В каких случаях дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2020 году

кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

❗ Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

Кому не дают ипотеку на жилье

Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

💸 Пользователи с низким доходом. Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.

🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

🕵 Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

👵 Студенты и люди преклонного возраста.

Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

📌 увеличьте размер первого взноса;

📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей

Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

Содержание

Скрыть

1. Основные требования банков по ипотеке
   1. Возраст
   2. Гражданство
   3. Прописка
   4. Стаж
   5. Платежеспособность
   6. Первый взнос
   7. Кредитная история
   8. Другие требования
2. Как происходит изучения соискателей ипотеки?
   1. Способы определения платежеспособности
      1. Требования к документам
         1. Кому не дают ипотеку?
            1. Есть ли альтернатива?
         2. Кому дают ипотеку с господдержкой?
            1. Кому дают ипотеку без первого взноса?

               Основные требования банков по ипотеке

               При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

               При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев

               Возраст

               Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

               Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

               Гражданство

               Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

               В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

               Прописка

               Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки. В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

               Стаж

               Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

               Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

               1. В повышенной процентной ставке;
               2. В сокращении максимального срока кредитования;
               3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.

               
               

               Платежеспособность

               Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

               1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
               2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
               3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

               Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

               Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

               Первый взнос

               Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

               Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

               Кредитная история

               Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

               Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.

               
               

               Другие требования

               Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

               1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
               2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
               3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

               Как происходит изучения соискателей ипотеки?

               Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

               • Кредитная история клиента;
               • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
               • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

               Способы определения платежеспособности

               Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

               Требования к документам

               При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

               • Анкета клиента банка;
               • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
               • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
               • Документы о семейном положении;
               • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.

               
               

               Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

               1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
               2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
               3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
               4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
               5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
               6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

               Кому не дают ипотеку?

               Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

               Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

               Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

               Есть ли альтернатива?

               В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

               Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

               Кому дают ипотеку с господдержкой?

               Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

               • Семьи, получившие право на материнский капитал;
               • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
               • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
               • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

               Кому дают ипотеку без первого взноса?

               Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.

               
               

               
               

               Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

               Содержание статьи

               Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

               Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

               Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

               • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
               • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
               • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
               • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

               Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

               Кому дают ипотеку с господдержкой

               Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

               По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

               Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

               • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
               • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
               • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
               • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м²).

               Кому не дают ипотеку на квартиру

               Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

               Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

               • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
               • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
               • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
               • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
               • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

               Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

               Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

               Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

               Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

               • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
               • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
               • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

               Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

               Рекомендуем также

               Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

               На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий. Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так. На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

               

               

               Нюансы кредитования

               Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары. Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке. Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

               Возрастные ограничения

               С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства. Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70). В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

               Гражданство

               Практически  все кредиторы отдают предпочтение людям, имеющим российское гражданство. Выдача займа иностранцам – это всегда риск невозврата инвестиций. Из-за уменьшения спроса у россиян банки стали выдавать кредиты иностранцам. Это, как правило, кредиторы с иностранным капиталом («Евразийский», «Росевробанк», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит»). Из российских кредитных организаций:

               • ВТБ;
               • банк «Открытие»;
               • «Транскапиталбанк»;
               • «Российский капитал».

               К иностранцам предъявляются следующие требования:

               • наличие регистрации и постановки на миграционный учёт, возможна постоянная прописка, выдаваемая по виду на жительство. Основанием также может быть РВП;
               • разрешение на трудовую деятельность на территории России.

               К любому заёмщику осуществляется индивидуальный подход, поэтому клиенту следует обязательно уточнить, на каких условиях можно взять ипотеку в предварительно выбранном банке.

               Регистрация

               Несколько лет назад при наличии только временной регистрации в регионе нахождения банка потенциальным заявителям всегда было отказано в оформлении ипотеки. Требовалась только постоянная прописка. Теперь внесены некоторые изменения и основным условием стало то, что на момент окончания заём должен быть погашен. Поэтому для иностранных граждан это условие было вполне приемлемым. На короткий срок регистрации взять необходимую сумму с возвратом было нереально. Поэтому некоторые кредиторы изменили условия и разработали программы без требования постоянного проживания.

               Нововведения были утверждены:

               • Сбербанком;
               • Банком «Уралсиб»;
               • ВТБ.

               Сегодня многие кредитные учреждения не требуют постоянной регистрации.

               Стаж работы

               Предпочтение отдаётся людям с непрерывным стажем работы как минимум полгода. В любом случае служба безопасности изучает все записи в трудовой книжке и обращает особое внимание на длительность работы в каждой организации. При частой смене работодателя клиент будет расцениваться как ненадёжный, и с высокой степенью вероятности в ипотеке откажут. В качестве исключения могут предложить следующие варианты кредитования:

               • повышенную ставку при минимальном периоде;
               • дополнительно представить залоговое имущество;
               • договор поручительства на физическое лицо.

               Обязательным является оформление страхования жизни и здоровья.

               

               Платёжеспособность

               От этого параметра во многом зависит величина суммы ипотеки, возможность погашения ежемесячных платежей, длительность периода кредита, отсутствие просрочек. Для получения максимально возможной суммы кроме справки 2-НДФЛ необходимо представить и другие подтверждающие дополнительный доход документы.

               Важно! В идеальном варианте ежемесячные платежи не могут превышать половину семейного дохода. При расчёте учитывается количество иждивенцев.

               При наличии имеющихся кредитов за основу берётся чистый остаток после погашения всех долгов.

               Первоначальный взнос

               Очень важный параметр, подтверждаемый банковской выпиской. Минимально требуется иметь 10%. Но каждый банк устанавливает свою величину первичного взноса. Чем он выше, тем клиент считается надёжнее, а значит, процентная ставка будет ниже. В конечном итоге переплата также становится меньше. В качестве начальной инвестиции нередко используется материнский капитал или военная ипотека.

               Внимание! Не каждая кредитная организация использует материнский капитал, выдаваемый ПФР. Поэтому необходимо обязательно уточнять возможность использования этих инвестиций в качестве начального взноса. Практически все банки сейчас отказывают в выдаче ипотеки без вложения собственных средств.

               Кредитная история

               Любые имеющиеся раньше просрочки при проведении проверки платёжеспособности потенциального заёмщика могут у банка вызвать недоверие. Если заявитель уверен, что никогда просрочек не было, и это ошибка банковских работников, то необходимо прояснить ситуацию и попросить её исправить и выдать соответствующую справку. Однако на практике, при плохой кредитной истории кредитор отказывает в выдаче ипотеки без объяснений.

               

               Перечень документации

               Выяснив по ипотеке, кому дают и на каких условиях, можно обратиться в выбранную кредитную организацию, заявитель заранее должен подготовить необходимые документы. Затем банком предварительно изучается платёжеспособность клиента и все вышеуказанные параметры. При одобрении заявителю выдаётся график погашения.

               Перечень документов следующий:

               • заявление и заполненные анкеты;
               • паспорта и их копии;
               • СНИЛС всех участников;
               • справки о доходах;
               • заверенные копии трудовых книжек;
               • все виды свидетельств, то есть о заключении брака, о рождении детей, о смерти и т.д.;
               • справка о первоначальном взносе, сертификат на материнский капитал.

               Следующим этапом потребуется предоставить ряд справок и документов по приобретаемому жилью:

               • оценка независимого оценщика;
               • удостоверение личности продавца;
               • выписка ЕГРН;
               • правоустанавливающие документы;
               • кадастровый и технический паспорта;
               • согласие другого супруга;
               • страховка на покупаемое жильё.

               В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

               Выводы

               Если потенциальный заёмщик полностью удовлетворяет всем требованиям банка, имеет стабильную работу в надёжной компании и достаточно высокий доход, то с большой вероятностью ипотека банком будет одобрена. В некоторых случаях кредитная организация может потребовать приобретать жильё только у определённых застройщиков или в конкретных жилых комплексах. Поэтому документы можно подавать сразу в несколько банков и выбрать наиболее приемлемые условия.

               Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

               Март 05, 2019 Нет комментариев

               Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

               Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

               Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

               Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

               

               

               Подача заявки в банк

               Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

               Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

               Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

               Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

               Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

               Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

               Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

               Требования к заемщику

               Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

               Возраст заемщика	Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
               Официальное трудоустройство	работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
               Стабильная заработная плата	высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
               Гражданство РФ, регистрация по месту жительства	претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
               Хорошая кредитная история	Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

               Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

               Передача в залог уже имеющейся недвижимости	Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
               Заемщик является клиентом банка	Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
               привлечение созаемщиков или поручителей	Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
               Предоставление иных документов	которые может потребовать банк

               В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

               По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

               Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

               Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

               Как повысить шансы

               Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

               В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

               Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

               Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

               Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

               Предоставление  всего необходимого перечня документов	Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
               Погашение имеющихся займов	Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
               Работа в надежной организации	Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
               Наличие в  собственности недвижимости	которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
               Поручительство по договору	В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
               Внесение первоначального взноса	Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

               Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

               Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

               Как получить ипотеку

               Получить ипотечный займ можно двумя путями:

               Обычная ипотека	Погашается полностью собственными средствами
               Социальная ипотека	Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

               Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

               Виды социальной ипотеки:

               1. По программе молодая семья.
               2. Жилье для бюджетников.
               3. Военная ипотека.
               4. Для молодых специалистов

               Без первоначального взноса

               Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

               При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

               Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

               Молодой семье

               Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

               Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

               Брак должен быть официально зарегистрирован	либо родитель-одиночка
               Требования к возрасту	Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
               Стабильный и постоянный доход	позволяющий погашать ипотечный кредит
               Необходимость улучшения условий проживания	получить статус малоимущей семьи

                

               Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

               Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

               В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

               Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

               После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

               В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

               Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

               С материнским капиталом

               Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

               Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

               Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

               Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

               Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

               Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

               Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

               В другом городе

               Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

               В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

               При этом обратиться можно в банк двумя путями:

               По месту жительства	который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
               В отделении банка в другом городе	в котором заемщик собирается купить жилье

               Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

               Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

               Этапы оформления

               Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

               Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

               В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

               В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

               Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

               Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

               Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

               Подбор банка	Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
               Подача анкеты-заявления	Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
               Выбор объекта	Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
               Сбор документов	Согласно перечню, который получен в банке
               Внесение авансового платежа продавцу	Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
               Заключение договора ипотеки	Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
               Расчеты	с продавцом
               Оформление страховки	страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

               До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

               Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

               Сбор документов

               Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

               Вместе в заявкой понадобится предъявить:

               Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

               Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

               Трудовая книжка	копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
               Документ на выбор	СНИЛС, водительское удостоверение и др.
               Справка по форме 2-НДФЛ	и технические документы на объект недвижимости

               При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

               Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

               Отчет о рыночной стоимости объекта	и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
               Выписка из ЕГРН	подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
               Документ-основание права собственности	договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
               Технический или кадастровый паспорт	с планом квартиры (выдается БТИ)
               Предварительный договор с продавцом	При наличии

               В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

               В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

               Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

               Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

               Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

               Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

               Загрузка…

               Похожие материалы:

               Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

               Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

               Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

               Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

               Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

               Шаг 1: оцените финансовые возможности

               Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

               Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

               Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

               Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

               Шаг 2: выберите жилье

               Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

               Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

               При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

               При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

               Шаг 3: выберите банк

               Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

               Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

               Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

               Шаг 4: соберите документы

               В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

               Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

               Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

               Шаг 5: отправьте заявку

               Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

               Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

               Шаг 6: дождитесь решения банка

               В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

               Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

               «Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

               На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

               Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

               Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

               В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

               Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

               В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

               «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

               Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

               Шаг 8: оформите право собственности

               Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

               Ипотека — справочник новичка

               Покупка дома — это самая крупная покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять взаймы. Узнайте, где взять ипотеку, какие типы и как работает процесс.

               Что такое ипотека?

               Ипотека — это ссуда, полученная для покупки недвижимости или земли.

               Большинство из них рассчитаны на 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

               Ссуда ​​«обеспечена» стоимостью вашего дома до тех пор, пока она не будет выплачена.

               Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять (забрать) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

               Определение того, что вы можете себе позволить

               Не напрягайтесь, если думаете, что будете изо всех сил выполнять выплаты.

               Также подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за дом, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

               Кредиторы захотят получить подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

               Они могут запросить информацию о домашних счетах, содержании детей и личных расходах.

               Кредиторы хотят доказательства того, что вы сможете продолжить выплаты в случае повышения процентных ставок.

               Они могут отказать вам в предоставлении ипотеки, если не думают, что вы сможете ее себе позволить.

               Где получить ипотеку

               Подать заявку на ипотеку можно напрямую в банке или строительной кооперации, выбрав из их ассортимента.

               Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который сможет сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

               А также ипотечные кредиты, которые не предлагаются напрямую клиентам.

               Некоторые брокеры рассматривают ипотечные кредиты «со всего рынка», тогда как другие рассматривают продукты от ряда кредиторов.

               Они расскажут вам все об этом и расскажут, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые свяжетесь с ними.

               Почти наверняка лучше всего будет посоветоваться, если вы не имеете большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности.

               Иногда можно выбрать ипотеку, не получив консультации — это называется ипотека только для исполнения.

               Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

               Вы должны знать:

               • Какой вид ипотеки вы хотите
               • Какую именно недвижимость вы хотите купить
               • Сколько вы хотите взять в долг и на какой срок
               • Тип процента и ставка, которые вы хотите взять в долг под

               Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получали никаких рекомендаций и что ипотечный кредит не был оценен, чтобы определить, подходит ли он для вас.

               В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях взятия ипотеки без получения совета, и что вы готовы пойти дальше.

               Если по какой-то причине ипотека окажется для вас в дальнейшем не подходящей, вам будет очень сложно подать жалобу.

               Если вы выберете путь «только исполнение», кредитор все равно проведет детальную проверку доступности ваших финансов и оценит вашу способность продолжать производить выплаты в определенных обстоятельствах.

               Воспользуйтесь нашим калькулятором выплат по ипотеке, чтобы рассчитать сумму выплаты и процентов.

               Сайты сравнения — хорошая отправная точка для всех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

               Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

               Помните:

               • Веб-сайты сравнения не дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
               • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
               • Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравнения.

               Оформление ипотеки

               Подача заявки на ипотеку часто состоит из двух этапов.

               На первом этапе обычно проводится базовый поиск фактов, который поможет вам определить, сколько вы можете себе позволить и какой тип ипотеки (-ов) вам может понадобиться.

               На втором этапе ипотечный кредитор проведет более подробную проверку доступности и, если они еще не запросили, подтверждение дохода.

               1 этап

               Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы решить, какой вид ипотеки вы хотите и на какой срок.

               Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

               Обычно используется для указания того, сколько кредитор может быть готов предоставить вам ссуду.

               Они также должны предоставить вам основную информацию о продукте, их услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

               2 этап

               Обычно здесь вы начинаете подачу заявки.

               Кредитор или ипотечный брокер приступит к полному «поиску фактов» и подробной оценке финансовой доступности, для которой вам потребуется предоставить доказательства вашего дохода и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

               Это может включать в себя подробный анализ ваших финансов и будущих планов, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

               Они также оценят влияние на ваши выплаты в случае повышения процентных ставок в будущем.

               Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ (ы) с иллюстрацией ипотеки, объясняющий условия вашей ипотеки.

               Это будет сопровождаться «периодом размышления» продолжительностью не менее 7 дней, что даст вам возможность провести сравнения и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

               Некоторые кредиторы могут дать вам на это более 7 дней.

               У вас есть право отказаться от этого периода для размышлений, чтобы ускорить покупку дома, если вам это необходимо.

               В течение этого периода обдумывания кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

               Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

               Ваш депозит — имеет значение

               При покупке недвижимости необходимо внести залог.

               Это кусок денег, который идет на покрытие стоимости недвижимости, которую вы покупаете.

               Чем больше у вас депозита, тем ниже может быть процентная ставка.

               Говоря об ипотеке, можно услышать, как люди упоминают «ссуду в обмен на стоимость» или LTV.

               Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной ипотекой.

               Например, при депозите в размере 20 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью 200 000 фунтов стерлингов залог составляет 10% от цены собственности, а LTV — оставшиеся 90%.

               Ипотека обеспечена этой 90% долей.

               Чем ниже LTV, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка.Это связано с тем, что кредитор берет на себя меньший риск с меньшей ссудой.

               Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с депозитом 40%.

               Как работает ипотека?

               Деньги, которые вы занимаете, называются капиталом, и кредитор затем взимает с вас проценты до тех пор, пока они не будут возвращены.

               Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявление, будет зависеть от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

               Погашение ипотеки

               При погашении ипотеки вы ежемесячно выплачиваете проценты и часть капитала.

               По истечении срока, который обычно составляет 25 лет, вы должны успеть оплатить все и приобрести свой дом.

               Ипотека без процентов

               При ипотеке только с процентами вы платите только проценты по ссуде и ничего не за счет капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

               Получить эти ипотечные кредиты становится все труднее, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы останутся с огромным долгом и не смогут его погасить.

               У вас должен быть отдельный план погашения первоначальной ссуды в конце срока ипотеки.

               Сочетание погашения и беспроцентной ипотеки

               Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит на погашение и ипотеку с выплатой только процентов.

               Различные виды ипотеки

               После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

               Ипотека бывает с фиксированной или переменной процентной ставкой.

               При ипотеке с фиксированной ставкой выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени — обычно от двух до пяти лет.

               Независимо от того, что делают процентные ставки на более широком рынке.

               Если у вас есть ипотечный кредит с плавающей ставкой, ставка, которую вы платите, может повышаться или понижаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

               Существуют различные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.

               Для получения дополнительной информации прочтите наши руководства:

               Ваш следующий шаг

               .

               Могу ли я получить ипотеку? Ответы на ваши вопросы.

               Обновлено: 2 ^-е Сентябрь 2020 г. | Опубликовано: 1 ^st Август 2019

               
               

               Ответы на самые распространенные вопросы о праве на ипотеку

               Нет никаких сомнений в том, что на текущем финансовом рынке получение ипотеки никогда не было таким сложным. Вот почему мы считаем, что помощь опытных ипотечных брокеров абсолютно необходима.

               Квалифицированный брокер поймет ваши обстоятельства и, что более важно, поймет самые последние правила кредитования от широкого круга ипотечных кредиторов.Они лучше всего подберут для вас подходящего кредитора для ваших обстоятельств.

               Вполне возможно, что на момент вашего запроса вы не можете получить ипотечный кредит, но брокер поможет вам подготовиться к поиску ипотеки как можно скорее. Они обсудят с вами, например, как вы можете восстановить свой кредит в течение определенного периода времени. Или, если вы, например, только что начали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью, они помогут вам понять, как лучше всего подготовить свои дела, чтобы сделать вас более привлекательным предложением для ипотечного кредитора в будущем.Полностью квалифицированные консультанты, с которыми мы работаем, имеют многолетний опыт в организации всевозможных ипотечных кредитов и помогут вам получить наилучшие шансы на получение ипотеки сейчас или в будущем.

               ---

               Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?

               Тот факт, что у вас были проблемы в прошлом, не означает, что вы не сможете получить ипотеку в будущем. Это правда, что многие кредиторы имеют строгие критерии и нуждаются в том, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг, планка для которого у них очень высокая, поэтому любое количество проблем в прошлом может привести к снижению.НО, хорошие новости заключаются в том, что становится все больше и больше ипотечных кредитов для людей с тяжелой кредитной историей. Это не так просто, как было, однако, в разгар жилищного бума, неблагоприятных кредитных ипотечных кредиторов было много, и, несмотря на крупный дефолт или банкротство, по-прежнему можно было получить ипотечный кредит по относительно конкурентоспособной ставке.

               Теперь рынок изменился, и все не так однозначно, отчасти из-за того, что у большинства этих кредиторов заканчиваются деньги для ссуд, а отчасти из-за того, что оставшиеся кредиторы стали более жесткими и разборчивыми с небольшими деньгами, которые у них есть доступны для сдачи в аренду.Постановление Управления финансового надзора также побудило таких кредиторов более тщательно подходить к своим стратегиям андеррайтинга и утверждения.

               Но из-за этого на рынке все еще существует огромный разрыв для неблагоприятных кредиторов, богатых или достаточно храбрых, чтобы воспользоваться этим, и в прошлом году мы снова увидели рост кредитования таких кредиторов, как Олдермор и Кенсингтон, и совсем недавно к веселью присоединились новые кредиторы, такие как Magellan и Kent Reliance. Консультанты, с которыми мы работаем, являются плохими специалистами по кредитной ипотеке и знают весь рынок, чтобы найти для вас ипотеку, которую другие не могут.Заполните запрос или позвоните нам и узнайте, что можно сделать сегодня.

               Как правило, чем больше у вас собственного капитала, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит. Претендент, ищущий ипотеку в размере 250 000 фунтов стерлингов, когда дом стоит 277 000 фунтов стерлингов, имеет только около 10% собственного капитала, что не является самым привлекательным предложением для кредитора, даже если у заявителя есть хороший кредит. Хорошая новость заключается в том, что по-прежнему существуют авторитетные кредиторы, которые с пониманием относятся к различным ситуациям, поэтому очень важно, чтобы вы нашли опытного брокера, который знает весь рынок, поскольку они будут иметь хорошее представление о том, какие кредиторы рассмотрят вашу заявку, прежде чем вы ее получите. начал.

               Вы можете прочитать наше руководство по повышению кредитного рейтинга здесь.

               ГЛАВНЫЙ СОВЕТ: Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для увеличения своего кредитного рейтинга, — это получить кредитную карту с неблагоприятными условиями, а также ежемесячно тратить и погашать в полном объеме — это помогает доказать, что вы можете брать взаймы и жить в рамках ваши средства в то же время, и вы заметите, что ваш результат улучшится в ближайшие недели и месяцы. Здесь есть 2 варианта: первая — это стандартная кредитная карта, специально для тех, у кого плохая кредитная история, вторая — для тех, кто не принимает стандартные карты и нуждается в карте с гарантированным приемом (обычно, если у вас были более серьезные и недавние неблагоприятные условия). кредит).Большинство людей сначала выбирают карту Aqua, а в случае отказа — CashPlus.

               Подпишитесь на бесплатную пробную версию здесь

               Может ли кредитный рейтинг повредить моему кредитному файлу?

               Очень важно понять, какие кредиторы помогут в первую очередь, потому что бессмысленные поиски кредитов с кредиторами, которые явно не предлагают ипотеку, могут иметь отрицательный эффект. Однако для обеспечения ипотеки это будет зависеть от подачи первоначального заявления и проведения оценки кредитором, поэтому, хотя это может поместиться на бумаге, ничего не гарантируется до тех пор, пока это не будет согласовано в принципе.

               Прочтите нашу статью о кредитном скоринге для получения дополнительной информации.

               ---

               Могу ли я получить ипотеку по льготам?

               Если вы подаете заявление на получение пособия или ваш основной источник дохода — это пособие, это не должно помешать вам получить ипотечный кредит. Если вы инвалид, вы можете получить дополнительную оплату жилья. Если вы имеете право на получение поддержки, пособия для соискателей работы или пенсионного кредита, возможно, вы даже сможете получить помощь с выплатой процентов по ипотеке.

               Несмотря на то, что многие кредиторы не примут какую-либо форму государственного или работодателя в счет вашего дохода при оценке заявки на ипотеку, есть и другие кредиторы, которые более понимают, когда дело доходит до льгот.

               Брокер, работающий на всем рынке, как и те, с которыми мы работаем, будет знать, какие кредиторы примут доход от выплаты пособий, когда дело доходит до оформления вашей ипотеки. Отправьте запрос о бесплатном, бесплатном чате, и мы свяжем вас с брокером, который имеет опыт помощи клиентам в аналогичных обстоятельствах.

               
               

               Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю не по найму?

               Каждый кредитор делает что-то по-своему, и каждый занимает свой угол рынка, поэтому важно помнить, что если вам было отказано от одного кредитора, не сдавайтесь.Некоторые кредиторы специализируются на покупке для сдачи в аренду, другие — на альтернативных типах собственности, а некоторые придерживаются более гибкого подхода к самозанятым заявителям. Посмотреть нашего специалиста индивидуальная ипотека стр.

               Если вы работаете не по найму, но из-за отсутствия счетов или изо всех сил пытаетесь доказать свой доход, посетите нашу страницу Самозанятые ипотечные кредиты со счетами на один год , чтобы получить дополнительную информацию о том, как найти ипотеку, если вы торгуется всего год.

               ---

               На какую сумму я могу получить ипотеку?

               Это один из наиболее частых вопросов для большинства людей, покупающих или перезаключающих закладные, и он действительно зависит от вашего дохода и обязательств. Общее правило — примерно в 4 раза больше вашей зарплаты. «Заработная плата» — понятие само по себе подвижное, поскольку каждый кредитор смотрит на доход по-своему. Некоторые берут государственные пособия, сверхурочные, надбавку за смену, бонусы, отпускные, дивиденды, инвестиционный доход, пенсионный доход, зарубежный доход… а другие — нет.Некоторые берут 3-кратную совместную зарплату, некоторые при определенных обстоятельствах могут растянуться до 5-кратной. Опять же, лучше всего позвонить нам, чтобы мы могли подсчитать, что подойдет именно вам.

               Просмотрите наш калькулятор ипотеки или воспользуйтесь нашей поисковой системой, чтобы ввести свои данные и дать вам представление о том, что вы можете взять в долг, о различных продуктах, на которые вы, вероятно, будете иметь право, и о том, каковы будут ваши ежемесячные выплаты.

               ---

               Могу ли я получить ипотеку без залога?

               В настоящее время в Великобритании большинство кредиторов требуют минимальный депозит в размере 10%, а при определенных обстоятельствах — 5% от некоторых специалистов и других лиц, предлагающих помощь в покупке.Но как получить его — другой вопрос. Как обсуждается ниже в разделе «100% -ная ипотека» на этой странице, ипотека с долевым владением часто является хорошим способом получить ипотеку без депозита. Читайте ниже, чтобы узнать больше.

               Другой вариант для тех, у кого хорошая кредитная история и достаточный доход, — это покупка с 5 или 10% депозита, взяв его в виде необеспеченной ссуды, а затем взяв ипотеку на следующие 90-95%. Это очень уникальное предложение, и в настоящее время на рынке есть только один кредитор, который его рассматривает, поэтому свяжитесь с нами сегодня, и один из консультантов, с которыми мы работаем, выяснит, имеете ли вы право.

               Личные сбережения и семейные подарки — основные источники, из которых люди получают свои вклады. Те, чьи деньги связаны с другой недвижимостью, иногда испытывают трудности с получением ипотеки, потому что у них нет денег, чтобы откладывать их. Некоторые кредиторы позволят вам брать плату за другую собственность или активы, которыми вы владеете, в качестве обеспечения. Нажмите онлайн-чат или позвоните нам и поговорите с одним из опытных консультантов сегодня, чтобы узнать, как это сделать.

               ---

               Когда мне нужно будет заплатить свой депозит?

               Некоторые кредиторы соглашаются с тем, что у вас не всегда есть накопленные деньги, которые можно сразу же вложить в ипотеку.Процесс покупки дома таков, что после того, как вы нашли дом, который вам нравится, и получили предложение, оформление ипотеки, завершение юридического процесса (поиски, составление договоров и т. Д.), Это может занять до 2 месяцев, иногда дольше. Ваш депозит — это последнее, что им требуется после того, как вся работа будет сделана, когда вы отправляете его адвокату, а затем завершаете и получаете ключи через день или два. Это должно дать вам время, чтобы сэкономить немного больше, если вы нашли дом своей мечты, но еще не приготовили все деньги.

               ---

               Могу ли я получить 100% ипотеку?

               На данный момент 100% стандартной ипотеки не существует. Иногда мы также можем минимизировать сумму депозита, которую вам нужно будет внести, и другие доступные ипотечные ссуды на 5%. Как упоминалось выше, в настоящее время существует 1 кредитор, который предлагает пакет, который практически полностью предусматривает заимствование, поскольку заемщик с приличным кредитным рейтингом и достаточным доходом может занять 5 или 10% по необеспеченной ссуде, а еще 90-95% по ипотеке. . Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на это, свяжитесь с нами, и один из специалистов, с которыми мы работаем, проверит вас.

               Задумывались ли вы о получении ипотеки с долевым владением? Ипотека с долевым владением может быть получена при 100% LTV, при этом 100% будет вашей долей в собственности. Ставки, как правило, будут выше из-за отсутствия депозита, но один из консультантов сможет дать вам четкое представление о вероятных ставках погашения. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше.

               Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно

               Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш

               • Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
               • Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
               • Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
               • Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку

               Могу ли я получить 95 % ипотека?

               Да.Примерно к середине 2011 года на рынок вернулась 5% -ная ипотека. С момента внедрения схем 1 и 2 «Помощь в покупке» 95% ипотечных кредитов для новых построек, а теперь и для общей собственности на открытом рынке, стали гораздо более доступными. Хороший кредитный рейтинг и чистая история обычно очень важны, хотя есть один кредитор, который рассмотрит до 95%, если у вас будет неблагоприятный кредит более 3 лет назад, с тех пор и с чистым файлом.

               Есть признаки того, что помощь в покупке может в конечном итоге быть доведена до конца, и поэтому, если вы боретесь за значительный депозит, вы можете воспользоваться этим сейчас, пока еще можете.Заполните форму заявки сейчас, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям. Один из консультантов предоставит вам четкое представление о том, что вы, вероятно, будете возвращать, и насколько доступной может быть такая ипотека, и, если в настоящее время ипотека недоступна, они помогут вам внести изменения, которые вам нужны, чтобы иметь право как можно скорее. .

               ---

               Могу ли я получить ипотеку под 90%?

               10-процентная ипотека гораздо более распространена, чем 5-процентная ипотека, и из-за меньшего риска на этом рынке активно действует гораздо больше кредиторов.Однако в Help to Buy наблюдается недавний всплеск продуктов, и растет число кредиторов, заключающих 95% сделок. Однако помните, что в целом более низкие депозиты означают более строгие критерии кредитования, поэтому принятие может быть намного сложнее, поскольку процентные ставки кредитного рейтинга установлены намного выше. Если вам отказали на 95% из-за кредитного рейтинга, другой кредитор может посчитать вас подходящим, а если вы не можете заключить сделку на 95%, всегда стоит посмотреть на варианты 90% — часто заемщики вписываются в эту категорию и получают дополнительные 5% иногда предпочтительнее уйти.

               ---

               Если вы готовы сделать запрос, заполните нашу быструю форму ниже, и эксперт по ипотеке свяжется с вами как можно скорее. Если вам нужна срочная помощь, позвоните нам.

               .

               4 типа ипотечных компаний: что даст вам «лучшую сделку»?

               В этой статье:

               Существует четыре основных типа ипотечных компаний, и тот, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от вашей ситуации:

               • Банки и ипотечные банкиры. Это отличный вариант, если вы предпочитаете хранить все свои финансовые счета в одном месте; однако закрытие ссуды может занять больше времени. Кроме того, они могут не предлагать ссуды, обеспеченные государством (например, жилищные ссуды FHA, VA или USDA).
               • Кредитные союзы. Кредитные союзы обычно предлагают ссуды только своим членам. У них могут быть более низкие затраты и процентные ставки, но, как и у банков, для их закрытия может потребоваться больше времени. Как и банки, они могут не предлагать займы, обеспеченные государством.
               • Ипотечные кредиторы. В отличие от банков и кредитных союзов, которые предлагают различные финансовые услуги, ипотечные кредиторы существуют с единственной целью — ссуды на недвижимость. В отличие от банков и кредитных союзов, большинство ипотечных кредиторов могут позаботиться обо всем процессе «внутри компании».«Это может сократить сроки получения ипотеки.
               • Ипотечные брокеры. Ипотечные брокеры напрямую не ссужают деньги; скорее у них есть доступ к множеству различных кредиторов и кредитных программ. Это может дать вам доступ к большему количеству опций. Но они не так сильно контролируют скорость утверждения кредита, как банк или ипотечный кредитор.
               Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)

               Перед покупкой по самой низкой цене

               Первый шаг к получению отличной ипотеки — это поиск подходящей ипотечной компании.

               Большинству потребителей, участвующих в сделке с недвижимостью, понадобится помощь кредитора. К таким потребителям относятся:

               • Покупатели жилья впервые
               • Инвесторы, желающие приобрести дополнительную недвижимость
               • Домовладелец хочет рефинансировать
               • Покупатели, продающие одну недвижимость и покупающие другую

               Часто домовладельцы сразу бросаются в процесс ипотеки и просто ищут «лучшую сделку».

               Однако важно понимать, что в зависимости от вашей ситуации тип кредитной организации может быть столь же важным, как и поиск подходящей компании.

               Таким образом, может быть полезно понять различные типы кредитных организаций.

               Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)

               Каждый тип кредитора имеет свои преимущества

               Ипотечные компании — это финансовые учреждения, которые помогают людям получить жилищные ссуды под жилую недвижимость.

               Независимо от типа финансового учреждения, в процессе ипотечного кредитования всегда участвует кредитор (также известный как кредитный специалист).

               Кредитор принимает ваше заявление на получение кредита, забирает ваш кредит и собирает необходимую документацию для вашей ипотеки.

               Как правило, домовладельцы могут выбирать из четырех различных типов ипотечных компаний.

               1. Банки и ипотечные банкиры

               Пожалуй, наиболее распространенными финансовыми учреждениями являются банки.

               Банки получают деньги от инвесторов и собственных клиентов.

               Помимо предложения чековых, сберегательных и инвестиционных вариантов, банки часто предлагают различные типы ипотечных кредитов для квалифицированных заемщиков.

               Для многих людей их местный банк является первым и, возможно, единственным финансовым учреждением, с которым они когда-либо будут вести дела.

               2. Кредитные союзы

               Кредитные союзы очень похожи на банки, за исключением того, что они принадлежат владельцам счетов, называемым членами.

               Эти учреждения обычно требуют членства и получают средства от своих членов.

               Как и их банковские коллеги, кредитные союзы предлагают своим членам ряд услуг, таких как депозитные счета для проверки, сбережений и выхода на пенсию.

               Как и в случае с банками, члены кредитного союза часто используют свое учреждение в качестве единого окна, получая ипотечный кредит, а также все другие банковские потребности в одном месте.

               3. Ипотечные кредиторы

               Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение, подобное банку, которое предоставляет и финансирует ссуды от своего имени.

               В отличие от банков и кредитных союзов, ипотечные кредиторы существуют с единственной целью — предоставлять ссуды под недвижимость.

               Большинство ипотечных кредиторов не обслуживают и не «хранят» свои ссуды. Вместо этого кредиторы продают свои ссуды банкам или обслуживающим компаниям.

               Эти сервисные центры затем берут на себя работу по сбору платежей на ежемесячной основе.

               Ипотечные кредиторы получают деньги от банков, также известных как инвесторы.

               В отличие от банков и кредитных союзов, большинство кредиторов выполняют все свои функции по обработке, андеррайтингу и закрытию ссуд «собственными силами». Они могут позаботиться обо всем процессе с помощью внутреннего персонала.

               Собственные операции сокращают сроки получения ипотечной ссуды.

               4. Ипотечные брокеры

               Ипотечный брокер, по сути, является «посредником» между домовладельцем и банком.

               Ипотечные брокеры не ссужают деньги напрямую.

               Брокеры имеют доступ ко многим кредиторам, а также ко многим различным программам кредитования.

               В некоторых случаях, особенно когда ваш кредит не идеален, ипотечный брокер может поискать жилищный заем, который не предлагается банком, кредитным союзом или даже кредитором.

               Покупатели жилья с особым типом дохода, низким кредитным рейтингом или интересующиеся уникальной недвижимостью могут сначала обратиться к брокеру.

               Или, если ваш домашний банк или кредитный союз не могут вас одобрить, ваш следующий шаг — поговорить с ипотечными компаниями и брокерами.

               Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.)

               Как сравнить ипотечные компании

               Какое финансовое учреждение лучше всего подходит для получения ипотечной ссуды? Как часто бывает, это зависит от обстоятельств.

               Лучшее место для получения ипотечного финансирования будет варьироваться от одного домовладельца к другому, в зависимости от их конкретных желаний и потребностей в то время.

               Например, если необходимо быстро оформить ипотечный кредит, важно знать, сколько времени займет рассмотрение вашего заявления на получение кредита.

               В этом сценарии ипотечный брокер или кредитор могут быть лучшим вариантом, поскольку они обычно могут закрывать ссуды быстрее, чем банки или кредитные союзы.

               Если время не является важным фактором, и вы предпочитаете, чтобы все ваши финансовые счета были в одном месте, ваш местный банк или кредитный союз может быть лучшим выбором.

               Кредитные союзы также могут иметь более низкие затраты и процентные ставки, которые они могут предложить своим членам.

               Однако, хотя некоторые банки и кредитные союзы могут предлагать более низкие затраты на закрытие и процентные ставки, они могут не предлагать обеспеченные государством ссуды, такие как ипотека FHA или VA.

               Найти кредиторов жилищного кредита в размере

               USDA может быть еще труднее.

               Если ваша ситуация требует получения ссуды, обеспеченной государством, важно знать, может ли ваш банк или кредитный союз предлагать государственные ссуды. Если нет, то лучшим вариантом для вас может быть брокер или кредитор.

               Еще одно важное соображение имеет значение, если ваш кредит не идеален или если у вас высокое отношение долга к доходу.

               Банки и кредитные союзы обычно придерживаются более консервативных принципов андеррайтинга.Таким образом, эти учреждения могут не иметь возможности одобрить вашу заявку на получение кредита. Однако кредиторы и брокеры, как правило, проявляют большую гибкость в этой области.

               Независимо от того, какую компанию вы выберете для финансирования ипотеки, очень важно, чтобы домовладельцы сравнивали яблоки с яблоками в отношении ставок и сборов.

               Если ваша основная цель — просто получить самые низкие затраты на закрытие и самую низкую ставку, сравните ставки и затраты на закрытие в тот же день. Процентные ставки и комиссии меняются ежедневно.

               Какие сегодня ставки?

               Домовладельцы всегда должны делать покупки и сравнивать предложения нескольких разных компаний.Ставки по-прежнему низкие. Проведя небольшое предварительное исследование, вы можете получить отличную ставку, которая наилучшим образом соответствует вашей ситуации.

               Получите цитаты из разных мест. Вы можете начать здесь. Для начала работы не требуется номер социального страхования, и все расценки дают мгновенный доступ к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

               Подтвердите новую ставку (1 октября 2020 г.) .

               Банки, в которых вы можете получить ипотеку БЕЗ предъявления своих отчетов.

               КРЕДИТОРЫ хотят видеть все виды документов, когда вы подаете заявку на ипотеку, чтобы проверить, можете ли вы позволить себе ссуду.

               Но, согласно Mortgage Solutions, есть горстка людей, которые не беспокоятся о просмотре выписок из ваших банковских счетов.

               1

               Некоторым банкам не нужно видеть ваши банковские выписки, когда вы подаете заявку на ипотеку Кредит: PA: Press Association

               Большинство банков запрашивают выписки за три месяца для подтверждения ваших доходов и расходов, даже если правила регулирования говорят, что они не обязательно.

               Эти строгие проверки биографических данных могут привести к тому, что некоторые заемщики будут следить за своими расходами в течение месяцев, предшествующих подаче заявки, потому что нечетный платеж может быть причиной их отклонения.

               Но Santander, Halifax и Virgin Money относятся к числу кредиторов, которые незаметно отошли от этого подхода.

               Вместо этого они сосредотачиваются на вашем кредитном рейтинге, чтобы определить доступность, чтобы решить, где они будут ссужать вам средства для вашего дома.

               Как убедиться, что ваша первая ипотечная заявка будет одобрена

               СОБРАТЬ средства для депозита — это одно, а получить одобрение на ипотеку — совсем другое.

               Вот несколько советов, которым вы можете следовать, чтобы убедиться, что ваша заявка будет одобрена в первый раз:

               Определите, сколько вы можете себе позволить — Кредиторы отклоняют нереалистичные заявки на ипотеку, а это, в свою очередь, ухудшает ваш кредитный рейтинг и ухудшает ваше положение. Максимум, который вы сможете взять в долг, — это в четыре с половиной раза больше вашей годовой зарплаты, что даст вам некоторое представление о вашем бюджете.

               Воспользуйтесь схемой — Помощь в покупке ISA, Помощь в покупке ссуды на акции и Совместное владение — вот лишь некоторые из схем, которые правительство использует для новых покупателей.

               Проверьте свой кредитный рейтинг — Если у вас плохая кредитная история, вам откажут в выдаче ипотечного кредита, что только ухудшит ваш рейтинг, поэтому стоит проверить его перед подачей заявления.

               Рассмотрите возможность использования брокера — Брокер сможет рассмотреть более широкий спектр продуктов и посоветовать вам наиболее подходящий для ваших обстоятельств. Однако помните, что они будут брать плату за свои услуги, поэтому вам нужно будет учесть это в своих расходах.Цифровые ипотечные брокеры, такие как Trussle и Habito, могут использовать бесплатно, потому что они получают долю от кредитора, а не от заемщика.

               Сохраните для большего депозита — Чем больше у вас денег, тем меньше денег вам нужно будет занять и тем привлекательнее вы для кредитора.

               Сантандер разослал брокерам электронное письмо с просьбой не присылать банковские выписки заемщика, если они их не попросят.

               Он также добавил, что если они хотят, чтобы выписка подтверждала конкретную транзакцию, такую ​​как ваша зарплата, то они должны отправлять только ту страницу, на которой это есть.

               Это связано с тем, что детализация выписок может означать для банка больше работы, поскольку они не могут «скрыть» любые «хитрые» платежи.

               Но не многие банки рекламируют это, потому что это может рассматриваться как безответственное, и они не хотят, чтобы их поощряли.

               Один брокер предупредил, что заемщики не должны относиться к этому как к «карточке выхода из тюрьмы».

               Рэйчел Ламмис из Xpress ипотечного кредитования сказала: «Консультанту потребуются банковские выписки для оценки доступности, подтверждения дохода и соответствия требованиям, и кредитор полностью ожидает, что консультант будет иметь их в файле.

               «Солиситору они понадобятся для целей борьбы с отмыванием денег и подтверждения депозита».

               Virgin Money подтвердила The Sun, что это действительно так.

               Пресс-секретарь Santander сообщила Mortgage Solutions: «Брокеры ответили, что иногда существует неопределенность в отношении документов, необходимых для каждого заявления, что приводит к ненужному сопоставлению и отправке дополнительных документов.

               ИСПОЛЬЗУЙТЕ СВОИ ФИНАНСЫ

               8 крупных изменений, влияющих на ваши финансы в этом месяце, включая окончание отпуска

               ЗАЩИТИТЕСЬ

               Как защитить свои финансы от отрицательных процентных ставок

               СНИЖЕНИЕ ЦЕН

               Цены на жилье «упадут на 14%» в качестве освобождения от гербового сбора В конце концов, воздействие коронавируса достигнет

               КРЕДИТНЫЙ ФАЙЛ

               Дополнительная помощь для домовладельцев будет отмечена в кредитных рейтингах с ноября

               ПРОСТО БИЛЕТ

               Банки запускают продажи ипотечных кредитов «впервые покупателям», поскольку они становятся редкими

               HOUSE IT GOING

               Что дальше по ценам на жилье? Падут ли они после достижения 16-летнего максимума

               «Чтобы поддержать их, мы отправили электронное письмо с разъяснением требований к оформлению документов — одним из элементов этого было обеспечение безопасности банковских выписок заявителя.

               «Как разумный кредитор, мы всегда должны обеспечивать проведение необходимых проверок доступности, чтобы люди получали продукт, отвечающий их потребностям, и могли позволить себе ипотеку на весь срок.

               «Коммуникация была разработана, чтобы помочь брокерам собрать то, что нужно для индивидуальных случаев, что позволяет им быстро и легко принимать правильные решения для клиента».

               Представитель Галифакса заявила, что не запрашивает выписки из банковского счета, поскольку кредиторы используют «различные инструменты для оценки кредитоспособности клиента», включая их кредитные рейтинги.

               Большинство кредиторов по-прежнему хотят видеть ваши отчеты, хотя NatWest не нужно видеть ваши отчеты, если вы уже являетесь клиентом.

               Вот наш путеводитель по срокам погашения ипотечного кредита после повышения процентной ставки.

               ---

               Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по адресу [email protected] или позвоните по телефону 0207 78 24516. Не забудьте присоединиться к группе Sun Money в Facebook, чтобы получить последние скидки и советы по экономии денег.

               ---

               .

               Добавить комментарий Отменить ответ

               Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

               Комментарий *

               Имя *

               Email *

               Сайт