Кому можно брать ипотеку на квартиру: Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году :: Деньги :: РБК Недвижимость

Содержание

Кому достанется ипотечная квартира при разводе

Выплата ипотечного кредита зачастую длится дольше, чем счастливая семейная жизнь. О том, как поделить ипотечную квартиру при разводе, рассказала эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Стандартная ситуация

Самая типичная и простая ситуация — когда супруги-созаемщики оформили ипотеку в браке. Обязательства по выплатам у них одинаковые, то есть не только недвижимость общая, но и общие долги. В такой ситуации после развода возможен риск, что бывший супруг платить перестанет, а вот уступать долю в ипотечной квартире не захочет.

Наиболее частый способ решения ипотечных проблем в такой ситуации — добровольная продажа такой квартиры. Для этого супругам (или уже бывшим супругам) сначала нужно найти покупателя на жилье, а затем уже с покупателем подать в банк заявление на получение согласия о добровольной реализации имущества. Получив согласие банка, можно выйти на сделку. Полученные от продажи средства направляются на погашение ипотеки, залоговое обременение с жилья снимается. Если после погашения ипотеки остаются какие-то средства — они делятся между супругами поровну.

Несмотря на то, что этот вариант можно считать оптимальным, у него есть свои негативные стороны.

Во-первых, если ипотечной квартирой хозяева владели менее минимального для исчисления подоходного налога срока (менее 3 лет для единственного жилья), то после продажи нужно будет заплатить налог. Этого не произойдет, если продать жилье за ту же сумму, за которую приобрели. Но это бывает невыгодно, если, например, сделан хороший ремонт, который повысил стоимость жилья.

Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на услуги риэлтора для поиска покупателя и оформления сделки.

В-третьих, покупатели залоговой квартиры часто просят скидки «за неудобства».

Двое за одного

Ипотека в браке — это совместное имущество супругов, даже если квартира оформлена только на одного из них (а брачный договор, где прописаны иные условия, отсутствует). Если квартира оформлена на одного из супругов, он нередко хочет оставить ее себе и самостоятельно после развода платить за кредит. Однако даже в этом случае возвращать кредит придется обоим (ст. 34 СК РФ). Кроме того, если брачного договора не было, то доли при разделе ипотечного жилья у бывших супругов будут равными (ст. 39 СК РФ).

Еще один важный момент — даже если супруги после развода не делили совместно нажитое имущество, но спустя некоторое время один из бывших супругов (плательщик и собственник квартиры) захочет это жилье продать, то непременно понадобится согласие на продажу от второго супруга.

Избежать подобных ситуаций можно, заключив нотариально заверенное соглашение о разделе имущества с условием о том, что приобретенная в браке ипотечная квартира остается у супруга-заемщика и долги по ипотеке — его. В целом по нотариальному соглашению имущество можно поделить, как захочется бывшим супругам, но при разделе ипотечной квартиры может понадобиться разрешение банка. Если заемщик остается прежний (по сути интересы банка разводом не затрагиваются), а долги не делятся между бывшими супругами, согласие банка не потребуется. А вот если жилье и долги по соглашению делятся или меняется сторона ипотечного договора, то это согласие необходимо. Дать ли согласие, решает банк. Каждая ситуация в таких случаях рассматривается банком индивидуально. Менять что-то в условиях кредитования даже при разводе супругов банку чаще всего невыгодно. Но все-таки согласие, хотя и сложно, но возможно получить, если проявить настойчивость и предоставить весомые аргументы.

Если не договорились

Все «взять и поделить» можно в суде. Это потребуется тем, кто не смог договориться. Ситуация, к сожалению, нередкая. В п.3 ст.38 СК РФ в такой ситуации предусмотрен судебный порядок раздела общего имущества супругов и определения долей в этом имуществе. Согласно п. 7 cт. 38 СК РФ иск o разделе имущества (ипотеки и долгов в том числе) можно подать в период брака, одновременно c расторжением брака и после расторжения брака в течение тpex лет. Банк-кредитор будет участником процесса.

Если супруги вкладывали в покупку недвижимости собственные средства, это должно быть зафиксировано в договоре купли-продажи (кто и в каком размере участвует). От этого будет зависеть, как поделится ипотечное жилье и долги. Долги супругов делятся пропорционально переданным им долям, либо в иных пропорциях — c учётом вложенных собственных средств каждого из супругов.

Если жилье поделено в равных долях, то и долги — поровну. Таким образом после раздела ипотечной квартиры каждый приобретает долю и в недвижимости, и в выплате кредита. По умолчанию все делится пополам, изменение размера доли надо обосновывать и подтверждать документально в суде.

Самый разумный способ избежать негативных последствий раздела ипотечного имущества — заранее оформить брачный договор. Но многие считают это знаком недоверия к любимому человеку. Нередко заключить брачный договор заемщикам предлагает банк. Особенно это актуально, когда первоначальный взнос формируется из личных средств каждого из супругов в разных пропорциях. Под личными средствами, к слову, можно подразумевать лишь то, что передано в дар или унаследовано, но не доходы в браке в виде зарплаты, премий, доходов от инвестирования и др.

Все лучшее детям

При разделе ипотечного жилья не упоминаются дети: они пока не имеют отношения к собственности родителей. Впрочем, как водится, есть исключение (даже при наличии брачного договора): если для погашения ипотеки использовался материнский капитал. В этом случае дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются после полного погашения ипотеки. При разводе супругов такая квартира в судебном порядке может быть переоформлена в общую долевую собственность ещё до полного погашения ипотеки. Однако в дальнейшем это не влечет распределения в равных долях. Суды, как правило, учитывают объем собственных средств, вложенных при приобретении жилья родителями, условия брачного договора (при наличии), сумму материнского капитала и размер ипотечного кредита.

Новоселье до женитьбы

Если ипотека была оформлена одним из супругов до брака, поделить ее не получится (ни само жилье, ни долги). Однако бывший супруг вправе в судебном порядке истребовать половину платежей по ипотеке, внесенных за период брака (как и половину стоимости неотделимых улучшений), поскольку личные обязательства супруга-заемщика по ипотеке погашались за счет совместного бюджета супругов.

Ипотека для двух собственников не являющихся супругами

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Условия кредитования
  2. Особенности ипотечного договора на двух собственников

Для гражданских пар такая возможность тоже доступна, правда, с некоторыми оговорками. Как оформить ипотеку на двух собственников, которые не являются официальными супругами? Есть важные юридические нюансы, которые нужно знать будущим созаемщикам.

Условия кредитования

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Как оформить ипотеку на двух собственников:

  • Скопить средства на первоначальный взнос
  • Иметь стабильный источник дохода
  • Достичь возраста 21 год
  • Иметь хорошую кредитную историю

Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.

Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.

Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее.

Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора. Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами. Поэтому КИ проверяют у всех.

Особенности ипотечного договора на двух собственников

Прежде чем взять жилье в совместную ипотеку, нужно определиться с будущим видом долевой собственности:

  • право общей совместной собственности — когда жилье разделено на комнаты и у каждого владельца есть отдельный техпаспорт на его часть жилья и свой лицевой счет. Пример — обычная коммунальная квартира;
  • общая долевая собственность — у каждого созаемщика в собственности находится некоторая часть жилья (1/2, 1/3 и так далее).

Банки охотно выдают ипотечные кредиты супругам, которые находятся в зарегистрированном браке. По закону супруги являются созаемщиками и владельцами приобретаемого жилья в равных долях, даже если жена сидит в декрете и выплаты производит только муж. Если созаемщики являются близкими родственниками, банк одобрит оформление залоговой квартиры в общую долевую собственность. Если квартира ранее не была разделена на комнаты и продается целиком, оформить общую совместную собственность будет сложнее, чем долевую. Проще всего купить в общую совместную собственность коммунальную квартиру, где уже есть разделение на комнаты.

Прежде чем искать человека для совместной покупки жилья в кредит, нужно учесть следующие нюансы:

  • в договоре нужно указать порядок действий в случае, если один из созаемщиков не сможет платить;
  • родственные, деловые и дружеские отношения со временем могут испортиться. В договоре кредитования должно быть указано распределение долевой собственности, которое устраивает обе стороны. Если плательщиком является только один человек, стоит взять второго поручителем, а не созаемщиком;
  • оспорить через суд право собственности созаемщиков по договору ипотеки сложно, но можно. Для этого необходимы твердые доказательства того, что человек не исполнял свои обязанности по договору.

Важный момент: плательщик, который погашает кредит за собственника, не являясь совладельцем жилья, — невозможная для банка ситуация. Теоретически плательщик может принимать деньги от родственников или третьих лиц для оплат кредита, но плательщик обязательно должен быть совладельцем недвижимости.

Оставить заявку

Ипотека под материнский капитал в 2020 году — мат капитал как первоначальный взнос

За 12 лет существования программы государственной «родительской» помощи миллионы молодых семей успели оценить важность получения финансовой поддержки.  Маткапитал стал значимым этапом в отечественном законодательстве, а использование материнского капитала как взнос по ипотеке решил жилищные вопросы многих.

Помощь от государства стала отличной финансовой основой для тех, кто ютился в арендованных квартирах или делил жилплощадь с родственниками. Использование материнского капитала в качестве взноса по ипотеке – отличная возможность обзавестись собственными квадратными метрами.

Ипотека с материнским капиталом: покупаем квартиру в новом доме

Маткапитал актуален для покупки жилья на вторичном рынке или в новостройке. Однако все большее количество граждан предпочитает использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку и покупать квадратные метры в новых современных жилых комплексах. Преимущества такого приобретения: 

  • Заключив договор, клиент сразу становится полноправным собственником квартиры.
  • Оформляя кредит под мат капитал для покупки жилья от застройщика, покупатель приобретает недвижимость без переплат, ведь здесь нет посредников.
  • Можно использовать материнский капитал для квартиры в ипотеку как первоначальный взнос, что финансово выгодно и удобно.

Ипотека под материнский капитал

Отечественные банки предлагают кредитные программы гражданам, по которым можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса. Здесь следует учесть некоторые особенности:

  • Посредством маткапитала нельзя оплатить штрафы, пени и прочие санкции.
  • Какую долю ипотеки с материнским капиталом погасить (основная задолженность или проценты) – решает кредитор.
  • Средства из ПФ на счет банковского учреждения поступают через один-два месяца после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Как выгодно можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Кредит под мат капитал выдают многие банки, однако не все предлагают выгодные ипотечные программы. Компания «Унистрой», заботясь о своих клиентах, сотрудничает с теми кредитно-финансовыми организациями, которые предоставляют заемщикам наиболее приемлемые процентные ставки и условия кредитования.

Первоначальный взнос материнским капиталом, срок ипотеки, проценты и прочие условия – все это помогут проанализировать наши специалисты по продаже недвижимости. Они подберут приемлемую программу, чтобы ежемесячное погашение долговых обязательств не стало для семьи неподъемной финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос материнским капиталом

Можно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначальный взнос? Да, однако, в этом случае нужно учитывать некоторые нюансы:

  • Оплачивая первый платеж по ипотеке посредством средств, выделенных государством, нужно предоставить сертификат МСК и от 5-10% из собственных накоплений.
  • Если вы решили совершить первоначальный взнос материнским капиталом, знайте – сумма маткапитала должна покрывать 10-15% стоимости квартиры на момент проведения сделки.
  • Если сумма денег на маткапитал меньше, чем требует банк, покупатель может добавить разницу, используя личные средства. Только так вы сможете внести первоначальный взнос материнским капиталом за квартиру.

Ипотека с материнским капиталом: как использовать государственную помощь

Ипотека с материнским капиталом позволяет улучшить жилищные условия молодым семьям. Вся сумма МСК (или определенная ее часть) может быть использована на следующие цели:

  • Первоначальный взнос материнским капиталом на приобретение квартиры.
  • Погашение основной суммы задолженности.

Ипотека с материнским капиталом: требования к заемщикам 

Чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, нужно соответствовать банковским требованиям, в противном случае кредит вам не одобрят. Основные требования:

  • Ипотека с материнским капиталом доступна гражданам от 20 лет.
  • Наличие трудового стажа и подтверждение платежеспособности.
  • Наличие государственного сертификата и справки о сумме социальной помощи.

Первоначальный взнос материнским капиталом позволяет купить квартиру в ипотеку и обзавестись необходимыми квадратными метрами. Чтобы заключить сделку с банком наиболее выгодно и без нагрузки на бюджет, проконсультируйтесь со специалистами компании «Унистрой».

Наши специалисты по продаже недвижимости подберут подходящую кредитную программу, чтобы использование материнского капитала как взнос по ипотеке стало для вас максимально выгодным.

Квартирные ссуды | LoanNow

Для многих американцев владение собственным домом — предел мечтаний. Но особенно среди молодежи, «дом» не обязательно означает отдельно стоящий дом на одну семью. Вместо этого многие покупатели ищут ссуды на квартиры или ссуды для покупки кондоминиумов или городских домов.

Значение жилищного кредита также расширилось в последние годы. В то время как банки и ипотечные компании по-прежнему являются основным источником для заемщиков, ищущих ипотеку, нетрадиционные источники, такие как одноранговое кредитование, ссудный брокер и другие небанковские кредиторы, такие как LoanNow, представляют собой потенциальный источник жилищных ссуд.

Квартирные ссуды от банков

Процесс подачи заявления на получение ссуды на квартиру в банке аналогичен процессу подачи заявления на получение ипотеки для отдельно стоящего дома на одну семью. Банки одобряют или отклоняют заявки на получение квартирной ссуды на основе кредитного профиля и баллов FICO потенциальных заемщиков, точно так же, как они обрабатывают заявки на ипотеку для домов на одну семью. Кандидатам, желающим получить ссуду на квартиру, следует очистить свой кредит, уделяя особое внимание снижению отношения долга к доходу и устранению просроченных платежей.

Квартирные ссуды от одноранговых кредиторов

Одноранговые кредиторы используют возможности Интернета и социальных сетей, чтобы позволить заемщикам, ищущим ссуды на квартиры, доводить свои дела до полуобщественной аудитории. Потенциальные заемщики с особенно убедительными предысториями — ветераны, домохозяйства с членами семьи с ограниченными возможностями или люди, выздоравливающие после катастрофических обстоятельств, как правило, вызывают у потенциальных доноров сочувствие и доллары. С другой стороны, заемщиков, которые ценят свою конфиденциальность, часто отталкивает одноранговая модель.

Квартирные ссуды от кредитных брокеров

Квартирные ссуды от кредитных брокеров представляют собой еще одно явление, которое во многом зависит от мощности Интернета. Ссудные брокеры действуют как посредники между потенциальными заемщиками и тщательно подобранной группой потенциальных кредиторов, которые могут находиться в любой точке страны. Потенциальные заемщики со средним или хорошим кредитным рейтингом часто обнаруживают, что ссудные брокеры более гибки в своих кредитных требованиях, чем банки. С другой стороны, кредитные брокеры не могут дублировать личное взаимодействие между заемщиками и местными банками, особенно на начальных этапах процесса.

Квартирные ссуды от LoanNow

LoanNow также использует возможности Интернета, позволяя заемщикам подавать заявки на получение ссуды полностью в режиме онлайн ** и получать ответ в течение 24 часов † . LoanNow также предоставляет полезных представителей, с которыми можно связаться по телефону и электронной почте. Мы не ограничиваемся оценками FICO, чтобы рассмотреть весь ваш финансовый профиль. Если в поисках американской мечты вы исследуете ссуды на квартиру, возможно, вам стоит подумать о LoanNow.Мы можем предоставить вам ключ к созданию собственного дома!

Калькулятор арендной платы против покупки: что мне покупать?

Расположение

Количество мест. То, где вы решите жить, может решить за вас вопрос о покупке или аренде. На рынках дорогостоящей недвижимости, таких как Сан-Франциско, аренда может быть единственным доступным вариантом. Помимо цен на жилье и ежемесячной арендной платы, при принятии решения о месте проживания важными факторами являются безопасные районы, хорошие школы, близость к остановкам общественного транспорта, пешеходная доступность, время в пути до работы, покупок и отдыха.Также рассмотрите предложение аренды или недавно построенных домов: они привлекательны, многочисленны и доступны по цене? Стиль — дома, квартиры, города или района — тоже играет роль.

Нематериальные активы

Некоторые части нашего решения трудно измерить количественно, но они могут быть наиболее важными, например:

Стоимость покупки дома

Первоначальная стоимость покупки дома является самым большим препятствием для многих быть покупателями. В дополнение к первоначальному взносу вам нужно будет сэкономить на заключительных расходах, которые обойдутся вам примерно от 3% до 5% от суммы кредита.

Стоимость владения

Вы не сможете убрать свой кошелек, если решите проблему покупки или аренды, купив дом. Вы будете продолжать оплачивать ипотечную страховку (в любом случае на определенный период времени), налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и взносы на ТСЖ (если они применяются). Кроме того, есть ремонт, техническое обслуживание, а также расходы на меблировку и модернизацию вашей новой кроватки.

Нет однозначного ответа на вопрос «Арендовать или покупать?» Ваше решение зависит от того, где вы живете, дешевле ли аренда или покупка аналогичного дома, а также от дополнительных предположений, которые вы можете включить в свой анализ.На ваш ответ также могут повлиять несколько изменяющихся факторов, многие из которых находятся вне вашего контроля, например, направление рынка жилья, процентные ставки и доходность инвестиций.

При сравнении этих двух вариантов аренда часто может оказаться впереди, по крайней мере, по сравнению с ранними годами покупки дома. Но, как черепаха, гонящаяся за зайцем, владение домом — это более «медленный и устойчивый» процесс, это марафон, а не спринт. Когда вы какое-то время остаетесь дома, преимущества покупки возрастают. По прошествии лет, и у вашего дома появится шанс нарастить собственный капитал и стоимость, все меньше средств от каждого платежа по ипотеке используется для выплаты процентов, а больше идет на выплату основной суммы долга.

Будет ли аренда дешевле, также зависит от того, вкладывают ли арендаторы то, что они потратили бы на первоначальный взнос, и любую экономию, которую они получают от аренды каждый месяц. Покупка дома стоит дороже, но вы можете получить часть этой суммы (и, возможно, больше), когда продадите дом. Чтобы рентабельность инвестиций покупателя жилья соответствовала или превысила ее, арендаторы должны инвестировать, а не тратить эти сбережения.

Преимущества покупки дома перед арендой квартиры | Ипотека

Когда-то домовладение было целью почти каждого.Сегодня существует множество вариантов жилья, для которых не требуется ипотечный кредит. Вы можете обнаружить, что покупка дома или аренда квартиры — лучший выбор для вас, или вы можете решить, что аренда — это лучший вариант.

Выбирая между ними, вы должны подумать, какой тип жилья лучше всего соответствует вашим личным целям и образу жизни. Если вы в настоящее время арендуете дом, вам нужно решить, готовы ли вы к финансовым обязательствам по покупке дома. Как аренда квартиры, так и покупка дома имеют свои преимущества и недостатки.

Пять причин, по которым вы можете захотеть купить дом, а не арендовать квартиру

Как по финансовым, так и по личным причинам вы можете обнаружить, что владение собственным домом перевешивает расходы. Вот пять причин, по которым покупка собственного дома может иметь смысл:

  1. Увеличить собственный капитал. Выплачивая платежи по кредиту и / или если стоимость вашего дома повышается, вы добиваетесь справедливости. Чем больше разница между вашей задолженностью по ипотеке и стоимостью вашего дома, тем больше у вас капитала.Вы можете занять под этот капитал или даже рефинансировать свою ипотеку и получить немного наличных. Эта финансовая подушка привлекательна для многих людей и может быть менее рискованной по сравнению со многими типами инвестиций.
  2. Возможно снижение налогового бремени. Если у вас есть ипотечный кредит, вы можете вычесть уплаченные вами проценты из подоходного налога. Это часто означает, что вы также можете вычесть баллы и некоторые заключительные расходы, связанные с предоплатой процентов. И вы можете вычесть часть налогов на недвижимость и воспользоваться льготами за использование части вашего дома в качестве рабочего места.Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом о вашей личной ситуации.
  3. Расположение. Квартиры могут быть доступны не во всех интересующих вас районах. При покупке недвижимости вы можете выбирать из более разнообразных мест, включая сельские дома с большим количеством земли.
  4. Делай, что хочешь. Когда вы арендуете, вы часто ограничены в том, какие улучшения вы можете внести. Обычно вы не можете выбрать свою технику или цвет стен. Когда вы покупаете, у вас появляется больше свободы переделывать свое пространство в соответствии со своими вкусами и потребностями.Кроме того, вам, возможно, не придется беспокоиться об оплате незначительных повреждений, которые произошли, если вы не хотите их исправлять.
  5. Конфиденциальность. Обычно у вас больше уединения, когда вы владеете домом, чем когда вы его арендуете.

Пять причин, почему вы можете захотеть остаться в квартире

Есть много причин оставаться арендатором, даже если вы не инвестируете в недвижимость. К ним относятся:

  1. Возможность легко перемещаться или перемещаться. Хотя вы берете на себя договор аренды, когда переезжаете в квартиру, многие договоры аренды заключаются на год или меньше, а некоторые могут позволять отказаться от аренды через определенный период времени или предлагать вариант с помесячной оплатой.В некоторых свойствах вам просто нужно уведомить за 30 дней, если вы планируете переехать. Это дает вам большую гибкость, поэтому вы можете устроиться на работу в другом районе, попробовать другое сообщество или просто выбрать место с большим количеством удобств.
  2. Пониженные кредитные требования. Обычно вам нужен приличный кредит для аренды, но он может быть не таким строгим или сложным, как то, что необходимо для получения ипотеки.
  3. Никаких забот об обслуживании. Если унитаз начинает протекать или свет начинает мерцать, вы можете позвонить своему домовладельцу и попросить его разобраться с ситуацией.Это может доставить вам неудобства, но вам не придется платить за решение этих и других подобных проблем, которые могут возникнуть.
  4. Коммунальные услуги включены в вашу арендную плату. Многие сдаваемые в аренду объекты включают ваши расходы на воду, канализацию и электричество в арендную плату. В некоторых апартаментах также есть кабельное телевидение и доступ в Интернет.
  5. Близость к услугам. Более крупные жилые комплексы, скорее всего, будут расположены недалеко от городов и могут быть в нескольких минутах ходьбы от магазинов, ресторанов и других достопримечательностей.У вас также может быть доступ к общественным автобусам или метро, ​​чтобы добраться до работы или в школу, что может сэкономить вам деньги на транспортных расходах.

Стоимость домовладения по сравнению с расходами на аренду

Деньги, которые вы потратите на покупку дома по сравнению с арендой квартиры, могут стать важным фактором, помогающим вам решить, какой вариант подходит вам. Прежде чем принять решение, важно проанализировать, сколько вы потратите на покупку и аренду. Вот некоторые затраты, которые следует учитывать.

Затраты при покупке дома

  • Первоначальный взнос. Вам нужно сэкономить немного денег, чтобы отложить покупку дома. Это может составлять всего 3% от общей стоимости покупки, но если вы потратите не менее 20% на большинство ипотечных кредитов, вам не придется платить за страхование ипотеки.
  • Ипотечный платеж. Каждый месяц вы будете вносить платеж в счет погашения остатка по ипотеке. Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой, ваш платеж будет оставаться относительно стабильным в течение всего срока действия кредита, что может помочь вам составить долгосрочный бюджетный план.
  • Затраты на закрытие. Когда вы покупаете дом, у вас есть несколько расходов, связанных с получением ипотеки и вступлением в собственность. Это может включать в себя оценку собственности, а также плату за выдачу кредита и правовой титул, судебные издержки и многое другое. Эти затраты на закрытие обычно составляют от 3 до 5% от общей стоимости покупки.
  • Техническое обслуживание и ремонт. Как домовладелец, вы будете нести все расходы на ремонт, если что-то пойдет не так. У вас также будут регулярные расходы на техническое обслуживание, например, на утепление, покраску, ландшафтный дизайн и т. Д.
  • Коммунальные услуги. Многие квартиры включают в арендную плату расходы на некоторые или все коммунальные услуги, но домовладельцы должны отдельно оплачивать воду, канализацию, электричество, газ, мусор и переработку, а в некоторых случаях — сборы ассоциации домовладельцев.
  • Налоги на имущество. Каждый год вы будете нести ответственность за уплату налогов в поддержку услуг для сообщества, в котором вы живете. Сумма зависит от оценочной стоимости вашего дома.
  • Страхование. У вас должна быть страховка, которая покрывает ваш дом и имущество от потери или повреждения в результате погодных условий, пожара или кражи.

Расходы по аренде квартиры

  • Ежемесячная аренда. Арендная плата может увеличиваться, иногда ежегодно. Вы можете заплатить больше, если у вас есть особые удобства, например, доступ в тренажерный зал на территории отеля или если вы живете с домашним животным.
  • Залог. Многие арендные платы требуют эквивалент арендной платы за один или несколько месяцев для покрытия любого ущерба.
  • Страхование. Обычно страховка арендатора не требуется, но полис покроет ваши вещи в случае повреждения квартиры.
  • Коммунальные услуги. Они могут быть включены или не включены в вашу арендную плату, но вам, возможно, придется заплатить хотя бы за кабель и Интернет, если вы захотите их получить.

Хотя первоначальные затраты на покупку дома могут быть выше, ежемесячные платежи могут быть аналогичными, и вы получаете дополнительные преимущества в виде собственного капитала и свободы улучшать свою собственность.

Принятие решения о покупке или аренде

Ответив на несколько простых вопросов, вы сможете решить, лучше ли вам покупать или сдавать в аренду на ближайшее время.

  • Могу ли я себе это позволить? Сравните общие затраты на покупку и аренду, чтобы выбрать, что лучше для вас. Наличие достаточного количества денег для первоначального взноса может стать проблемой для потенциальных покупателей.
  • Как долго я буду там жить? Если вы не проживете в доме по крайней мере три года, возможно, вы не сможете покрыть расходы на закрытие ссуды. Возможно, вам придется жить в доме еще дольше, чтобы компенсировать разницу между стоимостью владения и аренды.
  • Сколько будет стоить дом? Никто не может предсказать будущее, но вы можете сделать разумные предположения о том, покупаете ли вы дом на рынке, где стоимость будет продолжать расти.

Как начать переход от квартиры к покупке дома

Если вы решили, что домовладение вам подходит, вы можете начать с накопления средств на первоначальный взнос. Ваша цель должна составлять 20% от покупной цены, хотя для вас может иметь финансовый смысл купить, прежде чем у вас будет эта сумма.

Поищите агента по недвижимости, который поможет вам найти подходящую недвижимость. Правильный агент может работать с вашей временной шкалой, при этом следя за домами, которые соответствуют вашим требованиям.

Пройдите предварительный квалификационный отбор на получение ипотечной ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на дом, и дать вам уверенность в том, что вы можете позволить себе покупку. Вы можете поговорить с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы получить дополнительную помощь в понимании процесса покупки дома.

Как вывести капитал из кооператива

В: У меня есть кооператив в Бруклине стоимостью около 450 000 долларов. Я хотел бы вывести часть капитала из квартиры для других целей, но мои возможности кажутся ограниченными. Обратная ипотека в кооперативах не допускается.Я старший и боюсь, что не смогу претендовать на HELOC из-за моего возраста. И я не хочу ипотеку. Какие у меня варианты?

A: Ваш возраст не должен влиять на вашу способность получить ипотеку или кредитную линию под залог собственного капитала, известную как HELOC. Но у вашего кооператива могут быть некоторые ограничения на размер займа.

Подобно банкам, кооперативы устанавливают правила о том, сколько акционеры могут брать в долг, часто привязывая ссуду к стоимости квартиры и соотношению вашего долга к доходу.Но большинство кооперативов разрешают рефинансирование наличными или HELOC.

Начните с разговора со своим управляющим агентом о правилах кооператива в отношении ссуд. «Большинство управляющих агентов будут помогать акционеру в процессе и давать рекомендации», — сказал Марк А. Хаким, юрист по недвижимости из манхэттенской юридической фирмы Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas. Даже если вы не поговорите с управляющим агентом заранее, вам нужно будет сообщить правлению о любой новой ссуде или риске неисполнения обязательств по вашей частной аренде.

Обратная ипотека не подходит, потому что банки обычно не предлагают ее в кооперативах. В отличие от кондоминиума, кооператив — это не недвижимость. Вместо этого вы владеете акциями корпорации. «Из-за этих сложностей и из-за того, что кооперативы настолько уникальны для рынка Нью-Йорка, банки не разрешают обратную ипотеку», — сказал Зак Толми, специалист по жилищному кредитованию в Citibank.

Но у вас есть другие возможности, независимо от вашего возраста. Вы можете сделать рефинансирование наличными, даже если у вас нет текущего кредита на квартиру, или взять HELOC.«Вам может быть 120 или 20 лет, и вы все равно получите 30-летнюю ипотеку», — сказал г-н Толми. Банк просто хочет проверить вашу способность выплатить ссуду, поэтому он захочет увидеть доказательства того, что у вас есть для этого доход.

Прежде чем двигаться дальше, поговорите с финансовым консультантом о ваших возможностях. Вы хотите убедиться, что ежемесячные платежи управляемы, что вы полностью понимаете условия и что заем соответствует вашим долгосрочным финансовым целям.

Чтобы получать еженедельные обновления по электронной почте о новостях жилой недвижимости, подпишитесь здесь.Следуйте за нами в Twitter: @nytrealestate.

Как подготовиться к покупке дома за 8 шагов

Подготовка — ключ к сегодняшнему рынку жилья

Покупка дома — огромное достижение, но рынок жилья является конкурентным.

Это особенно верно, когда речь идет о недорогом доме средней ценовой категории.

Так как же вам продвинуться на горячем рынке? Ключ — подготовка.

Чем раньше вы подготовитесь к покупке дома, тем легче будет выиграть у конкурентов.

Но даже если вы уже ищете дом, это пошаговое руководство все равно может улучшить ваши перспективы покупки дома.

Убедитесь, что вы имеете право на покупку дома. Начать здесь (2 декабря 2021 г.)

В этой статье (Перейти к …)

Как подготовиться к покупке дома, если вы находитесь на начальной стадии

Первоначальные покупатели жилья, которые находятся на ранних стадиях подготовки к покупке дома, имеют преимущество.

У вас есть дополнительное время, чтобы опередить свой кредит, долг и сбережения — это означает, что у вас будет больший бюджет на покупку дома и более низкая ставка по ипотеке, когда вы будете готовы купить новый дом.

Вот четыре шага, которые помогут вам подготовиться к покупке дома, когда вы все еще готовитесь к приобретению жилья:

1. Проверьте свой кредит

Как только вы решите купить новый дом, первое, что вам нужно сделать, это проверить свою кредитную историю. Это включает получение кредитных отчетов из каждого из трех бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы лучше понять ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг определяет, имеете ли вы право на ипотеку, и влияет на вашу ставку по ипотеке.Чем выше ваша оценка, тем ниже ваша оценка.

Большинство ипотечных программ требуют минимального кредитного рейтинга от 580 до 620.

В идеале, вы должны проверить свою кредитную историю как минимум за 6–12 месяцев до подачи заявления на получение ипотечной ссуды. Это дает время при необходимости улучшить низкий кредитный рейтинг.

Вам также следует проверить свои кредитные отчеты на предмет точности и оспорить любые ошибки, особенно отрицательные, которые снижают вашу оценку.

Чтобы получить кредитный файл, свяжитесь с каждым из трех бюро отдельно или закажите все три копии в AnnualCreditReport.com. Каждый год вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро.

2. Определите свой DTI

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это процент вашего ежемесячного валового дохода, который идет на погашение долга. Ипотечные кредиторы используют этот процент для оценки доступности.

Обычно кредиторы предпочитают коэффициент DTI не выше 36–43%, в зависимости от ипотечной программы.

Например:

  • Если ваш валовой ежемесячный доход составляет 4000 долларов США
  • Ваши ежемесячные выплаты по долгу (включая будущие выплаты по ипотеке) не должны превышать 1720 долларов США
  • Ваш DTI составляет 43% (1720 долларов США / 4000 долларов США = 0.43)

Некоторые ипотечные кредиторы допускают более высокое соотношение долга к доходу, но только тогда, когда у заемщика есть «компенсирующие факторы», такие как высокий кредитный рейтинг или большой резерв наличности.

Чтобы улучшить коэффициент DTI, выплатите как можно больше долга перед подачей заявления на ипотеку. Сюда входят кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие ссуды.

Чтобы купить дом, необязательно иметь задолженность, но уменьшение долга может повысить покупательную способность.

3.Сохранить на первоначальный взнос

Сегодня большинство ипотечных программ требует внесения первоначального взноса. Эта сумма колеблется от минимум 3% до 5% для обычного кредита и минимум 3,5% для кредитов FHA.

Итак, если цена покупки вашего первого дома составляет 200 000 долларов, вам может потребоваться от 6000 до 10 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Авансовый платеж не требуется для ссуды VA или ссуды USDA.

Имейте в виду, что если вы покупаете новый дом с первоначальным взносом менее 20%, вы, скорее всего, заплатите за частную ипотечную страховку (PMI).Частная ипотечная страховка защищает вашего кредитора в случае невыполнения обязательств.

Вы также несете ответственность за закрытие расходов, которые составляют примерно от 2% до 5% от суммы ссуды (или от 4 000 до 10 000 долларов для ссуды на 200 000 долларов).

Если у вас возникли проблемы с накоплением средств на авансовый платеж, вы можете использовать подарочные фонды или помощь при первоначальном взносе, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

При подаче заявления на получение ипотечной ссуды ваш кредитор попросит копии ваших банковских выписок, чтобы подтвердить, что у вас достаточно денежных резервов для первоначального взноса и расходов на закрытие.

Если у вас недостаточно денег, некоторые ипотечные программы позволяют заемщикам использовать подарочные фонды для покрытия всех или некоторой части своих расходов, связанных с ипотекой.

В каждом штате также есть несколько программ помощи при первоначальном взносе (DPA). Они предлагают субсидии или ссуды — зачастую ссуды без возмещения ущерба — квалифицированным покупателям жилья, нуждающимся в помощи с их первоначальными взносами.

Итак, если вам нужна небольшая дополнительная помощь с оплатой наличными, вам определенно стоит присмотреться к DPA.

Посмотрите, имеете ли вы право на жилищный заем. Начните здесь (2 декабря 2021 г.)

4. Определите свой бюджет

Перед встречей с ипотечным кредитором воспользуйтесь онлайн-калькулятором доступности ипотеки, чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.

Как только вы узнаете, какой будет диапазон цен покупки вашего дома, вы сможете оценить, сколько сэкономить на первоначальном взносе и заключительных расходах.

Например, если калькулятор доступности показывает, что вы, скорее всего, позволите себе купить дом за 250 000 долларов, постарайтесь сэкономить минимум 12 500 долларов на первоначальный взнос и, возможно, еще 5000–7500 долларов на покрытие расходов на закрытие.

  • Ориентировочная цена покупки дома: 250 000 долларов США
  • Первоначальный взнос 5% (типичный для обычного кредита): 12500 долларов США
  • Предполагаемые затраты на закрытие (около 3% суммы кредита): 7 500 долларов США
  • Минимальная сумма для экономии: 20 000 долларов США

Ипотечные калькуляторы разные. Некоторые оценивают ваш ежемесячный платеж на основе цены дома, суммы первоначального взноса, процентной ставки, срока кредита и других ежемесячных расходов по ипотеке, таких как страхование домовладельца и налоги на имущество.

Другие ипотечные калькуляторы, однако, оценивают доступность, используя предоставленную вами информацию о вашем доходе и текущих выплатах по долгам.

Но помните, что это только оценка. Вам все равно нужно будет связаться с ипотечным кредитором, чтобы узнать, на какую сумму вы действительно имеете право.

Получите индивидуальную смету кредита. Начни здесь (2 декабря 2021 г.)

Как подготовиться к покупке дома, когда вы будете готовы

Это шаги, которые каждый может и должен предпринять перед покупкой дома, особенно покупатели впервые.

Но даже если вы неожиданно нашли дом своей мечты и чувствуете, что его спешат купить, небольшая подготовка позволит вам получить наилучшее доступное финансирование и сделать конкурентоспособное предложение.

Вот что нужно делать.

1. Программы исследовательского кредитования

Даже если ваш ипотечный кредитор будет обсуждать различные варианты жилищного кредита, проведите собственное исследование, прежде чем встретиться с кредитным специалистом.

Как только вы будете готовы, процесс покупки дома ускорится.Может быть трудно переварить все, что говорит ваш кредитор, и вам может показаться, что у вас нет времени на изучение вариантов финансирования.

Как только вы будете готовы, процесс покупки дома ускорится. Возможно, вам кажется, что у вас нет времени изучить все варианты финансирования.

Если вы согласитесь на первый предложенный кредит, вы можете пропустить более низкие ставки или более доступную кредитную программу.

Так что не торопитесь и узнайте больше о различных типах ссуд.Подумайте, чего вы действительно хотите от ипотеки. Это:

Все это возможно. Но кредитный специалист может помочь вам найти подходящего партнера, только если вы знаете свои приоритеты.

Знания — лучший инструмент для принятия осознанного решения и выбора наилучшего жилищного кредита для вашей ситуации.

2. Получите предварительную квалификацию / предварительное одобрение

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку и предварительное одобрение ипотеки могут дать толчок процессу покупки дома. Но хотя оба шага кажутся похожими, они совершенно разные.

Предварительная квалификация — это предварительный этап, на котором вы предоставляете ипотечному кредитору основную информацию о своем финансовом положении через онлайн-форму. Кредитор не проверяет эту информацию, но использует ее, чтобы определить, имеете ли вы право на получение финансирования.

Для получения письма с предварительным одобрением, с другой стороны, необходимо подать заявку на ипотеку и предоставить вашему кредитору подтверждающую документацию. Сюда входят налоговые декларации, квитанции о зарплате, W2, финансовые отчеты и кредитный чек.

Получение предварительного письма-разрешения — самый важный шаг перед поиском жилья. Некоторые риэлторы и продавцы будут работать только с предварительно утвержденными покупателями.

Андеррайтер просматривает эту информацию и определяет, сколько вы можете позволить себе потратить на недвижимость.

Письмо с предварительным одобрением не гарантирует финансирование, но это способ кредитора сказать, что он, скорее всего, одобрит вас, при условии, что вы соблюдаете другие условия ссуды.

Предварительное разрешение — самый важный шаг перед поиском дома.

Вы будете знать, что можете себе позволить, прежде чем искать дом — к тому же некоторые риэлторы и продавцы будут работать только с предварительно одобренными покупателями.

3. Найти агента по недвижимости

Покупка дома может быть сложным и пугающим процессом, поэтому вам понадобится профессионал, который ответит на вопросы и позаботится о ваших интересах.

Не полагайтесь на представителя продавца за советом и инструкциями. Их работа — консультировать своего клиента, а не вас.

Чтобы найти хорошего агента по недвижимости, получите рекомендации от друзей и семьи. Вы также должны прочитать онлайн-обзоры и опросить двух или трех агентов, прежде чем принимать окончательное решение.

4. Будьте готовы внести задаток

Убедитесь, что у вас есть ликвидные деньги для внесения задатка. Как только вы найдете недвижимость, вам нужно будет вместе с предложением отправить чек задатка. Это добросовестные деньги, которые говорят: «Я серьезный покупатель».

Заданные денежные депозиты различаются, но обычно составляют от 1% до 2% от покупной цены — обычно минимум от 500 до 1000 долларов.

Однако продавец не кладет деньги в карман. Средства хранятся на счете условного депонирования и либо возвращаются вам при закрытии, либо используются для покрытия ваших затрат на закрытие и / или авансового платежа.

Как подготовиться к покупке дома FAQ

Сколько мне следует сэкономить перед покупкой дома?

Покупатели жилья могут приобрести новый дом, сэкономив от 3 до 5 процентов по обычной ссуде и на 3,5 процента по ссуде FHA. Ипотечные программы, поддерживаемые государством, такие как ссуды FHA и ссуды USDA, вообще не требуют первоначального взноса.Поэтому, если ваша максимальная цена составляет 300 000 долларов, то планируйте сэкономить не менее 9 000 долларов для первоначального взноса.

Сколько времени нужно, чтобы купить дом?

Время, необходимое, чтобы найти дом своей мечты, зависит от рынка жилья в вашем районе, количества открытых дверей, которые вы посещаете, и типа дома, который вы ищете. Однако закрытие дома занимает в среднем 30–45 дней после заключения контракта. Закрытие может занять еще больше времени, если речь идет о переговорах и встречных предложениях, а иногда закрытие занимает менее 30 дней, если и покупатель, и продавец заинтересованы в скорейшей продаже.

На что следует обратить внимание начинающему покупателю жилья?

Процесс покупки дома у всех разный, но, как правило, покупатели, впервые покупающие жилье, должны сосредоточиться на определении того, сколько дома они могут себе позволить, получении нескольких котировок по своей ипотечной ссуде, использованию преимуществ программ покупки жилья впервые и снижению стоимости жилья. оплата нужного размера.

Чего следует избегать при покупке дома?

Распространенные ошибки первого покупателя дома включают получение только одного предложения по ставке, отказ от проверки своей кредитной истории, непроведение исследования различных типов ссуд и не честность с самим собой в отношении того, сколько дома вы можете себе позволить.

Как подготовить кредит на покупку дома?

Подготовка кредита перед покупкой нового дома включает просмотр ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Обязательно оспаривайте любые ошибки, погашайте просроченные долги, а затем попросите кредитора удалить их из вашей записи и избегайте подачи заявок на новые ссуды или кредитные линии. Кроме того, если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, немедленно погасите эти остатки.

Процесс покупки дома идет быстро, поэтому не торопитесь с подготовкой

Покупка дома — важное решение, поэтому важно не торопиться.

Некоторые нетерпеливые покупатели действуют слишком быстро и в конечном итоге пропускают важные шаги, такие как осмотр дома и сравнение покупок.

В худшем случае у вас может закончиться ремонт, когда вы думали, что вы покупаете дом «под ключ», или в конечном итоге потратите тысячи дополнительных на проценты по ипотеке.

С другой стороны, небольшая смекалка может сэкономить вам десятки тысяч в течение срока ипотеки и даже увеличить бюджет на покупку дома.

Покажи мне ставки на сегодня (2 декабря 2021 г.)

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Получение ипотеки для кооперативов и кондоминиумов в Нью-Йорке

Предположим, вы пришли на рынок, чтобы купить квартиру или кооператив в Нью-Йорке — поздравляем! С разумно низкими процентными ставками и широко доступными запасами вы как нельзя лучше выбираете время. Но получить ипотеку может быть непросто. К счастью, подготовка к этому процессу укрепит вашу уверенность в покупке дома. Итак, если вам интересно, как получить ипотеку для кооператива или кондоминиума, считайте это своим окончательным руководством — от документов, которые вам понадобятся, до различий в затратах на закрытие сделки — здесь мы рассмотрим все.

Homecrest

2195 Восточная 22-я улица

425 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

East Flatbush

320 Восточная 59-я улица

595 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Ocean Hill

389 Самптер-стрит

475 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Канарси

1212 Восточная 94-я улица

529 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1.5

Sheepshead Bay

75 Дули-Стрит

649 999 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Фаррагут

685 Восточная 38-я улица

649 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Форт Гамильтон

302 96-я улица

482 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ocean Hill

389 Самптер-стрит

449 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Фаррагут

4809 Фостер-авеню

649 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Gravesend

1721 West 6th Street

618 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Gravesend

1721 West 6th Street

599 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Уксусный холм

167 Sands Street

459 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Что такое кондоминиум или кооператив?

Прежде чем рассматривать, как получить ипотеку, давайте рассмотрим основные различия между кондоминиумами и кооперативами.

Кондоминиум — это особняк в многоквартирном доме. Когда вы покупаете его, вы владеете своим жилищем, а также частью обычно используемой собственности, например, комнатой для отдыха или тренажерным залом.

Кооператив имеет другую структуру. Это кооператив (отсюда и термин кооператив). Итак, когда вы покупаете кооператив, вы покупаете долю или долю в здании. В этом объяснении кооператива и кондоминиума рассказывается больше.

Утюг

7 Восточная 14-я улица

745 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Yorkville

340 Восточная 93-я улица

649 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Мюррей Хилл

225 Восточная 36-я улица

452 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Yorkville

340 Восточная 93-я улица

639 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Верхний Ист-Сайд

179 Восточная 79-я улица

637 500 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

233 Восточная 70-я улица

699 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

516 Ист 76-я улица

479 900 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Sutton Place

357 Восточная 57-я улица

595 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Деревня Гринвич

55 Восточная 9-я улица

625 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. Студия | [email protected] Создано в Sketch. 1

Адская кухня

411 West 44th Street

750 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Линкольн-сквер

160 Вест-Энд-авеню

500 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. Студия | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Ленокс Хилл

330 Восточная 75-я улица

749 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Получение одобрения ипотеки для кондоминиумов vs.Кооперативы

Тони Джао из Investors Bank, ипотечного кредитора, делится более подробной информацией об ипотеке, начиная с предварительного утверждения и заканчивая затратами на закрытие.

Если вам интересно, как получить ипотечный кредит для кооператива или кондоминиума, наиболее важная вещь, которую необходимо знать, — это то, что в процессе ипотеки требуется одобрение двух основных организаций: здания и заемщика.

Ипотечный кредитор должен одобрить здание

Кондо-здания обычно легче одобрять кредиторам, если большинство покупателей в здании используют свои квартиры в качестве основного жилья.С другой стороны, на некоторые квартиры не распространяется гарантия, что означает, что они не соответствуют всем требованиям по кредитованию. Новое строительство является примером, если здание не завершено или если слишком много единиц является инвестиционной недвижимостью.

Когда дело доходит до получения ипотеки, кооперативы представляют еще больше проблем, в основном потому, что есть больше причин, по которым кооперативные здания считаются необоснованными. Вот три экземпляра:

  • Если у одного человека в кооперативе слишком много акций, это может вызвать беспокойство у банка.Что, если у этого человека возникнут финансовые проблемы и он не сможет оплатить взносы за здание? Это могло нанести ущерб финансовым показателям кооператива.
  • Если финансовая отчетность кооператива не удовлетворительна, это тоже может нервировать кредитора. Кредитор может потребовать от кооператива налоговые декларации и банковские выписки за два года с указанием имеющихся резервов.
  • Если здание участвует в нескольких судебных процессах, это большой красный флаг для кредитора. Никто не хочет участвовать в текущих судебных процессах, поскольку дела могут быстро истощить финансовые ресурсы.

Ипотечный кредитор должен одобрить заемщика

Сначала поговорим о квартирах. Как правило, минимальный первоначальный взнос составляет 20%. И вы должны предоставить своему кредитору типичный ипотечный пакет, включая анкету по ипотеке, информацию о страховании, финансовые данные и бюджет.

Проще говоря, как только ваш кредитор одобрит вас, а продавец квартиры соглашается продать вам, поздравляем — вы являетесь владельцем квартиры!

С другой стороны, кооператив требует немного большей убедительности, потому что, как упоминалось ранее, это кооператив.Во-первых, вам необходимо получить одобрение ипотеки от кредитора. Процесс похож на кондо.

После этого вы должны представить этот утвержденный ипотечный пакет совету кооператива, — говорит Эмбер Даз, старший вице-президент GuardHill Financial Corp.

.

И правление может запросить еще больше информации.

Они могут захотеть увидеть больше наличных денег в банке, рекомендательные письма или дополнительное подтверждение занятости. Эти советы помогут вам подготовиться к собеседованию в совете директоров совместной игры.

Как только правление получит всю необходимую информацию и проверит ваш пакет, оно может принять или отказать вам по своему усмотрению.

Hoboken

1214 Вашингтон-стрит

499 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Hoboken

70 Адамс-стрит

599 900 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Hoboken

700 1-я улица

685 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Hoboken

812 Гранд-стрит

585 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Hoboken

126 Мэдисон-стрит

639 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 3 | [email protected] Создано в Sketch. 2

Hoboken

816 Park Avenue

699 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Hoboken

1300 Hudson Street

699 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Hoboken

1122 Вашингтон-стрит

538 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Hoboken

938 Hudson Street

425 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Hoboken

70 Парк Авеню

499 900 долларов США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | ванна @ 1.5xСоздано в Sketch. 1

Hoboken

95 Willow Avenue

475 000 долл. США

[email protected]Создано в Sketch. 2 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Hoboken

218 Willow Avenue

439 000 долл. США

кровати @ 1.5xСоздано в Sketch. 1 | [email protected] Создано в Sketch. 1

Затраты на закрытие по ипотеке: Кондо против. Кооперативы

Отличное преимущество для покупателей кооператива — закрытие обычно дешевле, чем при покупке кондоминиума. Затраты на закрытие кооператива обычно колеблются в районе 4500 долларов, отмечает Даз, тогда как затраты на закрытие кондоминиума зависят от размера ссуды, страхования права собственности и т. Д.

Подробнее Как получить советы по ипотеке

Тони Джао из Investors Bank, ипотечного кредитора, рассказывает больше о кредитных рейтингах.

Есть еще несколько вещей, которые следует учитывать, когда вы думаете о том, как получить ипотечный кредит.

Вам нужен хороший кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку?

Многие заемщики не осознают, что не существует официального минимального кредитного рейтинга для ипотеки. Кредиторы устанавливают свои собственные требования. Имея это в виду, оценка ниже 600 может быть проблемой.В идеале ваша оценка должна быть около 700 или выше.

Но низкий кредитный рейтинг не всегда вас обескураживает. Есть смягчающие обстоятельства. Если вам удастся внести крупный авансовый платеж или снизить размер долга, влияющего на ваш кредитный рейтинг, возможно, удастся получить ипотечный кредит.

Что делать — ипотечного брокера или банкира?

Выбор за вами. К вашему сведению: наиболее существенное различие между ипотечным банкиром и ипотечным брокером заключается в том, что банкир работает на одно учреждение и закрывает вашу ипотеку с использованием банковских средств.Брокер передает ваш ссуду во многие учреждения, чтобы помочь вам заключить лучшую сделку по финансированию.

Следует ли вам получить предварительное одобрение на ипотеку?

Да, обязательно поможет. А из-за пандемии многие агенты по недвижимости сделали это обязательным, прежде чем показывать недвижимость лично. Им нужно знать, что вы серьезный покупатель.

Следует ли вам сначала обратиться к ипотечному брокеру или агенту по недвижимости?

Часто они работают рука об руку. Фактически, брокер по недвижимости может сначала направить вас к ипотечному брокеру для утверждения, или наоборот.Считайте, что оба они важны для вашего пути к покупке дома.

Итак, хотя процесс ипотеки для кондоминиумов или кооперативов может показаться обременительным, наберитесь терпения, напоминает Даз. Дом вашей мечты там. Вам просто нужно собрать документы, чтобы получить его.

Заявление об отказе от ответственности: Содержание этого сайта не предназначено для предоставления юридических, финансовых консультаций или советов по недвижимости. Это только для информационных целей, и все ссылки предоставлены для удобства пользователей.Пожалуйста, обратитесь к услугам юриста, бухгалтера или специалиста по недвижимости перед любой сделкой с недвижимостью.

—
Если вы хотите арендовать, купить или продать в Нью-Йорке, StreetEasy может вам помочь. Войдите или создайте учетную запись, чтобы найти объявления, наиболее соответствующие вашим личным потребностям.

Помощь домовладельцам и арендаторам

Как избежать мошенничества и злоумышленников

Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом

См. Дополнительную информацию о мошенничестве, связанном с коронавирусом

Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если считаете, что стали жертвой мошенничества, связанного с потерей права выкупа

Отправить жалоба

Если у вас возникла проблема с потребительским финансовым продуктом или услугой, вы можете сначала попытаться связаться с компанией.Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более конкретно относящиеся к предлагаемым ими продуктам и услугам. Мы также можем помочь вам связаться с компанией, если у вас есть жалоба. Вы можете подать заявку в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

Для домовладельцев: подать жалобу

Для арендаторов: см. Подробнее о подаче жалобы на дискриминацию или против арендодателя

Дискриминация в жилищной сфере

Федеральные законы запрещают дискриминацию в области жилья.Предлагаемые ими меры защиты несколько различаются в зависимости от того, владеете вы домом или снимаете его.

Если вы владеете своим домом, кредиторы и обслуживающие лица не могут дискриминировать вас в отношении методов обслуживания ипотечных кредитов, таких как воздержание и изменение кредита, на основе вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола (включая сексуальную ориентацию и гендерную идентичность). ), семейное положение, возраст, семейное положение (беременность или семья с детьми), инвалидность, получаете ли вы деньги по программе государственной помощи или реализуете ли вы свои права в соответствии с определенными законами о защите прав потребителей и справедливом жилищном обеспечении.Если вы считаете, что кредитор или ипотечный кредитор дискриминировал вас, вы, как правило, можете подать жалобу в CFPB или в HUD. Более подробную информацию о справедливом кредитовании и защите от дискриминации можно найти на веб-сайтах CFPB и HUD.

Если вы снимаете дом или квартиру, ваш домовладелец не может

  • Сексуально домогаться вас
  • Отказать вам в аренде
  • Выселить вас или
  • Изменить или установить другие правила для вашего договора аренды

, потому что вашей расы, цвета кожи, национального происхождения (страна происхождения или происхождения), религии, пола (включая сексуальную ориентацию и гендерную идентичность), семейного положения (беременность и семьи с детьми) или инвалидности.

Если вы или ваш арендодатель получаете федеральную финансовую помощь на приобретение жилья, вы также защищены от жилищной дискриминации по возрасту.

Узнайте о своих справедливых жилищных правах, когда вам грозит выселение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *