда, набрав 580 баллов или выше. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

    Начать

    Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

    Улучшение кредитного рейтинга требует времени и терпения, но вознаграждение того стоит. Тем, у кого более высокий кредитный рейтинг, не только будет легче претендовать на получение ипотечного кредита, но и они смогут претендовать на более низкие ставки.Текущие ставки близки к историческим минимумам, но только люди с хорошей кредитной историей обычно могут получить такие высокие ставки.

    Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю самостоятельно:

    Погасить задолженность

    Одним из наиболее эффективных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, является уменьшение вашего долга. Если у вас есть остатки на кредитных картах, постарайтесь погасить их, если это возможно, или, по крайней мере, уменьшите непогашенный остаток и воздержитесь от новых списаний со счета.Это поможет уменьшить ваш DTI и увеличить ваш счет.

    Если у вас есть студенческие ссуды, личные ссуды или платежи за автомобиль, обязательно выплачивайте их вовремя и не пропускайте платеж. Частью того, что составляет ваш кредитный рейтинг, является история платежей. Демонстрация того, что у вас есть возможность погасить кредит вовремя, посылает положительный сигнал кредитору о том, что вы несете ответственность за свои долги.

    Не закрывайте и не получайте новую кредитную карту

    Закрытие существующей учетной записи кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

    Во-первых, путем уменьшения доступного кредитного лимита, что может повлиять на коэффициент использования кредита, один из компонентов, составляющих ваш балл. В идеале коэффициент использования не должен превышать 30%.

    Вообще говоря, чем ниже коэффициент, тем лучше. Коэффициент использования кредита более 30% показывает кредитору, что вы можете полагаться на долг для оплаты своих расходов на проживание, и может указывать на то, что вы подвергаетесь более высокому кредитному риску. Если вы уменьшите свой доступный кредит, ваш коэффициент использования будет расти.

    Второй эффект, который более актуален, если закрываемый вами счет является более старым, заключается в уменьшении среднего возраста ваших кредитных счетов. Более длинные кредитные истории, как правило, повышают ваш рейтинг.

    Открытие нового кредитного счета также может повлиять на ваши шансы на одобрение ипотечного кредита. Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или кредит, кредитор выполняет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Это также может сигнализировать кредитору, что вы полагаетесь на кредит для управления своими расходами.

    Другие варианты улучшения кредитоспособности для рассмотрения

    Некоторые кредитные агентства рассмотрят альтернативную информацию, такую ​​как платежи за коммунальные услуги и услуги потоковой передачи, и включат их в ваш кредитный отчет. Если вы оплатили эти предметы вовремя и не пропустили платеж, они могут увеличить ваш счет.

    Вы также можете рассмотреть возможность объединения своих долгов в один кредит, что может помочь сократить ваши ежемесячные платежи и сэкономить на процентах.Если вы арендуете свой дом и регулярно вносите платежи, вы также можете включить эту информацию в свой отчет. Демонстрация способности и готовности вовремя оплачивать ежемесячные расходы также улучшит ваш балл.

    Если у вас плохая кредитная история и вам нужна помощь в ее исправлении, рассмотрите возможность использования кредитной компании. За определенную плату эти компании просмотрят ваш кредитный отчет, выявят ошибки, которые могут снизить вашу оценку, и примут меры по их устранению.Обратите внимание, однако, что компании по восстановлению кредита не могут удалить отрицательную информацию, которая является точной из вашего отчета.

    Как получить ипотеку с плохой кредитной историей Часто задаваемые вопросы

    Можно ли купить дом с плохой кредитной историей?

    Да, вы можете купить дом, даже если у вас плохая кредитная история. Кредиты FHA, например, будут принимать кредитные рейтинги всего 500. Однако вы, вероятно, будете претендовать на более высокую процентную ставку, чем если бы у вас был более высокий кредитный рейтинг. Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения, полезно, если у вас достаточно денег, отложенных для первоначального взноса, стабильный доход и соотношение долга к доходу 36% или меньше.

    Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

    Первым делом нужно проверить свой кредитный отчет и узнать, какой у вас кредитный рейтинг. Есть много кредиторов, которые работают с заемщиками с плохой кредитной историей, поэтому поищите, какой из них предлагает лучшую ставку и условия. Если возможно, улучшите свои шансы на получение ипотечного кредита, создав свои денежные резервы и уменьшив свой долг.

    Трудно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

    Насколько трудно получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, зависит от вашего кредитного рейтинга.Тем, кто набрал меньше 500 баллов, может быть очень сложно, если вообще возможно, претендовать на получение ипотечного кредита. Для заемщиков с оценкой не менее 500 есть некоторые варианты кредита, в частности кредиты FHA и VA, которые доступны и могут быть не такими сложными для получения.

    Каков текущий минимальный кредитный рейтинг для ипотеки?

    Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку, и от кредитора. Текущий минимальный балл для кредитов FHA составляет 500, а минимум для кредитов VA — 580.Для обычных кредитов потребуется минимум 620 баллов, а кредиторы Министерства сельского хозяйства США рекомендуют минимальный балл 640. Чем выше ваш балл, тем на лучшую процентную ставку вы будете претендовать.

    Резюме

    Получить одобрение на ипотеку, когда у вас плохая кредитная история, сложно, но это возможно, если у вас кредитный рейтинг не менее 500. Кредиты FHA являются хорошим вариантом для людей с плохой кредитной историей из-за их более низкого кредита и первоначального взноса. требования.

    Хотя вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, несмотря на плохую кредитную историю, вы не сможете претендовать на самые низкие процентные ставки на рынке.Подумайте о том, чтобы увеличить свой кредит, погасив долг, накопив сбережения и уменьшив коэффициент использования кредита. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка и ежемесячные платежи, на которые вы сможете претендовать.

    Информационный бюллетень

    Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф погружается в мир недвижимости, предлагая домовладельцам, покупателям и просто мечтателям свежий взгляд на последние новости о жилье.

    Информационный бюллетень

    Подписаться успешно!

    Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

    Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

    Убедитесь, что мы попали в папку «Входящие», а не в папку «Спам». Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

    Как получить ипотеку на вторичное жилье | Ипотека

    Если вы хотите купить дом для семейного отдыха, скорее всего, вам потребуется взять ипотечный кредит на эту недвижимость.Ипотека на второй дом отличается от ипотеки на основное место жительства.

    В то время как некоторые люди могут позволить себе покупку второго дома за наличные, большинству необходимо взять ипотечный кредит. Согласно опросу, проведенному Исследовательским отделом Национальной ассоциации риэлторов, почти половина всех покупателей домов для отдыха и инвесторов финансирует до 70% своей покупки.

    Вот краткое изложение того, что вам нужно знать о финансировании второго дома. Это включает в себя, можете ли вы позволить себе второй дом, варианты внесения первоначального взноса и многое другое.

    Могу ли я позволить себе второй дом?

    Прежде чем принять важное финансовое решение, вам нужно выяснить, можете ли вы позволить себе второй дом.

    Сначала просуммируйте все расходы. Не только затраты, связанные с покупкой, но и затраты, которые могут быть неочевидны сразу. К ним относятся ваш первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке, а также расходы на закрытие, коммунальные услуги, налоги на имущество, страхование, озеленение, транспортные расходы и другие расходы на содержание.

    Различия между ипотечными кредитами на первичное жилье и вторичное жилье

    По основному ипотечному кредиту вы можете внести всего 5% первоначального взноса, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.Однако во втором доме вам, вероятно, придется внести по крайней мере 10%. Поскольку вторая ипотека, как правило, создает дополнительное финансовое давление для покупателя жилья, кредиторы обычно ищут немного более высокий кредитный рейтинг по второй ипотеке. Ваша процентная ставка по второй ипотеке также может быть выше, чем по основной ипотеке.

    В остальном процесс подачи заявки на ипотеку на второй дом аналогичен процедуре ипотеки на первичное жилье. Как и в случае с любым кредитом, вы должны провести исследование, поговорить с несколькими кредиторами и выбрать кредит, который лучше всего подходит для вас.

    Право на получение ипотечного кредита на второй дом

    Прежде чем подать заявку на получение ипотечного кредита на второй дом, проверьте свой кредитный рейтинг, активы и доход, как это делает кредитор.

    Чтобы купить второй дом, вам, вероятно, потребуются дополнительные деньги в резерве, которые могли бы покрыть ваши платежи по ипотеке в случае временной потери дохода. Высококвалифицированным специалистам, вероятно, потребуется как минимум двухмесячный резерв, в то время как менее квалифицированным кандидатам может потребоваться как минимум шестимесячный резерв. Одного месяца резервных средств должно хватить, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке за оба дома.

    Требования

    «Долг к доходу» (DTI) для ипотеки на второй дом могут зависеть от вашего кредитного рейтинга и размера вашего первоначального взноса. Вообще говоря, чем больше вы вкладываете и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что ваш кредитор разрешит более высокий DTI.

    Некоторые домовладельцы могут компенсировать свои расходы, сдавая в аренду свои загородные дома, когда они ими не пользуются. Это может привести к нарушению условий ипотеки, поскольку вы используете недвижимость в качестве инвестиции, а не настоящего второго дома, что приводит к более высокому риску для кредитора.

    Чтобы считаться домом для отпуска или вторым домом, недвижимость обычно должна:

    • Проживать у владельца в течение некоторой части года
    • Быть одноквартирным домом, который можно использовать круглый год
    • Принадлежит только покупателю
    • Не сдаваться в аренду или управляться управляющей фирмой

    Варианты внесения первоначального взноса за второй дом

    У вас есть несколько вариантов, которые следует учитывать при внесении первоначального взноса за второй дом. Вы можете использовать рефинансирование с обналичиванием или открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC) на свой текущий дом, или вы можете использовать свои сбережения для внесения первоначального взноса.

    1. Рефинансирование наличными

    Если вы накопили достаточно капитала в своем основном доме, рефинансирование наличными позволит вам использовать этот капитал, особенно если стоимость вашего дома увеличилась с момента его покупки. Заемщики с хорошей кредитной историей обычно могут занимать до 80% текущей стоимости своего дома. Прежде чем двигаться в этом направлении, убедитесь, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный платеж, который вы теперь должны платить за свой основной дом.

    2. ХЕЛОК

    Еще одним популярным вариантом является кредитная линия HELOC, или кредитная линия под залог собственного дома, по вашему основному месту жительства.Если у вас достаточно капитала в вашем основном доме, вы можете взять кредитную линию и использовать эти средства для внесения первоначального взноса за вторую недвижимость. Это означает, что вам не нужно рефинансировать вашу текущую ипотеку.

    Покупка второго дома может показаться сложной, но если вы знаете, чего ожидать, и анализируете свои финансы, это может быть проще, чем вы думаете. Помните об этих факторах, когда думаете о том, можете ли вы позволить себе второй дом и как получить на него ипотечный кредит.

    Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

    Как купить дом без денег

    Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

    Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом, начиная с 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

    Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

    Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним ARM исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


    В этой статье (Перейти к…)


    Можно ли купить дом без денег?

    Если вы хотите купить дом без денег, вам следует избегать двух больших расходов: первоначального взноса и затрат на закрытие. Это может быть возможно, если вы имеете право на ипотеку с нулевым начальным взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

    Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

    1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевым взносом
    2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
    3. Попросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи »)
    4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

    В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

    Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

    Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

    Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

    Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

    У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

    Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

    Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

    Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

    • Без первоначального взноса
    • Без максимальной цены покупки дома
    • Процентные ставки ниже рыночных
    • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
    • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

    Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

    Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

    Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

    Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный военнослужащим США, ветеранам и пережившим супругам.

    Кредиты

    VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

    квалификации кредита VA просты.

    Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

    Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

    • Не требуется первоначальный взнос
    • Гибкий минимум кредитного рейтинга
    • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
    • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не лишают вас немедленного права включены в сумму кредита

    Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

    Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

    Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

    Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

    Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

    Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

    Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

    Ипотечные рекомендации

    FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

    FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

    FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

    Другие преимущества кредита FHA:

    • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
    • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
    • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

    Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

    FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

    Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

    Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

    Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

    Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

    С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения и одобрения ипотечного кредита.

    Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

    Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

    Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

    Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

    Программа

    Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

    Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

    Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

    Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

    • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
    • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
    • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

    . Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

    Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

    Низкий первоначальный взнос: обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

    Обычные кредиты 97 имеют несколько более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которым требуется дополнительная помощь в квалификации.

    Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

    Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, потому что они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

    Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

    Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

    Низкий первоначальный взнос: «Комплектный заем» (первоначальный взнос 10%)

    Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

    Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

    Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

    • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
    • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
    • Остается ипотечный кредит в размере 80%
    • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

    Первый ипотечный кредит обычно представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

    Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

    Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

    Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

    Однако, как правило, вам потребуется кредитный рейтинг 680-700 или выше, чтобы претендовать на вторую ипотеку.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

    Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 806 в месяц и 90 807 в долгосрочной перспективе.


    Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

    Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

    На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

    Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

    PMI не зло

    Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

    Целью частного ипотечного страхования является защита кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

    Не должно.

    Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

    При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

    Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

    Тем временем цены на дома растут.

    Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

    Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы расплатиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

    Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

    Не тратьте все свои сбережения

    Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

    Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

    И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

    Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

    Вот почему так опасно быть бездомным.

    Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

    Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

    Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

    Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

    Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

    Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

    Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

    Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

    Как я могу купить дом без первоначального взноса?

    Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

    Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

    Кредитная программа USDA без предоплаты обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

    Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

    Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие покупатели жилья впервые имеют на них право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

    Существуют ли субсидии на покупку жилья?

    Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

    Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

    Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

    Каковы требования к кредиту FHA?

    Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

    Каковы преимущества вложения большего количества денег?

    Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег при покупке дома.Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

    Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

    Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

    Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

    Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

    Как я могу пополнить первоначальный взнос?

    Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

    Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

    Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

    Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи с первоначальным взносом ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

    Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

    Сколько жилья я могу себе позволить?

    Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

    Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

    Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

    Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

    Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

    Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

    Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

    Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

    Как получить ссуду на оплаченный дом

    Я полностью владею своим домом и нуждаюсь в ссуде

    Если вы полностью владеете своим домом — без текущей ипотеки — его стоимость полностью равна собственному капиталу.

    Вы можете воспользоваться этим капиталом, взяв кредит под стоимость дома.

    Существует несколько вариантов ипотечного кредита, если у вас уже есть дом. Так что сделайте свое исследование и выберите лучший, исходя из ваших целей.


    В этой статье (Перейти к…)


    Могу ли я получить кредит на оплаченный дом?

    Когда вы полностью владеете своим домом, вы можете использовать различные ипотечные кредиты, чтобы получить кредит под стоимость вашего дома. Хорошие варианты использования вашего капитала по низкой ставке включают рефинансирование наличными, кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC).

    • Рефинансирование наличными : В большинстве случаев вы можете занять до 80% от оценочной стоимости вашего дома. Вы будете погашать кредит ежемесячными платежами, точно так же, как вы делали это до того, как погасили остаток по ипотеке
    • Кредит под залог жилья : Эти кредиты работают как личные кредиты в рассрочку, но стоимость вашего дома выступает в качестве залога.С недвижимостью в качестве залога вы должны получать более низкие процентные ставки по сравнению с личными кредитами
    • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Эти кредиты напоминают кредитные карты, потому что вы получаете доступ к деньгам по мере необходимости и погашаете только то, что взяли взаймы. Но поскольку они обеспечены стоимостью вашего дома, ставки намного ниже, чем ставки по кредитным картам.

      Но все эти кредиты также требуют залога вашего дома.Если вы не погасите кредит, вы рискуете потерять свой дом.

      Как получить ипотеку на дом, который у вас уже есть

      Получение ипотечного кредита на дом, которым вы уже владеете, позволяет вам брать кредит под стоимость вашего дома, не продавая его.

      Тип кредита, на который вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI), отношения кредита к стоимости (LTV) и других факторов.

      Но при условии, что ваши личные финансы в порядке, вы, вероятно, можете выбрать любой из следующих вариантов кредита, которые мы суммировали выше:

      1.Обналичивание рефинансирования

      Рефинансирование с выплатой наличных средств обычно включает в себя подачу заявки на новую ипотеку для замены существующей ипотеки и заимствование денежных средств из собственного капитала в процессе.

      Когда вы уже полностью владеете своим домом, вы не выплачиваете существующую ипотеку, поэтому большая часть или вся ссуда будет предоставлена ​​вам в виде единовременной суммы наличными.

      Как правило, вы можете занять до 80% стоимости вашего дома. С рефи обналичивания VA вы можете получить до 100% стоимости вашего дома, но только ветераны и военнослужащие имеют право на кредит VA.

      Рефинансирование требует оценки дома для определения рыночной стоимости вашего дома. (Если только ваш дом не стоит более 1 миллиона долларов, в этом случае вы можете отказаться от оценки.)

      Вы также оплатите расходы на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 5% от остатка кредита.

      Вы можете оплатить расходы на закрытие из своего кармана, или ваш кредитор может согласиться покрыть их часть (в обмен на более высокую процентную ставку). Или вы можете включить расходы на закрытие в баланс кредита.

      Для рефинансирования с обналичиванием обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620. Но более высокий балл (720 и выше) принесет вам более низкую ставку по ипотеке и поможет сэкономить на процентных расходах.

      2. Кредит под залог жилья

      Другим вариантом является кредит собственного капитала. Как и в случае рефинансирования наличными, сумма, которую вы можете занять, зависит от стоимости вашего дома. Условия кредита также будут зависеть от вашего кредитного рейтинга.

      Домовладельцы обычно могут занимать до 80% собственного капитала своего дома с помощью кредита под залог дома, который также известен как вторая ипотека.Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы могут позволить вам вывести 100% вашего капитала.

      После одобрения вы получите единовременную сумму, которую сможете использовать по своему усмотрению. Затем вы будете погашать кредит с процентами, делая ежемесячные платежи.

      Ссуды собственного капитала имеют более высокие процентные ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие процентные ставки по сравнению с кредитной картой или личным кредитом. Поскольку это кредит в рассрочку с фиксированной процентной ставкой, у вас также будет фиксированный ежемесячный платеж.

      Многие кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг для ссуды под залог недвижимости от 620 до 700.

      3. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

      Кредитная линия собственного капитала аналогична кредиту собственного капитала. Но вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, заемщики получают доступ к кредитной линии, которую можно использовать по мере необходимости.

      Кредитные линии собственного капитала часто имеют период использования 10 лет, что означает, что вы можете брать кредит по кредитной линии и погашать ее так часто, как вы хотите, в течение этого периода времени.

      После окончания периода розыгрыша обычно наступает период погашения до 20 лет, когда вы не можете брать взаймы у HELOC и должны погасить любой непогашенный остаток с процентами.

      HELOC — это тип возобновляемого счета, как кредитная карта, поэтому сумма займа определяет ваш ежемесячный платеж. HELO обычно имеют переменную процентную ставку.

      Какой тип кредита подходит для ваших целей?

      Хотя у вас есть несколько вариантов кредита, когда вы уже владеете своим домом, правильная ипотека зависит от ваших конкретных целей.

      Мне нужны деньги, чтобы купить другую недвижимость

      Вы думаете о покупке большего количества недвижимости, например второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости?

      Если это так, вам, вероятно, потребуются наличные для первоначального взноса и расходов на закрытие.

      Вы можете использовать собственные средства. Но если у вас не хватает наличных или вы не хотите трогать свои личные сбережения или другие инвестиции, рефинансирование наличными или кредитная линия под залог дома могут помочь вам купить другую недвижимость.

      Преимущество использования рефинансирования наличными для покупки другого дома заключается в том, что вы можете зафиксировать низкую фиксированную ставку.Но это требует от вас рефинансирования части текущей стоимости вашего дома. Таким образом, у вас будет большая сумма кредита, и вы будете платить проценты в течение более длительного времени — вероятно, 30 лет.

      Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам использовать только ту сумму наличных денег, которая вам нужна. Вы также можете вернуть деньги, а затем повторно использовать кредитную линию. Это позволяет вам брать взаймы и платить проценты только за ту сумму, которая вам действительно нужна.

      С другой стороны, HELOC могут иметь более высокие процентные ставки, чем рефинансирование наличными, и ставка часто является переменной, что оставляет вам меньше уверенности в вашей будущей ставке и ежемесячных платежах.

      Я хочу улучшить или отремонтировать дом

      Хотите улучшить свой дом, сделав ремонт или ремонт? Заимствование под залог вашего дома с помощью кредита под залог дома или HELOC может принести вам деньги, которые вам нужны.

      Кредит под залог дома отлично подходит, если вам нужна точная сумма для одного проекта.

      HELO лучше при выполнении нескольких проектов в течение многих лет, поскольку вы можете использовать свой капитал по мере необходимости.

      Вы также можете использовать рефи для обналичивания денег для улучшения дома, особенно если вы заинтересованы в получении самой низкой процентной ставки.Но опять же, недостатком является то, что вам придется финансировать большую часть стоимости вашего дома и платить проценты в течение 30 лет.

      Смотрите это сравнение лучших кредитов на улучшение дома для получения дополнительной информации.

      Меня интересует консолидация долга

      Если вы уже выплатили свой первый ипотечный кредит, у вас, вероятно, достаточно капитала, чтобы погасить все ваши долги с высокими процентами, такие как задолженность по кредитной карте или персональные кредиты.

      Обычно это делается с помощью рефинансирования наличными.Вы используете свой собственный капитал, используете его для погашения существующих долгов, а затем эффективно погашаете их своему ипотечному кредитору по гораздо более низкой процентной ставке.

      Это может быть очень разумным способом сэкономить деньги на процентах, особенно если проценты по ипотеке не облагаются налогом. Но эксперты предупреждают, что использование рефинансирования наличными для консолидации долга также сопряжено с риском.

      Помните, что новый кредит обеспечен вашим домом. Поэтому, если вы снова накопите долги и не сможете платить по кредиту, может возникнуть риск потери права выкупа.

      Кроме того, вы будете использовать долгосрочный актив, стоимость вашей недвижимости, для оплаты краткосрочных потребностей.

      У меня есть дом без ипотечного кредита, и я хочу купить еще один дом

      Закладывание текущего дома не всегда необходимо при покупке второго дома, загородного дома или инвестиционной недвижимости.

      «Возможно, у вас уже есть достаточно сбережений для внесения первоначального взноса без использования собственного капитала», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

      Прежде чем получить ипотечный кредит на дом, который у вас уже есть, изучите ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом.

      Покупатели жилья должны рассмотреть следующие виды кредитов.

      Обычные кредиты

      Если вы покупаете новый дом для использования в качестве основного места жительства, обычные кредиты позволяют финансировать с первоначальным взносом всего 3%. И вы можете пройти квалификацию с кредитным рейтингом всего 620.

      Если вы останетесь в своем нынешнем доме на полный рабочий день и планируете использовать новую недвижимость в качестве дома для отдыха, вам потребуется скидка не менее 10%.И вам понадобится 20% вниз, чтобы избежать взносов по частному ипотечному страхованию (PMI).

      Если вы покупаете арендуемую или инвестиционную недвижимость, вам, как правило, нужно внести от 20% до 25% первоначального взноса для обычного кредита. Вам также понадобится немного лучшая кредитная история — кредитный рейтинг 640 или выше.

      VA кредиты

      Кредиты

      VA, как правило, являются лучшим вариантом для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на получение кредита. У них низкие ставки по ипотеке, нет ипотечного страхования в течение срока действия кредита и не требуется первоначальный взнос.

      К сожалению, вы не можете купить дом для отдыха или инвестиционную недвижимость с кредитом VA. Вы должны покупать дом, в котором планируете жить постоянно.

      Единственным исключением является покупка многоквартирного дома (до четырех квартир). В одной из квартир можно жить, а остальные сдавать.

      Вы также можете использовать кредит VA для покупки второго дома, но только если вы переезжаете.

      Если второй дом становится вашим основным местом жительства, вы можете сдать свой бывший дом в аренду и использовать этот доход от аренды для выплаты ипотеки за новый дом.

      Кредиты FHA

      Ссуды

      FHA требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5%, а андеррайтинг отдает предпочтение заемщикам со средним кредитом: ссуды FHA позволяют получить баллы FICO от 580.

      Как и кредиты VA, вы не можете использовать кредит FHA для покупки дома для отдыха или инвестиционной собственности. Но вы можете использовать его для покупки многоквартирного дома (до четырех квартир), жить в одной из квартир и сдавать в аренду другие.

      Вы также можете использовать кредит FHA для дома, в который вы планируете переехать.Однако приготовьтесь объяснить своему кредитному специалисту или ипотечному брокеру, почему вы покидаете свой нынешний дом.

      Кредиты

      FHA предназначены не только для тех, кто впервые покупает жилье. Но для того, чтобы использовать FHA, вам нужно переехать в дом, который больше подходит для вашего финансового положения.

      Например, в вашем нынешнем доме две спальни, а вам нужно четыре. Или новый дом значительно ближе к работе. Если у вас нет уважительной причины, вы, скорее всего, не сможете использовать FHA, если в настоящее время у вас есть удовлетворительный дом.

      Основным преимуществом финансирования FHA являются гибкие кредитные правила. Недостатком является то, что эти кредиты поставляются с дорогой ипотечной страховкой.

      Если у вас хороший кредитный рейтинг и процентная ставка составляет не менее 3%, мы рекомендуем сначала изучить обычную ипотеку Freddie Mac или Fannie Mae.

      Процентные ставки на второй дом

      Если вы используете наличные от своего капитала для покупки другого дома, убедитесь, что вы понимаете, как работают процентные ставки на дом для отдыха, второй дом и инвестиционную недвижимость.

      Поскольку новый дом не будет вашим основным местом жительства, вы можете рассчитывать на более высокую ставку по ипотеке. Это увеличение ставки защищает кредитора, потому что эти свойства имеют более высокий риск дефолта.

      Ипотечные кредиторы знают, что в случае финансовых трудностей домовладельцы отдают приоритет выплате ипотеки за свой основной дом, а не за второй дом или инвестиционную недвижимость.

      Но хотя вы будете платить более высокую ставку при покупке второго дома, поиск и сравнение кредитов могут помочь вам сэкономить.Чтобы увидеть влияние более высоких ипотечных ставок, вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором.

      Независимо от того, покупаете ли вы еще один дом или получаете рефи наличными, ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, убедитесь, что вы запрашиваете котировки ставок как минимум у трех ипотечных кредиторов.

      Сравните тарифы, а также сравните авансовые платежи.

      Стоит ли закладывать собственный дом?

      Непосредственное владение своим домом обеспечивает ценную подушку собственного капитала, и это здорово, когда вы больше не берете на себя бремя ежемесячных платежей по ипотеке.Однако хорошая новость заключается в том, что вам не нужно продавать свой дом, чтобы получить доступ к своему капиталу.

      Между рефинансированием наличными, кредитом под залог дома или кредитной линией под залог дома домовладельцы могут извлекать наличные из своего капитала и использовать деньги для самых разных целей.

      Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы каждого типа финансирования и выберите лучший для вас, исходя из ваших конкретных целей.

      Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

      Как купить дом

      На каком этапе покупки жилья вы находитесь?


      Выберите свой путь, и мы проведем вас через процесс ипотеки


      Подумываете о покупке дома

      Начало вашего пути к покупке жилья — прекрасное время, чтобы пройти предварительную квалификацию.Предоставьте некоторую основную информацию, чтобы получить представление о ценовом диапазоне вашего дома и о том, сколько вы можете занять.

      Найдите свой ценовой диапазон


      Активные покупки

      Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. Кроме того, вы получите более полное представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.

      Поговорите с консультантом


      Найдено жилье

      Мы проведем вас через процесс получения кредита, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе.Кроме того, если вы зарегистрированы в Wells Fargo Online®, вы можете использовать свое имя пользователя и пароль для предварительного заполнения некоторых ваших приложений.

      Подать заявку на ипотеку
       

      Центр обучения ипотечному кредитованию

      Нет двух одинаковых способов купить дом. Знание ключевых шагов к покупке дома, а также наличие некоторых советов, инструментов и команды, которая поможет вам, может помочь.

      Изучите процесс


      Ипотечные калькуляторы и инструменты


      Процентные ставки по ипотеке могут варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств.Воспользуйтесь нашим калькулятором ставок по ипотечным кредитам, чтобы получить индивидуальные ставки и ежемесячные платежи по ипотечным кредитам.

       


      Думаю о покупке — сколько дома я могу себе позволить?


      Для начала спросите себя, на какую сумму ипотечного кредита я могу претендовать?

      Узнайте, что вы можете себе позволить

      Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности жилья, чтобы узнать, сколько вы можете занять.

      Найдите свой ценовой диапазон

      Предварительный отбор на получение ипотечного кредита

      Попросите нас связаться с вами, чтобы узнать, какую сумму вы можете взять взаймы. Начав отношения сейчас, вы также сэкономите время в будущем.

      Связаться с консультантом

      Какие у вас есть варианты ипотеки?

      Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы сравнить и изменить сценарии кредитования в соответствии с вашими потребностями.

      Сравните кредиты

      Знакомство с типами ипотечных кредитов

      Хотите узнать, что такое кредит FHA, или вам интересно, подходит ли ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой (ARM) для ваших нужд?

      Посмотрите, чем отличаются типы кредитов


      Активно покупайте – получите предварительное одобрение ипотеки


      Получите предварительное одобрение, чтобы сделать предложение о покупке дома более привлекательным


       Предварительное одобрение показывает продавцам, что вы серьезный покупатель. Кроме того, вы получите более полное представление о потенциальной сумме кредита, ежемесячном платеже и процентной ставке.


      Вы нашли любимый дом — подайте заявку на ипотеку.


      Мы проведем вас через процесс получения кредита, чтобы вы знали, чего ожидать на каждом этапе пути.

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован.