Кому дается ипотека: Кому положена новая льготная ипотека

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

1. Паспорт гражданина Украины.
2. Идентификационный код.
3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Что такое ипотека? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ипотечные ссуды используются для покупки дома или ссуды под стоимость дома, которым вы уже владеете.

Семь вещей, на которые стоит обратить внимание при ипотеке

• Размер кредита
• Процентная ставка и любые связанные точки
• Затраты на закрытие ссуды, включая комиссию кредитора
• Годовая процентная ставка (APR)
• Тип процентной ставки и возможность ее изменения (фиксированная или регулируемая?)
• Срок ссуды, или как долго вы должны вернуть ссуду
• Наличие у ссуды других рискованных характеристик, таких как штраф за предоплату, балансовую оговорку, процентную ставку или отрицательную амортизацию.

Сосредоточьтесь на ипотеке, доступной для вас с учетом других ваших приоритетов, а не на том, на какую сумму вы имеете право.

Кредиторы сообщат вам, какую сумму вы имеете право взять взаймы, то есть сколько они готовы предоставить вам ссуду. Несколько онлайн-калькуляторов сравнят ваши доходы и долги и дадут похожие ответы. Но размер займа сильно отличается от того, сколько вы можете позволить себе выплатить, не слишком растягивая свой бюджет на другие важные предметы. Кредиторы не принимают во внимание все ваши семейные и финансовые обстоятельства. Чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе выплатить, вам нужно внимательно посмотреть на доходы, расходы и приоритеты вашей семьи, чтобы понять, что удобно в рамках вашего бюджета.

Не забывайте о других расходах при выборе идеального платежа.

Такие расходы, как страхование домовладельца, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, обычно добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке, поэтому обязательно включайте эти расходы при подсчете суммы, которую вы можете себе позволить. Вы можете получить оценку у местного налогового инспектора, страхового агента или кредитора. Знание того, сколько вы можете комфортно платить каждый месяц, также поможет вам оценить разумный диапазон цен для вашего нового дома.

Что такое ипотека? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ипотека — это вид ссуды, обеспеченный недвижимостью. Когда вы получаете ипотеку, ваш кредитор берет залог на вашу собственность, что означает, что он может забрать собственность, если вы не погасите свой ссуду. Ипотека — это наиболее распространенный вид ссуды, используемый для покупки недвижимости, особенно жилой.

Ипотека считается относительно безопасной ссудой для кредиторов, потому что кредитор может забрать собственность, если вы не платите. Пока сумма ссуды меньше стоимости вашей собственности, риск вашего кредитора невелик. Даже в случае невыполнения обязательств они могут лишить права выкупа и вернуть свои деньги.

Как работает ипотека

Ипотека очень похожа на другие ссуды: кредитор дает заемщику определенную сумму денег на определенный период времени, и она возвращается с процентами.

Однако ипотека также немного отличается от других видов ссуд, потому что ипотека — это ссуды под недвижимость.Это означает, что ссуда обеспечена имуществом, поэтому кредитор получает право залога и может лишить вас права выкупа, если вы не сможете произвести платеж.

Каждая ипотека сопровождается определенными условиями, которые вы должны знать:

• Сумма кредита. Это сумма денег, которую вы занимаете у своего кредитора. Обычно сумма ссуды составляет от 75% до 95% от покупной цены вашей собственности, в зависимости от типа ссуды, которую вы используете.
• Срок кредита. Срок представляет собой время, необходимое для погашения ссуды.Наиболее распространенные сроки ипотечного кредита — 15 или 30 лет.
• Амортизация. Это процесс, с помощью которого вы выплачиваете ипотеку с течением времени, и включает в себя выплаты как основной суммы, так и процентов. В большинстве случаев ссуды полностью амортизируются, то есть к концу срока ссуда будет полностью погашена. Однако, если ваша ипотека не полностью амортизирована (например, если в конце у нее есть всплывающий платеж), амортизация может быть больше, чем срок.
• Процентная ставка. Процентная ставка — это стоимость, которую вы платите за получение займа. Для ипотечных кредитов ставки обычно составляют от 3% до 8%, причем лучшие ставки доступны для жилищных кредитов заемщикам с кредитным рейтингом не менее 740.
• Очков. ипотечных баллов — это комиссии, которые вы вносите авансом в обмен на снижение процентной ставки по кредиту. Эти комиссии позволяют сэкономить на процентах в течение срока кредита. Не все ипотечные кредиты начисляют баллы, поэтому важно проверять условия кредита.
• Периодичность выплат. Количество платежей, которые вы производите в год (обычно 12), влияет на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Когда кредитор одобряет получение ипотечной ссуды, ипотечный кредит подлежит выплате в течение определенного периода времени. Однако кредит всегда можно вернуть досрочно. В некоторых случаях кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение кредита за досрочное погашение ссуды, но такие сборы необычны для большинства жилищных ссуд.

Нарушение ипотечного платежа

Когда вы делаете ежемесячный платеж по ипотеке, каждый из них выглядит как разовый платеж одному получателю.Но выплаты по ипотеке на самом деле разбиты на несколько частей.

Две основные части каждого платежа по ипотеке — это основная сумма долга и проценты. Размер каждого платежа в счет основной суммы долга или процентов зависит от амортизации ссуды. Это расчет, основанный на сумме, которую вы заимствуете, сроке вашей ссуды, остатке на конце ссуды и вашей процентной ставке.

Что означает основная сумма ипотеки?

Основная сумма ипотеки — это еще один термин, обозначающий сумму денег, которую вы взяли в долг.В дополнение к сумме, которую вы взяли в долг, основная сумма ипотечного кредита может также включать комиссию, взимаемую с вас за обеспечение кредита. Во многих случаях эти комиссии добавляются к сумме кредита и выплачиваются со временем.

Когда речь идет о выплате по ипотеке, основная сумма выплаты по ипотеке — это часть, которая идет против непогашенного остатка.

Если вы одалживаете 200 000 долларов на 30-летний срок для покупки дома, ваша ежемесячная основная сумма и процентные платежи могут составить около 950 долларов. Часть этих 950 долларов пойдет на 200000 долларов, которые вы должны своему кредитору, а остальная часть пойдет на проценты.Ваш общий ежемесячный платеж, вероятно, будет выше, поскольку вам также придется платить налоги и страховку.

Что означает процент по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости ипотеки, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Остаток ежемесячного платежа по ипотеке

Помимо основной суммы и процентов, в ежемесячные выплаты по ипотеке часто включаются и другие статьи.Сюда могут входить:

• Доплаты. Если вы решите производить ежемесячный платеж, превышающий запланированный, эта сумма будет взиматься одновременно с вашим обычным платежом и направлена ​​непосредственно на ваш остаток по кредиту.
• Налоги на недвижимость. В зависимости от вашего кредитора и типа ссуды, которую вы используете, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы платили часть налогов на недвижимость каждый месяц. Эти платежи будут переведены на счет условного депонирования и переданы местным сборщикам налогов при наступлении срока уплаты налогов на недвижимость.
• Страхование собственников жилья. Как и налоги на недвижимость, это будет зависеть от кредитора, которого вы используете. Любая сумма, собранная для покрытия страховки домовладельцев, будет депонирована до наступления срока выплаты страховых взносов.
• Страхование ипотеки. Если сумма вашей ссуды превышает 80% стоимости вашей собственности по большинству обычных ссуд, вам, возможно, придется ежемесячно платить PMI или частную ипотечную страховку. Однако обычно это прекращается, когда у вас есть по крайней мере 20% капитала в вашей собственности.

Несмотря на то, что ваш платеж может включать в себя все или все перечисленное, ваш платеж будет , а не , как правило, включать любые сборы ассоциации домовладельцев, ассоциации кондоминиумов или другой ассоциации, частью которой является ваша собственность.Если вы состоите в какой-либо ассоциации собственности, вам необходимо будет произвести отдельный платеж.

Как определить размер ипотеки, которую я могу себе позволить?

Размер ипотеки, которую вы можете себе позволить, обычно зависит от отношения вашего долга к доходу (DTI). Для большинства кредиторов максимальный размер DTI для получения обычной ипотеки должен составлять не более 43%.

Для расчета максимальной суммы платежа по ипотеке возьмите ежемесячный чистый доход (не вычитайте расходы на такие вещи, как продукты). Затем вычтите ежемесячные выплаты по долгам, включая выплаты по автокредитам и студенческим займам.Затем разделите результат на 3. Эта сумма приблизительно равна сумме ежемесячных выплат по ипотеке.

Виды ипотеки

Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, которые вы можете использовать в зависимости от типа недвижимости, которую вы покупаете, размера займа, вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вы можете позволить себе в качестве первоначального взноса. Ваши обстоятельства и цели вашей ссуды будут определять, какой вариант лучше для вас.

Некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки включают:

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка одинакова на весь срок ипотеки.Ставка по ипотеке, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего кредита, вашего первоначального взноса, срока кредита и вашего кредитора.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это ссуда, процентная ставка которой изменяется после первых нескольких лет ссуды, обычно пяти, семи или 10 лет. После первой корректировки ставка обычно будет меняться примерно каждый год. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от множества факторов.

В случае ARM ставки основаны на базовой переменной, такой как основная ставка.Хотя теоретически заемщики могут увидеть снижение своих платежей при корректировке ставок, это очень необычно. Чаще всего ARM используются людьми, которые не планируют владеть недвижимостью на длительный срок или планируют рефинансирование по фиксированной ставке до того, как их ставки будут скорректированы.

Государственные займы

Существует два типа обеспеченных государством ипотечных кредитов: ипотечные кредиты с прямым выпуском и застрахованные. Правительство предлагает займы с прямым выпуском через государственные учреждения, такие как Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Департамент по делам ветеранов.Эти ссуды обычно предназначены для домовладельцев с низкими доходами или для тех, кто не может позволить себе большие первоначальные взносы.

Застрахованные ссуды — это еще один вид ипотеки, обеспеченной государством. К ним относятся не только программы, администрируемые такими агентствами, как FHA и USDA, но и программы, которые выдаются банками и другими кредиторами и затем продаются Fannie Mae или Freddie Mac. Однако все эти ссуды должны соответствовать определенным стандартам кредитования, установленным FHA, чтобы соответствовать требованиям.

Jumbo Loans

Jumbo-ссуды похожи на соответствующие ссуды, которые продаются Fannie и Freddie, но с одним ключевым отличием: они превышают максимальную сумму ссуды для соответствующих ссуд.Для большинства регионов США любой жилищный заем, превышающий 510 400 долларов США, является крупным займом и может иметь определенные ограничения или более высокие процентные ставки (765 600 долларов США — это пороговое значение в регионах с высокой стоимостью).

Воздушные займы

Balloon — это ипотеки, которые не будут полностью выплачены по истечении срока, если заемщик просто произведет свои обычные запланированные платежи. Утверждается, что эти ссуды не амортизируются полностью — выплаты по ссуде структурированы по графику, который длится дольше, чем срок ссуды.

Когда срок ссуды по этому типу ипотечного кредита истечет, вам необходимо будет произвести дополнительный платеж. Эти воздушные платежи часто рефинансируются, поэтому вам не нужно платить все сразу, но это не всегда вариант, например, если ваш кредитный рейтинг снижается.

Как найти лучшую ипотеку

При таком большом количестве доступных кредитов вам может быть трудно найти лучшую ипотеку. Часто первым шагом является определение подходящего кредитора. Для определенных типов ссуд лучше подходят разные типы кредиторов.Каждый из них может помочь вам найти подходящий кредит в зависимости от ваших целей и обстоятельств.

Типы ипотечных кредиторов

Как получить ипотеку

Все заемщики должны пройти формальную процедуру подачи заявления, чтобы претендовать на получение ипотеки. Этот процесс будет включать проверку вашего личного кредита и финансов. Однако, поскольку ваш заем будет обеспечен недвижимостью, необходимо выполнить дополнительные действия, например, провести оценку и осмотр имущества, чтобы кредитор знал, что его ссуда обеспечена высококачественным имуществом.

Основные шаги для получения ипотечной ссуды:

1. Заполнить заявку
2. Предоставить личный финансовый отчет
3. Поставка прибыльной документации
4. Проведите оценку объекта недвижимости
5. Проведите осмотр вашего имущества
6. Обзор вариантов и условий займа
7. Закрыть по кредиту

Чтобы ускорить процесс оформления заявки на ипотеку, вы можете собрать несколько вещей. К ним относятся ваши водительские права или паспорт, недавние квитанции о заработной плате — если вы работаете на полную ставку, налоговые декларации за два года и документацию, показывающую, откуда поступает ваш первоначальный взнос, в том числе недавние выписки из банковского и инвестиционного счетов.

причин, по которым вы не можете пройти квалификацию

Когда вы подаете заявку на ссуду, ваша заявка может быть отклонена по любому количеству причин. Соотношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким, или недвижимость, которую вы покупаете, может стоить не больше, чем вы хотите занять. Или ваш кредит может быть недостаточно хорошим для участия в программе. Любая ипотечная заявка потребует проверки кредитоспособности, поэтому вы заранее просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваш кредит в хорошем состоянии.

Ипотечные кредиторы, брокеры и / или обслуживающие лица — отрасль

Последнее изменение или обновление: 1 октября 2021 г.

Ипотечный кредитор определяется как любой бизнес, который является ипотечным брокером, предоставляет ипотечный кредит любому лицу или обслуживает ипотеку.

• Ипотечный брокер — это бизнес, который за вознаграждение или другое ценное вознаграждение, полученное прямо или косвенно, помогает или помогает заемщику в получении ипотечного кредита, и не указан в качестве кредитора в соглашении, примечании, акте. доверия или другое свидетельство наличия задолженности.

• A Mortgage Servicer — это компания, которая полностью или частично занимается обслуживанием ипотечных ссуд для других лиц или собирает или иным образом получает платежи по ипотечным ссудам непосредственно от заемщиков для распределения между любым другим лицом.Это включает в себя субподрядчика, а также бизнес, который владеет правами на обслуживание ипотечных кредитов, но заключает договор с субподрядчиком.

• Организация , освобожденная от налога, является (1) дочерней или аффилированной компанией любого банка, трастовой компании, сберегательного банка, ссудо-сберегательной ассоциации или кредитного союза, учрежденного или зарегистрированного в соответствии с законодательством Мэриленда, или любого банка другого штата (определенного в Md. Code Ann., Fin. Inst. §5-1001), имеющий филиал, который принимает депозиты в Мэриленде, кто занимается ипотечным кредитованием (включая предоставление или получение ссуд, в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования под залог жилое здание или жилая недвижимость, расположенная за пределами Мэриленда) в качестве кредитора, обслуживающего лица или брокера.Чтобы иметь право на это исключение, дочерняя или зависимая компания также должна пройти аудит или проверку регулирующим органом или агентством Мэриленда или государством, в котором дочерняя или зависимая компания имеет свой главный офис. Кроме того, (2) данное исключение доступно для бизнеса, в котором работают лицензированные государством кредиторы ипотечные кредиты, но не требуется наличие лицензии в соответствии с законодательством штата Мэриленд. Обозначенное освобождение предназначено для компаний, которые хотят управлять своими кредиторами ипотечными кредитами в NMLS.

Эта лицензия требуется любому лицу (определенному в Md. Code Ann., Fin. Inst. § 1-101), которое занимается бизнесом ипотечного кредитования (включая предоставление или получение ссуд в первую очередь для личных, семейных или домашних хозяйств). использование обеспеченного жилищем или жилой недвижимостью, расположенной за пределами Мэриленда) в качестве кредитора, обслуживающего лица или брокера. Обратитесь к Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-501 и след. для юридических требований. Для получения более подробной информации об этом типе лицензии перейдите в Центр ресурсов NMLS.

Лицензионные требования и сборы

Отдельная лицензия отделения требуется для каждого места нахождения любого лица (определенного в Md. Code Ann., Fin. Inst. § 1-101), которое занимается бизнесом ипотечного кредитования (включая предоставление или получение ссуд в первую очередь для личное, семейное или домашнее использование, обеспеченное жилым помещением или жилой недвижимостью, расположенной за пределами Мэриленда) в качестве кредитора, обслуживающего лица или брокера. Обратитесь конкретно к Md. Code Ann., Fin.Inst. §11-505 (b) и, как правило, в Md. Code Ann., Fin. Inst. §11-501 и след. для юридических требований.

Требования к лицензии филиала и сборы

Регистрация освобожденной компании требуется для дочерней или аффилированной компании любого банка, трастовой компании, сберегательного банка, ссудо-сберегательной ассоциации или кредитного союза, учрежденного или зарегистрированного в соответствии с законодательством Мэриленда, или любого банка другого штата (определенного в Md. Code Ann., Fin. Inst. §5-1001), имеющий филиал, который принимает депозиты в Мэриленде, который занимается бизнесом ипотечного кредитования (включая предоставление или получение ссуд в основном для личного, семейного или домашнего использования под залог жилого помещения). или жилая недвижимость, расположенная за пределами Мэриленда) в качестве кредитора, обслуживающего лица или брокера.Чтобы иметь право на эту регистрацию, дочерняя или аффилированная компания также должна пройти аудит или проверку со стороны регулирующего органа или агентства Мэриленда или штата, в котором дочерняя или аффилированная компания имеет свой главный офис. Кроме того, эта регистрация доступна для предприятий, которые освобождены от требований лицензирования ипотечных кредиторов, но нанимают лиц, имеющих лицензию на выдачу ипотечных кредитов. Регистрация для этой цели необходима этим организациям, чтобы управлять своими кредиторами ипотечными кредитами в NMLS.Перед подачей заявки на регистрацию проконсультируйтесь с отделом лицензирования.

Требования и сборы при регистрации

Дополнительная информация и документы

Законы, правила и положения

Кандидаты и лицензиаты должны быть осведомлены о Законе штата Мэриленд об ипотечных кредиторах и любых других применимых государственных или федеральных законах, правилах и положениях и соблюдать их.Законы, правила и постановления Мэриленда можно найти в Аннотированном кодексе Мэриленда, а также в Правилах и Кодексе нормативных актов Мэриленда (COMAR). Некоторые соответствующие законы, правила и / или постановления Мэриленда включают (Примечание: это неполный список):

• Кодекс штата Мэриленд, статья о финансовых учреждениях, раздел 11, подзаголовок 5 (Закон штата Мэриленд об ипотечных кредиторах)
• Кодекс штата Мэриленд, статья о финансовых учреждениях, раздел 11, подзаголовок 6 (Закон штата Мэриленд об источниках ипотечных кредитов)
• Кодекс штата Мэриленд, статья коммерческого права, раздел 12 (Кредитные правила)
• Кодекс штата Мэриленд, статья о недвижимости, раздел 7, подзаголовок 4 (Закон штата Мэриленд о защите от мошенничества с ипотечным кредитом)
• COMAR 09.03.02.08 (Удаленная работа сотрудников лицензиатов)
• КОМАР 09.03.06 (Ипотечные кредиторы)
• КОМАР 09.03.09 (Инициаторы ипотечного кредита)
• COMAR 09.03.10 (Кредитное и иное регулирование)
• COMAR 09.03.11 (Учет средств защиты жилого имущества)
• COMAR 09.03.12 (Порядок обращения взыскания на жилую недвижимость)

Ипотечные брокеры: о чем спросить перед использованием One

Вы, наверное, слышали термин «ипотечный брокер» от своего агента по недвижимости или друзей, которые купили дом.Но что такое ипотечный брокер и чем он отличается от, скажем, кредитного специалиста в банке?

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Вот ответы на распространенные вопросы о работе с ипотечными брокерами.

1. Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер действует как посредник между вами и потенциальными кредиторами. Работа брокера состоит в том, чтобы сравнить ипотечных кредиторов от вашего имени и найти процентные ставки, которые соответствуют вашим потребностям.У ипотечных брокеров есть конюшни кредиторов, с которыми они работают, что может облегчить вам жизнь.

Ипотечные брокеры — это лицензированные и регулируемые финансовые специалисты, которые выполняют большую часть работы. Они собирают у вас документы, извлекают вашу кредитную историю и проверяют ваш доход и занятость, используя эту информацию, чтобы помочь вам подать заявку на получение ссуды и согласовать условия в короткие сроки.

«Ипотечные брокеры — лицензированные профессионалы в области финансов. Они собирают документы, извлекают вашу кредитную историю, проверяют доход и помогают подать заявку на получение ссуды.”

После того, как вы рассчитались по кредиту и кредитору, который лучше всего подходит для вас, ваш ипотечный брокер будет сотрудничать с отделом андеррайтинга банка, заключительным агентом (обычно титульной компанией) и вашим агентом по недвижимости, чтобы транзакция проходила гладко. день закрытия.

2. Как получают деньги ипотечный брокер?

Ипотечные брокеры чаще всего получают деньги от кредиторов, иногда от заемщиков, но, по закону, не от обоих одновременно. Этот закон — Закон Додда-Франка — также запрещает ипотечным брокерам взимать скрытые комиссии или основывать свою компенсацию на процентной ставке заемщика.

Вы также можете заплатить ипотечному брокеру самостоятельно. Это называется «компенсация, выплачиваемая заемщику».

Заемщикам рекомендуется искать среди ипотечных брокеров и спрашивать, сколько они могут рассчитывать заплатить в виде комиссионных, которые обычно составляют от 1% до 2% от суммы ссуды.

Конкурентоспособность — и цены на жилье — на вашем рынке будут определять размер ипотечных брокеров. Федеральный закон ограничивает размер компенсации.

3. Чем ипотечные брокеры отличаются от кредитных специалистов?

Кредитные специалисты — это сотрудники одного кредитора, которым выплачивается установленная заработная плата (плюс премии).Кредитные специалисты могут писать только те ссуды, которые их работодатель выбирает предложить.

Ипотечные брокеры, которые могут работать в рамках ипотечной брокерской фирмы или самостоятельно, работают со многими кредиторами, чтобы найти ссуды для своих клиентов. Ипотечные брокеры могут предоставить заемщикам доступ к широкому выбору типов ссуд.

4. Подходит ли мне ипотечный брокер?

Вы можете сэкономить время, воспользовавшись услугами ипотечного брокера; на то, чтобы подать заявку на предварительное одобрение у разных кредиторов, может уйти несколько часов, а затем существует обмен информацией, участвующий в андеррайтинге ссуды и обеспечении своевременности транзакции.Ипотечный брокер может избавить вас от хлопот по управлению этим процессом.

Но при выборе любого кредитора — будь то через брокера или напрямую — вы захотите обратить внимание на комиссию кредитора. В частности, спросите, какие комиссии будут отображаться на странице 2 вашей формы оценки кредита в разделе «Стоимость кредита» в разделе «A: Сборы за оформление кредита».

Затем возьмите оценку ссуды, которую вы получаете от каждого кредитора, поместите их рядом и сравните свою процентную ставку и все комиссии и затраты на закрытие сделки.

Прямое сравнение различных вариантов — лучший способ сделать правильный выбор при совершении одной из самых крупных покупок в вашей жизни.

5. Как выбрать ипотечного брокера?

Лучший способ — попросить друзей и родственников дать рекомендации, но убедитесь, что они действительно использовали брокера, а не просто упомянули имя бывшего соседа по комнате в колледже или далекого знакомого.

Узнайте как можно больше об услугах брокера, стиле общения, уровне знаний и подходе к клиентам.

Другой источник рефералов: ваш агент по недвижимости. Спросите у своего агента имена нескольких брокеров, с которыми они работали и которым доверяют.Некоторые компании, занимающиеся недвижимостью, предлагают услуги собственного ипотечного брокера в рамках своего набора услуг, но вы не обязаны обращаться к этой компании или физическому лицу.

Поиск подходящего ипотечного брокера похож на выбор лучшего ипотечного кредитора: разумно опросить как минимум трех человек, чтобы узнать, какие услуги они предлагают, какой у них есть опыт и как они могут помочь упростить процесс.

Обратитесь в профессиональный лицензирующий орган вашего штата, чтобы убедиться, что у них есть лицензии ипотечного брокера с хорошей репутацией.

Также прочтите онлайн-обзоры и обратитесь в Better Business Bureau, чтобы оценить, имеет ли брокер, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер находит кредиторов с кредитами, ставками и условиями, которые соответствуют вашим потребностям. Они делают много работы во время процесса подачи заявки на ипотеку, потенциально экономя ваше время.

Как получают деньги ипотечные брокеры?

Комиссии ипотечного брокера чаще всего оплачиваются кредиторами, хотя иногда они могут быть оплачены заемщиками.Конкуренция и цены на жилье будут влиять на размер выплат ипотечным брокерам.

В чем разница между ипотечным брокером и кредитным специалистом?

Ипотечные брокеры будут работать со многими кредиторами, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации. Кредитные специалисты работают на одного кредитора.

Как мне найти ипотечного брокера?

Лучший способ найти ипотечного брокера — получить рекомендации от семьи, друзей и вашего агента по недвижимости. Но не верьте им на слово.Сделайте свою домашнюю работу при выборе ипотечного брокера, изучив их лицензии, прочитав онлайн-обзоры и сверившись с Better Business Bureau.

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег — ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

В этой статье (Перейти к…)

Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

• Прямые кредиторы («банки») — Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В других Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
• Ипотека брокеры — Брокер — это «посредник», который помогает подобрать вам лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечных брокеров или только банков. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки на ссуду по крайней мере от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть больше разнообразных программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные займы, а не продажа их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор против банка

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды — такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage — обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding — ипотечный кредитор — допускает кредитный рейтинг до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo — крупный банк — требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией — кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита — больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки поговорите с несколькими разными компаниями, чтобы узнать, какая из них может предложить вам лучшую сделку.

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду заявление.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки по-прежнему могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Плюсы ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

• У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о вашей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
• Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи во время процесса андеррайтинга
• Если для вас важна работа с обычным учреждением и с банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт

Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

• В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
• Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней)
• Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы хороший кандидат на финансирование

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете перейти на один ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкими ставками заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, пока вы вдвоем работаете над заявкой на получение кредита.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

• Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
• Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и, возможно, с ними легче вести переговоры с
• Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете

Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

• Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл на задний план, ваш брокер не сможет ничего с этим поделать.
• Брокеры, как правило, стоят дороже. Но это может быть связано с тем, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора.
• Для закрытия ссуд через посредника может потребоваться больше времени. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.Чтобы получить лучшее предложение на ипотечный кредит, специалисты говорят, нужно как минимум три-четыре цитаты.

В конце концов, это не имеет значения какой тип кредитора вы выберете, если знаете, что у вас лучшая сделка доступны вам. Вы можете узнать это, только делая покупки и сравнивая.

Подтвердите новую ставку (15 октября 2021 г.)

Кто участвует в ипотечном процессе

Кто участвует в ипотечном процессе?

ПРОДАВЕЦ
Физическое или юридическое лицо, предлагающее недвижимость на продажу.

АГЕНТЫ НЕДВИЖИМОСТИ
Лицензированные представители, нанятые покупателем и / или продавцом и уплатившие комиссию — процент от продажной цены — за свои усилия.

СТРАХОВЩИК ПРАВА
Специалист, который проверяет и обеспечивает отсутствие обременений в праве собственности, а также проверяет правовые документы, связанные с продажей.

ОЦЕННИК
Лицензированная объективная третья сторона, с которой был заключен контракт для проведения оценки стоимости собственности.

ESCROW COMPANY
Третья сторона, обслуживающая как покупателя, так и продавца, которая несет ответственность за передачу собственности от одной стороны к другой и обеспечение выполнения условий продажи на каждой стороне.

Ипотечный кредитор
First Republic Bank является ипотечным кредитором. К ипотечным кредиторам относятся коммерческие банки, ссуды и сбережения, кредитные союзы, ипотечные банкиры, ипотечные брокеры и другие лица, которые уполномочены или имеют лицензию на ссуду денег потенциальным заемщикам.

ДОМАШНИЕ ИНСПЕКТОРА
Лицензированные домашние инспекторы могут быть наняты заемщиком для проверки физической структуры и систем дома от крыши до фундамента. Страхование дома по гарантии можно приобрести, чтобы застраховать покупателей от дорогостоящих дефектов, которые не обнаруживаются во время осмотра.

АГЕНТСТВО КРЕДИТНОЙ ОТЧЕТНОСТИ
Агентства кредитной информации (бюро кредитных историй) собирают информацию о вашей кредитной эффективности. Они готовят отчеты о кредитной истории человека для кредиторов (а также для работодателей и страховщиков), которые, в свою очередь, используют эти отчеты для определения кредитоспособности заемщика.Это влияет на решение о выдаче кредита и условия ссуды.

Они также предоставляют кредитные баллы, которые отражают вашу прошлую платежную историю и уровень непогашенной задолженности по отношению к доступному кредиту. Некоторые кредитные продукты имеют минимальный кредитный рейтинг, необходимый для соответствия требованиям.

«Назад | Следующий»

Разница между залогодателем и залогодержателем | Домой Руководства

Кэти Адамс Обновлено 15 декабря 2018 г.

Термины «залогодатель» и «залогодержатель» сбивают с толку некоторых, насколько это возможно.В этой паре слов «-или» и «-ее» залогодатель не является лицом, предлагающим ссуду; это человек или группа людей, берущих ссуду на покупку дома. В некоторых документах по жилищному кредиту кредиторы указаны как ипотечные, а заемщики — как ипотечные, хотя эти термины могут использоваться не всеми кредитными учреждениями в своих заявках на ссуду.

Наконечник

Залогодателем, обычно домовладельцем в ситуации с ипотечным жилищным фондом, является лицо, получающее или запрашивающее ссуду. Залогодержателем является банк или кредитное учреждение, выдающее ипотечную ссуду.

Кто есть кто в ипотеке

В типичных сценариях жилищного кредита залогодателем является человек, пара или группа людей, получающих или ищущих ссуду на покупку дома. В некоторых документах залогодатель также называется заемщиком или домовладельцем. В процессе подачи заявки на ссуду заемщик может быть указан в качестве залогодателя еще до утверждения ссуды. В процессе ссуды могут использоваться разные слова вместо залогодателя в различных формах и контрактах, требующих подписи.Такие термины, как «покупатель», «собственник» и «заемщик», могут использоваться как синонимы во время процесса ипотечной ссуды.

Залогодателем также может быть компания, физическое лицо или партнеры, ищущие ссуду для покупки коммерческого здания. Бизнес не является залогодателем, если он ищет типичный бизнес-ссуду для покупки оборудования; термин применяется только в том случае, если речь идет о ипотеке.

Кто является залогодержателем?

Залогодержатель — это банк или кредитное учреждение, предлагающее средства для покупки дома или коммерческой недвижимости.Это может показаться противоположностью типичных форм слов «-or» и «-ee», таких как «правообладатель» и «грантополучатель», также используемых в недвижимости. В этом примере лицо, предоставившее право, передает свою долю в собственности другому лицу, в то время как лицо, предоставляющее право, является получателем. Следуя типичным правилам «-или» и «-ее», «залогодержатель» кажется странным термином для кредитной организации, поскольку они дают, а не получатель ссуды. Однако залогодержатель что-то получает. Они приобретают право требования на недвижимость в качестве залога на случай, если заемщик не выплатит кредит.В течение срока действия ипотечной ссуды залогодержатель сохраняет право собственности до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью.