Всем ли дают ипотеку: Шансов почти нет: кому не дадут ипотеку в 2020 году :: Деньги :: РБК Недвижимость
Ипотека с материнским капиталом 2021
У вас в семье произошло пополнение, и вы задумались о расширении пространства? Альфа-Банк поможет вам получить ипотеку на приобретение квартиры или дома вашей мечты.
Использование материнского капитала под ипотеку
Материнский капитал — сертификат, гарантирующий финансовую поддержку государства семьям с детьми. С 2020 года маткапитал выдают частично уже с рождением первенца, сведения автоматически передаются в Пенсионный фонд из органов ЗАГС. Размер поддержки постоянно индексируется. В 2021 году общая сумма выплат составляет 639 431,83 рубля. Направить эту помощь можно только на строго определённые цели, в числе которых и улучшение жилищных условий.
Есть несколько возможных ситуаций для использования сертификата:
•
Если вы приобретаете жильё за счёт накоплений, то капитал можно использовать с трёхлетнего возраста ребёнка, с рождением или усыновлением которого возникло право на поддержку.
•
В случае, когда у вас уже имеется ипотечный кредит на момент получения сертификата, вы можете сразу направить его на полное или частичное погашение задолженности.
•
Уже получив право на выплату, вы можете взять ипотеку и направить сумму материнского капитала на оплату первоначального взноса.
Во всех случаях вы можете воспользоваться материнским капиталом, оформив ипотеку в Альфа-Банке.
Материнский капитал как первоначальный взнос
Использовать сертификат в качестве первоначального взноса можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Это позволит вам сохранить часть собственных средств и потратить их в дальнейшем на ремонт или обустройство. При покупке строящегося жилья вы можете воспользоваться льготной программой кредитования для семей с двумя детьми и получить низкую ставку — от 4.69% годовых.
Материнский капитал выдаётся на бумажном носителе или в цифровом формате. Если вы получили электронный сертификат, то он принимается кредитными организациями, у которых налажен информационный обмен с Пенсионным фондом. Альфа-Банк входит в этот перечень.
Сообщить о применении меры господдержки на получение ипотеки нужно на этапе подачи заявки, прикрепив к комплекту документов справку об остатке средств на сертификате.
Подать заявление на распоряжение сертификатом можно сразу в банк, в которым будет проводиться ипотечная сделка. Сделать это необходимо не позднее 6 месяцев с даты проведения сделки. Обращаться предварительно в государственные учреждения не нужно.
Срок зачисления суммы материнского капитала составляет 15 рабочих дней — 10 на рассмотрение заявления и 5 на осуществление перевода. До того, как платёж будет осуществлён, заявитель может отозвать заявление.
Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:
Если приобретается недвижимость на этапе строительства, вы заключаете договор долевого участия с застройщиком.
В случае его досрочного расторжения с закрытием счёта эскроу полученные средства от реализации сертификата нужно вернуть в Пенсионный фонд. Позже вы сможете снова их направить на одну из целей, зафиксированных в законе.
После покупки первичной или вторичной квартиры с участием материнского капитала необходимо оформить жильё в собственность. При этом долями в недвижимости должны обладать оба супруга и все дети. Определение размера долей фиксируется по соглашению или договору дарения и регистрируется в Росреестре. Документы передаются в Пенсионный фонд.
Адреса центров ипотечного кредитования
Подробнее об условиях
Процентная ставка | от 5,29% |
Сумма кредита | До 50 000 000 ₽ |
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | от 10% |
Другие предложения по ипотеке
Взять ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ – условия 2021 года
Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:
- для формирования первоначального взноса или
- досрочного (частичное или полное) погашения
Как воспользоваться программой?
- Сформировать первоначальный взнос
Варианты формирования:
- сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
- сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК.
Размер первоначального взноса
(собственные средства (при наличии) и средства МСК)Надбавка к базовой ставке от 15% 0% от 10% до 15% 0,5% - Увеличить сумму кредита до 100%
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Размер кредита от стоимости жилья
(после частичного погашения кредита средствами МСК)Надбавка к базовой ставке до 85% 0% от 85% до 90% 0,5% - Погасить (частично или полностью) действующий кредит
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Заявление, которое необходимо оформить в целях получения средств материнского капитала:
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
восемь причин: Дом: Среда обитания: Lenta.ru
В 2018 году россияне оформили около полутора миллионов ипотечных кредитов — на 50 процентов больше, чем в 2017-м. Это рекордный для страны показатель. У многих сложилось ощущение, что ипотеку теперь дают вообще всем — но это не так. На самом деле, банки одобряют около 63 процентов заявок, или две трети от общего числа. Отказникам приходится искать другие источники финансирования сделок или ждать, пока банкиры не сменят гнев на милость. Установить причину этого гнева порой непросто — банк не обязан объяснять мотивы своих решений.
«Лента.ру» разбиралась, почему отказывают приличным, на первый взгляд, заявителям.
Формально никаких банковских правил, предусматривающих более дружелюбное отношение к заемщикам-мужчинам, нет — такая норма элементарно противоречила бы Конституции. На деле мужчинам чаще одобряют ипотеку, чем женщинам: по данным сервиса «Тинькофф Ипотека», в 2018-м сильному полу вынесли положительное решение по 65 процентам заявок, а дамам — по 61 проценту.
Как рассказала «Ленте.ру» на условиях анонимности бывшая сотрудница отделения одного из крупнейших российских банков, потенциальному заемщику могут отказать из-за внешнего вида и манер общения: «В отделении я работала на приемке документов, то есть такой девочкой, которая просто общается с клиентом, забирает бумажки. Потом они отдаются специальным сотрудникам, которые уже предварительно оценивают, давать или нет. В другом банке, где я работала до этого, мы с такими сотрудниками не общались, даже не видели их. То есть никак не влияли. А здесь я могла подойти, шепнуть, что, мол, нормальный вроде чувак, помягче там.
Или наоборот — одет как бомж, косоглазый, пахнет плохо. Конечно, это неправильно. Мне не понравился маникюр, а человек остался без квартиры. Утрированно, но, по сути, именно так».
Фото: Сергей Коньков / ТАСС
Плохая кредитная история сильно снижает шансы на получение нового займа — если гражданин допускал просрочки выплат в прошлом, нет никаких оснований верить, что в будущем он этого делать не будет. Это очевидно. Но полное отсутствие истории — тоже минус. Такого заемщика вполне могут счесть «зеленым» — куда ему ипотека на 15 лет, если кредитный опыт — нулевой? И напротив, если гражданин ранее брал крупный кредит у банка и добросовестно его обслуживал — это плюс.
Негативно влияет на репутацию будущего ипотечника наличие истории взаимодействия с микрофинансовыми организациями. В МФО идут не от хорошей жизни: клиенты таких организаций, как правило, имеют обоснованные проблемы с получением займов в банках. О том, что микрокредит в прошлом снижает шансы заявителя на получение банковского займа, ранее заявляли эксперты бюро «Эквифакс».
Для более крупных займов, таких как ипотека и автокредит, эта тенденция действует в еще большей мере, подчеркивали они.
Слишком бурная деятельность на рынке кредитования тоже может быть расценена негативно. Логика простая — если человек подает документы сразу в десять банков, он боится отказов. Боится — значит есть повод бояться. Уверенный заемщик настроен на работу с конкретным выбранным банком. Исключение — подача заявок через кредитных брокеров: они ищут оптимальные варианты, и это нормально. Кроме того, сразу в несколько банков от имени клиента обычно обращаются сотрудники отделов продаж компаний-застройщиков.
Фото: Сергей Коньков / ТАСС
По данным «Тинькофф Ипотека», плохие шансы на получение ипотеки у индивидуальных предпринимателей и владельцев обществ с ограниченной ответственностью. В 2018-м банк одобрил соответственно 46 и 37 процентов заявок от этих категорий заявителей. Для наемных сотрудников важна профессия: реже, чем другим, ипотеку выдают занятым в частных охранных предприятиях (44 процента одобрений), ресторанах и автосервисах (по 46 процентов), в салонах красоты (48 процентов). С распростертыми объятиями в банках встречают сотрудников IT-компаний: им в 2018-м одобрили 79 процентов ипотечных заявок.
В индивидуальной кредитной истории, качество которой напрямую влияет на судьбу любой заявки на получение кредита, могут содержаться ошибки. Например, гражданин давно выплатил долг за стиральную машину, но банк забыл внести соответствующие сведения в систему. Итог — черное пятно на кристально чистой репутации заемщика и отказ в ипотеке. При этом банк, в который гражданин обращается за кредитом на жилье (и любым другим) не обязан перепроверять данные кредитной истории. Следить за их достоверностью должен сам заемщик. Если ошибка выявлена, нужно попросить бюро кредитных историй ее исправить. Эксперты рекомендуют адресовать соответствующее заявление именно в бюро, а не в банк, допустивший ошибку. По закону, бюро обязано ответить клиенту в течение 30 дней. Разборки с банком могут затянуться.
«Даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором.
У банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика», — говорится в материалах Объединенного кредитного бюро, имеющихся в распоряжении редакции «Ленты.ру».
Материалы по теме
00:01 — 30 января 2019
Встать у порога
Откуда взять стартовый взнос по ипотеке и что делать, если его нет и не будет
Негативная информация из этих источников вполне может послужить поводом для отказа. К кому именно обращается тот или иной банк, чтобы составить полный портрет заемщика, неизвестно. Чаще всего речь идет о данных Федеральной службы судебных приставов, сотовых операторов и информации из социальных сетей.
Могут ли отказать в ипотеке из-за неприличного никнейма во «ВКонтакте» или личного фото с явными следами вмешательств пластических хирургов? Вряд ли. Но снимки из дешевых рюмочных и/или отделений полиции, а также хештеги наподобие #банксуканенавижу лучше удалить.
*** Обратная связь с отделом «Дом»: Если вы стали свидетелем важного события, у вас есть новость или идея для материала, напишите на этот адрес: dom@lenta-co.
Национальная Фабрика Ипотеки
Лилия Фасхутдинова
Отличный банк, сделку согласовали за 3 часа!!!! Огромное спасибо менеджеру Головиной Алёне за оперативность и профессионализм!!! Нам было очень приятно с ней работать!!!
8 Сентябрь 2021 ГОД
Руслан Сираев
Благодарю всю «Фабрику» — кузницу ипотеки, которая дает очаг многим счастливым семьям. Спасибо большое за ваше участие и помощь в приобретении своего собственного, а не снимаемого жилья для моих клиентов. Хочу лично поблагодарить менеджера банка Регину Ялалетдинову за непосредственное участие, профессионализм и поддержку по всем рабочим вопросам, она всегда на связи, спасибо ей за активную жизненную позицию и стремление помочь! Спасибо от имени многочисленных клиентов и их родных! С уважением, Руслан Сираев.
7 Сентябрь 2021 ГОД
Тайный Автор
Приятно работать с большими профессионалами.
В любой ситуации найдут решение. Быстро, слаженно, четко. Благодарю Ялалетдинову Регину за возможность клиентам жить в своей квартире. Еще одной семье есть где жить!!! Спасибо за работу. Вы крутые!!!
7 Сентябрь 2021 ГОД
Александра Р.
Я как риелтор, который часто ходит в банки со своими клиента, хочу сказать, что в банк Ипотека 24 всегда приятно ходить на сделки. Наш постоянный и неизменный, любимый менеджер Регина работает всегда на высшем уровне начиная с подачи заявки, заканчивая сделкой и выдачей кредита. Любой вопрос, ей решается оперативно. Обстановка в банке радушная и благоприятная, что немаловажно для самого клиента. Всегда напоят чаем или кофе и обязательно клиенту подарят подарок по окончанию сделки. Выбирайте банк Ипотека 24 и вы всегда останетесь довольны их обслуживанием.
18 Август 2021 ГОД
Инесса ЮРИУС
Надежный и быстрореагирующий коллектив Волгоградского офиса Ипотека 24 — самый верный друг риелтера! В любое время суток , в любой день недели отзывчивые, позитивные! Любые консультации будь то по объекту или заемщику! Это самые наши любимые партнеры! Респект! Лав!
17 Август 2021 ГОД
@albina. bayburina (instagram.com)
Поздравляем. вы большие молодцы, очень здорово, что есть такой банк @fabrikaipoteki, который помогает нам и нашим клиентам реализовать их мечты! Работать с вами одно удовольствие!
20 Июль 2021 ГОД
@ipoteka.anna (instagram.com)
Вы большие молодцы, мы вас очень любим и работаем. Очень не хватает кредитование домов, надеюсь когда-нибудь…
20 Июль 2021 ГОД
@ksu_realty_ufa (instagram.com)
И так всегда с подарками со сделок от вас уходим, тут «боюсь» вообще не будем уходить…
17 Июль 2021 ГОД
@ekaterina.erkina (instagram.com)
Спасибо такой замечательной команде за поддержку проекта Переговорные игры!
10 Июль 2021 ГОД
Ипотечный брокер Виктор Осин, г.
Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность.
7 Июнь 2021 ГОД
Центр недвижимости «ТандемТ»
Сегодня прошло замечательное мероприятие от @fabrikaipoteki, на котором мы побывали. Там обсудили все вопросы по улучшению количества одобрений по ипотеки и что для этого нужно сделать, узнали много разных лайфхаков и тонкостей, которые помогут нам в работе с нашими клиентами.
Теперь мы вооружены новыми знаниями и готовы помогать в оформлении ипотеки, даже самой сложной и даже с плохой кредитной историей.
7 Июнь 2021 ГОД
@nedvighimostengels (Instagram)
Все Лучшее -Партнерам! Супер тренинг! Спасибо Вам @fabrikaipoteki за прекрасный семинар, получили много позитива, знаний, которые необходимо знать в нашей работе! @fabrikaipoteki Вы лучшие!!!! Ждем с нетерпением следующий тренинг!!!
7 Июнь 2021 ГОД
Olga Pevtsova, Казань
Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!
4 Июнь 2021 ГОД
Аида Савгачева
Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki
Спасибо!4 Июнь 2021 ГОД
Олеся Хованская
Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!
4 Июнь 2021 ГОД
Кирилл Рябов
ОГРОМНОЕ спасибо фабрика ипотеки город УФА быстро качественно профессионализм сотрудников на высоте еще раз огромное спасибо!
31 Май 2021 ГОД
Р М
Единственный банк с душой! Спасибо коллективу!
Если ты читаешь этот отзыв, значит что-то тебя сюда привело, просто зайди к ребятам, поверь, тебя всегда тепло встретят.
27 Май 2021 ГОД
Anneta Ricci, Казань
Не первый год работаем с банком Ипотека 24, очень комфортно работать с коллективом.
Наш куратор по заявкам — Анастасия Богатырева. Всегда четкий подход к рассмотрению заявок, оперативная обратная связь, быстрый выход на сделку, проводят сделки между родственниками. Лояльный банк)))
16 Апрель 2021 ГОД
Олег Лебедев, Казань
Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!
15 Апрель 2021 ГОД
Лилия Володкина, Казань
Не первый год работаю с Ипотека 24 с Анастасией Богатыревой. Являюсь Премиум партнером Компании. Вышли с клиентом на сделку в апреле под залог квартиры, Одобрили большую сумму кредита при грамотном подходе специалистов. Хорошо кредитуют ИП шников, клиентов категории «бизнес».
Благодарю весь коллектив Ипотека 24 за труд и профессионализм!<br>
15 Апрель 2021 ГОД
Меньшикова Наталья
Краснодар! Все было безумно тепло, энергетика сумасшедшая!!! Спасибо Вам, Вы правда делаете максимум для своих партнеров! Быть на ваших мероприятиях всегда праздник! Плюс новые идеи, инструменты для продаж! Круто! Как всегда!!! От имени всего агентства @100kv.m Спасибо!
16 Март 2021 ГОД
«МОЯ ИМПЕРИЯ»
4 марта прошла оф-лайн презентация Фабрики Ипотеки @fabrikaipoteki . Я являюсь партнёром #Ипотека24 и приняла активное участие в обсуждении новых проектов и стала счастливым обладателем #ИпотеКоинов
Хочу выразить огромную благодарность Фабрике Ипотеки за организацию таких мероприятий, за приятную атмосферу, гостеприимство и крутые подарки.
16 Март 2021 ГОД
Халитова Айгуль
Мощно!
Новые весенние условия в супер банке.
Единственный банк со своим «ипотечным университетом 24 »обучение , повышение квалификации, тренинги /вебинары / все для вас.
@fabrikaipoteki единственный банк с лояльными условиями по кредитной истории.
Идеальные условия для собственников бизнеса, ИП, самозанятых.
16 Март 2021 ГОД
Татьяна Чистова, Краснодар
Добрый день! Выражаю Ипотека24 огромную благодарность, очень хороший материал, подбираете самые актуальные темы. Спасибо огромное Вашей команде профессионалов за Ваш труд.
9 Март 2021 ГОД
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020
Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом
Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее.
На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020
2020-06-08T15:49
2020-06-08T15:49
2020-06-08T16:02
f.a.q. – риа недвижимость
жилье
загородная недвижимость
ипотека
россельхозбанк
втб
сбербанк россии
банки
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_76ccdcbfbe5d97ef015fb50d505b1174.jpg
Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков.
Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.
https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html
https://realty.ria.ru/20200413/1569869286.html
https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html
https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html
https://realty.ria.ru/20180402/1517750506.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.
ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_010ccdccb538ba69cd21fd193628c5ce.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
f.a.q. – риа недвижимость, жилье, загородная недвижимость, ипотека, россельхозбанк, втб, сбербанк россии, банки, материнский капитал
Можно ли взять ипотеку на апартаменты?
Апартаменты – недвижимость нового формата, но тем не менее спрос и желание приобрести их в собственность с каждым годом увеличивается.
Один из самых популярных вопросов потенциальных покупателей – дают ли ипотеку на апартаменты.
В общем, если кратко — да, ипотеку на апартаменты дают так же, как и на квартиру.
Финансовые организации разрабатывают выгодные кредитные предложения, а для отдельных объектов, как, например, для клубного дома Долгоруковская 25, предлагают максимально выгодные условия – всего от 7,7 процентов годовых при покупке апартаментов в ипотеку через банки-партнёры. Сотрудники компании-застройщика всегда готовы помочь правильно заполнить документы и посодействуют в получении ответа от финансовой организации в кратчайшие сроки.
Достоинства покупки апартаментов:
-
Приобретение недвижимости в кредит по ипотечной программе с более низкой ставкой.
-
Возможность купить жильё по лояльной стоимости, на 10-15% ниже чем квартира.
-
Минимальные затраты на ремонт – например, клубный дом на Долгоруковской 25 сдаётся с предчистовой отделкой White box.
Покупая апартаменты с отделкой white box, собственник экономит время и нервы, так как черновые работы являются наиболее сложными и энергозатратными.
Покупая апартаменты с отделкой white box, собственник экономит время и нервы, так как черновые работы являются наиболее сложными и энергозатратными.
К тому же, объект на Долгоруковской 25 аккредитован в большинстве крупнейших банках России, подробнее их список можно изучить на сайте объекта. Поэтому проблем с оформлением ипотеки у покупателей не возникнет.
Заключение ипотечного договора – важный процесс для обоих сторон. Для обеспечения безопасности сделки всегда нужен залог. Апартаменты в этом плане ничем не отличаются от квартиры, поскольку сами служат залогом при ипотечном кредитовании. При этом, апартаменты в клубном доме Долгоруковская 25 даже выигрывают, так как кредитная организация в первую очередь оценивает ликвидность объекта.
Требования к заемщикам стандартные:
1. Наличие стабильного дохода;
2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;
3.
Положительная кредитная история;
4. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.
Преимущества мы рассмотрели, а минусов ипотечного кредитования апартаментов и их покупки, практически, нет. Единственный нюанс, отличающий данный вид кредитования от других – это отсутствие возможности направить на покупку апартаментов средства материнского капитала.
Почему брать ипотеку на апартаменты может быть выгодно?
Например, в Клубном Доме Долгоруковская 25 ипотека выгодна по следующим причинам:
— Низкая процентная ставка, всего от 7,7% годовых.
— Аккредитация в крупных банках России.
— Репутация застройщика проверена соответствующими органами: комплексы премиального уровня в столице доверяют возводить лишь ограниченному числу профессиональных застройщиков. Правоустанавливающие и разрешительные документы вы можете изучить заранее на сайте объекта или на официальном ресурсе Дом.
РФ, поэтому можно брать ипотеку не беспокоясь по этому поводу.
Еще одним важным моментом при оформлении ипотеки является — возможность оформить заявку и провести сделку без посещения банка и офиса Застройщика, т.е. on-line. Сотрудники компании-застройщика помогут правильно заполнить заявку. Рассмотрим преимущества оформления ипотеки и сделки on-line:
-
Не нужно посещать Росреестр для подачи и получения документов
-
Все документы в электронном виде
-
Не нужно предоставлять зарегистрированные документы в Банк
-
Отслеживание статуса регистрации онлайн 24/7
-
Срок регистрации договора – 3 рабочих дня
-
Создание и отправка заявки за 15 минут
В рамках одного дня происходит: оформление заявки, принятие быстрого решение по заявке, отправление на регистрацию все необходимые документы в Росреестр, заключение ДДУ и получение кредита.
Покупка апартаментов в клубном доме на Долгоруковской 25 – это выгодное приобретение по всем параметрам: удобное расположение, лояльная стоимость на 10-15% ниже по сравнению с квартирами, быстро окупаемые вложения, привлекательные условия ипотеки и клубный формат с приятным обществом.
Читайте по теме: Почему все начали инвестировать в апартаменты?
Военная ипотека — оформить военную ипотеку в банке, ипотечное кредитование для военнослужащих на выгодных условиях в «Промсвязьбанк»
Фамилия
Имя
Отчество
Дата рождения
МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город
Мобильный телефон +7
Номер заявки
Право на ипотеку? Это не так сложно, как вы думаете
Что мешает вам подать заявку на ипотеку? Возможно, вы беспокоитесь, что ваш трехзначный кредитный рейтинг недостаточно высок или что у вас слишком большой долг.
Возможно, вы беспокоитесь, что ипотечные кредиторы потребуют большой первоначальный взнос, который вы не сможете себе позволить.
Вот сюрприз: оформить ипотечный кредит не так сложно, как вы думаете. Недавнее исследование Fannie Mae показало, что большинство людей считают, что требования для получения ипотеки более строгие, чем они есть на самом деле.Согласно исследованию, финансовые требования, установленные ипотечными кредиторами, не так сложно выполнить, как думают заемщики.
Если вы беспокоитесь, что ваши финансы недостаточно сильны для ипотеки, перестаньте беспокоиться. Вы можете оказаться более подходящими для получения ипотечного кредита, чем вы думаете.
Совершенство? Необязательно
Тамми Линдли, соучредитель команды Tammi Lindley в Портленде, штат Орегон, Mortgage Express, сказал, что заемщики нередко беспокоятся о том, что они не имеют права на получение ипотеки, особенно если они никогда раньше не подавали заявки на ипотечное финансирование.
.
Однако правда в том, что заемщикам не нужен безупречный кредит или заоблачный доход, чтобы иметь право на жилищный заем, сказал Линдли.
«Есть много кредитных программ, доступных для заемщиков с неидеальной кредитной историей и с небольшими сбережениями или без них», — сказал Линдли. «Есть много доступных кредитных программ. Некоторые из них менее чувствительны к FICO, чем другие».
Однако, согласно исследованию Fannie Mae, не все поняли это сообщение.
Эти требования к ипотеке не такие строгие
Группа экономических и стратегических исследований Fannie Mae в 2018 году изучила неправильные представления потребителей о подаче заявки на ипотечный кредит.Исследователи обнаружили, что потребители не понимали основных пороговых значений, которым они должны были соответствовать, чтобы претендовать на ипотеку.
Короче говоря, потребители переоценили кредитный рейтинг, первоначальный взнос и соотношение долга к доходу, необходимое им для получения одобрения ипотеки.
Учитывайте кредитные рейтинги. Когда исследователи Fannie Mae спросили потребителей, какой кредитный рейтинг FICO им нужен для получения ипотеки, средний ответ был 650. Но потребители могут претендовать на ссуду FHA с кредитным рейтингом всего 580.
Исследователи также спросили потребителей о минимальном первоначальном взносе, который они должны были бы предоставить при покупке дома. Средний ответ респондентов составил 10% от окончательной продажной цены дома. Как заявляет Fannie Mae, это опять же больше, чем действительно нужно потребителям, поскольку многие ипотечные программы требуют первоначального взноса всего в 3 процента от покупной цены дома.
Fannie Mae также спросила о соотношении долга к доходу, которое необходимо покупателям жилья. Средний ответ участников опроса составил 40 процентов, что означает, что они считали, что кредиторы будут одобрять их заявки на ссуду только в том случае, если их общая ежемесячная задолженность, включая их новые выплаты по ипотеке, составляет не более 40 процентов их валового ежемесячного дохода.
Но, как заявляет Fannie Mae, сегодня кредиторы хотят, чтобы ежемесячная задолженность заемщиков составляла не более 50 процентов их валового ежемесячного дохода.
Итак, каковы требования для получения ипотечного кредита?
Заемщики, таким образом, переоценивают то, что им нужно для получения ипотеки. Возникает вопрос: что вам действительно нужно, чтобы претендовать на жилищный заем?
Джон Дастман, старший вице-президент по прямому кредитованию потребителей в онлайн-ипотечной компании Axos Bank в Сан-Диего, сказал, что потребители должны показать историю своевременной оплаты счетов и доказать, что у них достаточно дохода, чтобы позволить себе ежемесячные платежи.
Не существует единого кредитного рейтинга, который должен получить заемщик. Но знайте, что чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы не только получить право на ипотеку, но и получить жилищный заем с более низкой ставкой по ипотеке. Как показывает практика, кредиторы считают, что рейтинг FICO 740 или выше является сильным.
К счастью, получить хороший кредитный рейтинг тоже не сложно. По сути, вам нужно вовремя оплачивать счета и не накапливать слишком большую задолженность по кредитной карте.
«История платежей играет важную роль в определении баллов каждого человека», — сказал Дастман.«Важно производить платежи вовремя и не сообщать о просроченных платежах по вашему кредиту».
Одна просроченная оплата по определенным счетам, таким как ваша кредитная карта, автокредит, студенческая ссуда или ипотека, может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на 100 баллов. Просто помните, что платеж не сообщается трем кредитным бюро Experian, Equifax или TransUnion как официально просроченный до тех пор, пока срок платежа не истечет как минимум на 30 дней. Если вы опоздали на две недели с оплатой кредитной картой, то сделайте этот платеж сегодня, чтобы избежать ущерба для вашего кредитного рейтинга.
Dustman также указывает на способность или вашу способность вносить ежемесячный платеж по ипотеке в качестве еще одного ключевого фактора.
Как говорит Дастман, вам нужно будет предоставить доказательство того, что ваш доход достаточно высок для погашения ипотечного долга, обычно в виде копий банковских выписок, деклараций о подоходном налоге и квитанций о зарплате.
Дастман рекомендует потребителям стремиться к соотношению долга к доходу от 32 до 45 процентов — даже несмотря на то, что исследование Fannie Mae показало, что кредиторы согласятся со средним соотношением 50 процентов — чтобы увеличить свои шансы на получение ипотечной ссуды. .
Кредиторы также будут следить за наличными, которые у вас есть, сказал Дастман. Они хотят узнать, на сколько месяцев вы могли бы выплачивать ипотечные платежи, если бы ваш поток доходов неожиданно прекратился. Дастман сказал, что чем больше у вас будет денег после закрытия ипотеки, тем лучше.
«Считается, что заемщики с более чем шестимесячным запасом наличных средств после закрытия сделки имеют более высокий уровень способности погасить ссуду, чем те, у кого есть одномесячный резерв», — сказал Дастман.
Авансовые платежи не должны быть высокими
Крис Мейсон, владелец компании America’s Home Loans в Петалуме, штат Калифорния, сказал, что самое большое заблуждение заемщиков состоит в том, что для получения ипотеки им нужен первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости дома. — Это неправда, — сказал он.
И это удачно. Такой большой первоначальный взнос может быть дорогостоящим в зависимости от того, где вы живете. Мейсон, например, ссужает много денег заемщикам в районе Сан-Франциско, где цены высоки.Многие покупатели здесь нуждаются в более низких требованиях к первоначальному взносу, чтобы попасть в дом.
«Это правда, что чем больше спад, тем лучше финансирование», — сказал Мейсон. «Но 20-процентное снижение для Сан-Франциско необычно из-за высоких начальных цен на жилье».
Существует множество вариантов для потребителей, которые либо не хотят предлагать, либо не имеют 20-процентного первоначального взноса. Заемщики с кредитным рейтингом 580 или выше могут претендовать на ссуду FHA с первоначальным взносом в размере 3,5 процента.
И Freddie Mac, и Fannie Mae предлагают программы первоначального взноса в размере 3 процентов.И частные ипотечные кредиторы нередко одобряют заемщиков для получения ссуд, требующих первоначального взноса до 5 процентов.
Как получить одобрение на получение более высокой ипотечной ссуды
Большинство людей, которые покупают недвижимость, не могут заплатить за нее сразу. Скорее, им нужно взять ипотеку и выплатить ее со временем. Но не каждый может претендовать на жилищный заем. Если у вас есть много вопросов, касающихся ипотеки и процесса ипотеки, будет полезно поговорить с консультантом по ипотеке.Однако, если вы хотите увеличить свои шансы на одобрение, вам также следует предпринять эти важные финансовые шаги.
1. Повысьте свой кредитный рейтинг
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным заемщиком вы будете казаться в глазах кредиторов — и это хорошо, когда вы спрашиваете, что может быть значительным кредит на дом.
Вы можете повысить свой кредитный рейтинг несколькими способами. Во-первых, вовремя оплатить все счета за несколько месяцев до подачи заявления.История платежей — самый важный фактор при расчете кредитного рейтинга, поэтому вы не можете позволить себе опоздать.
Затем погасите часть существующей задолженности. Это снизит коэффициент использования кредита, который измеряет сумму доступного кредита, который вы используете за один раз. Чем меньше это число, тем больше он помогает вашему кредитному рейтингу.
Наконец, избегайте открытия новых кредитных карт за недели (или даже месяцы) до подачи заявления на ипотеку. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый тип финансирования, вам приходится тщательно проверять вашу кредитную историю, что может снизить ваш счет.
2. Избегайте крупных покупок в месяцы, предшествующие подаче заявки.
Помимо вашего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы будут изучать отношение вашего долга к доходу, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.
Этот коэффициент измеряет размер непогашенной задолженности по отношению к вашему доходу, и чем он ниже, тем лучше. С другой стороны, финансирование крупных покупок увеличит соотношение вашего долга к доходу, поэтому отложите их до тех пор, пока не будет выдана ипотека.
3. Борьба за повышение
Чем выше ваш доход, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение ипотеки. Повышение зарплаты может помочь улучшить отношение долга к доходу, поэтому, если вы не видели повышения заработной платы в течение длительного времени, назначьте встречу с работодателем, чтобы обсудить повышение. Будет полезно, если вы заранее изучите зарплаты в своей отрасли, чтобы увидеть, как растет ваша текущая зарплата, потому что, если вы можете доказать своему работодателю, что ваша заработная плата ниже средней для вашей должности, это довольно веский аргумент в вашу пользу.
Каковы ваши шансы на одобрение ипотеки? Ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг имеют большое значение
Большинство соискателей ипотеки не идеальны
Если вы читаете эту статью, скорее всего, вы хотя бы немного беспокоитесь о получении разрешения на ипотеку. В исследовании Urban Institute заявители на ипотеку были разделены на три группы:
- Кандидаты с высоким кредитным рейтингом и большим первоначальным взносом
- Кандидаты с низким кредитным рейтингом (ниже 580) и небольшим первоначальным взносом
- Все остальные находятся посередине — сочетание кредитных баллов и авансовых платежей
При наверху, вы почти на 100 процентов уверены в одобрении ипотеки.И внизу, вероятность отказа. Именно людям посередине сложнее всего предсказать решение своего кредитора — получат ли они одобрение ипотеки или им будет отказано?
Найдите различные кредитные программы для вашего профиля заемщика (28 октября 2021 г.)Цифры
Исследователи использовали данные HUD и CoreLogic, чтобы определить, что делает заявителя с «низким кредитным рейтингом» (другими словами, рискованным заемщиком). Они ссылаются на эти файлы, которые вряд ли получат одобрение ипотеки, как «LCP.”Три фактора влияют на вашу привлекательность как заемщика:
- Отношение кредита к стоимости
- Оценка FICO
- Отношение долга к доходу, которое представляет собой сравнение доходов и расходов
Следующие диаграммы показывают вероятность того, что вы попадете в категорию рискованных, если отношение вашего долга к доходу По данным компании Ellie Mae, занимающейся отслеживанием ипотечных данных, коэффициент является «средним» и составляет 39 процентов.
Как первоначальный взнос влияет на ваши шансы
Можно подумать, что с 30-процентным первоначальным взносом или собственным капиталом кредиторы устроят практически любого.А если ваш результат 740 или выше, ваши шансы на отказ примерно равны нулю. Но кредиторы часто отклоняют кандидатов с низкими показателями FICO.
Фактически, Fannie Mae и Freddie Mac, которые поддерживают большинство ипотечных кредитов в США, не будут покупать жилищные ссуды с кредитным рейтингом ниже 620. Независимо от размера вашего первоначального взноса. Вам нужно будет обратиться к FHA, VA или «неосновным» кредиторам, если у вас низкий кредитный рейтинг.
На следующей диаграмме показано, как кредиторы, вероятно, будут рассматривать вашу заявку, если ваши расходы средние, но ваш первоначальный взнос составляет от 5 до 10 процентов.Другими словами, отношение вашей ссуды к стоимости составляет от 90 до 95 процентов.
Чем меньше ваш первоначальный взнос при прочих равных условиях, тем ниже ваши шансы на одобрение ипотеки. Теперь давайте посмотрим, как разные программы анализируют ваш профиль риска и насколько высоки ваши шансы с ними.
Шансы на одобрение ипотеки: Fannie Mae и Freddie Mac
ссуд Freddie Mac и Fannie Mae (также называемых «соответствующими» ипотечными кредитами) позволяют FICO набрать всего 620 баллов.Они также одобряют ипотечные кредиты с отношением кредита к стоимости (LTV) до 95 или 97 процентов. Кроме того, обе корпорации будут покупать ипотечные кредиты с максимальным соотношением долга к доходу 45 процентов в соответствии со своими стандартными руководящими принципами.
Однако это не означает, что вы можете получить одобрение с низким первоначальным взносом и с высоким DTI и с плохой кредитной оценкой. Например:
- Вы имеете право с 620 FICO , если вы вкладываете минимум 25 процентов и получаете ипотечный кредит с фиксированной ставкой, а ваш DTI составляет 36 процентов или ниже
- Если меньше чем 25 процентов, вам понадобится 680 FICO и максимальный DTI 36 процентов.
- Если ваш DTI превышает 36 процентов, вам понадобится 640 FICO с 25-процентным снижением или 700 FICO с менее чем 25-процентным падением
На приведенном ниже рисунке показаны оценки утвержденного соответствующего финансирования в декабре 2018 года, согласно данным ипотечной компании Ellie Mae.Да, есть утверждения с FICO ниже 620, но данные включают специальные программы, такие как рефинансирование HARP, которые не учитывают кредитный скоринг.
Большинство одобренных кредитов в рамках этих программ имели баллы FICO более 700.
Одобрение ипотеки в FHA
ПравилаFHA гораздо менее строгие. Они позволяют одобрять ссуду с рейтингом FICO от 580 и всего на 3,5 процента ниже и со значением 500 до 10 с понижением на 10 процентов.
Однако есть разница между допуском низкого кредитного рейтинга и фактическим плохим кредитным рейтингом.Если ваша оценка низкая из-за небольшой кредитной истории, слишком большого количества счетов или плохой истории не менее года назад, FHA может дать вам шанс. Но если вы все время пропускаете платежи или у вас много сборов, вы слишком рискованны. Вы должны доказать, что можете управлять долгом, а это означает своевременную оплату счетов в течение как минимум 12 месяцев.
Вот разбивка баллов FICO для одобренных FHA заемщиков от Элли Мэй:
Вы можете видеть, что программа гораздо более снисходительна, при этом большинство одобрений получают кандидаты с оценкой FICO 600 или выше.
Это балансирующий акт
Поймите, что существует тесная связь между одобрением ссуды и вашими FICO, DTI и LTV — вашим кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу и вашим первоначальным взносом. Если вы слабы в одной области, вам нужно где-то это исправить.
Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки
Если ваши долги слишком высоки или ваш кредитный рейтинг слишком низок, возможно, покупка дома — не лучший шаг прямо сейчас. Но это может быть через год. Или даже полгода.Вам нужно начать «практиковаться» в домовладении прямо сейчас, и это улучшит ваше положение при покупке.
Используя наш калькулятор доступности жилья, определите, сколько дома вы хотите купить и какую оплату вы должны будете вносить каждый месяц.
- Вычтите разницу между этим новым платежом и тем, что вы в настоящее время платите за жилье.
- Возьмите эту разницу и используйте ее, чтобы выплатить свои долги до приемлемой суммы. увеличить ваш первоначальный взнос
Это позволяет добиться нескольких целей.Он учит вас, на что вам придется жить после покупки дома, поэтому ваши расходы остаются под контролем. Это помогает повысить ваш кредитный рейтинг. И это снижает вероятность того, что вы попадете в эту ужасающую категорию с низким кредитным профилем, от которой кредиторы уклоняются.
Подтвердите новую ставку (28 октября 2021 г.)Почему все хотят, чтобы мы выплачивали ипотечные кредиты?
Возможно, вы недавно встречали одну из тех статей, в которых рассказывается о том, как пара выплатила свою ипотеку за пять лет.Или какой-нибудь другой абсурдно быстрый график.
Хотя это также звучит очень заманчиво и, возможно, вдохновляет, часто это просто приятная история, которая на самом деле может не иметь большого финансового смысла. По крайней мере, для вашей конкретной ситуации.
А учитывая, что ставки по ипотеке близки к невиданным ранее уровням, следует задаться вопросом, имеет ли смысл рассматривать ипотеку как безнадежный долг.
Ипотечный долг достиг рекордных отметок
Федеральный резервный банк Нью-Йорка недавно сообщил, что долг домохозяйств, в основном состоящий из жилищных кредитов, достиг рекордных 14 долларов.56 триллионов в четвертом квартале 2020 года.
Это было вызвано «резким увеличением количества ипотечных кредитов», которое, по оценкам ФРС Нью-Йорка, в четвертом квартале 2020 года составило ошеломляющие 1,2 триллиона долларов.
Это также был рекорд. превзошли огромные объемы, наблюдавшиеся во время исторического бума рефинансирования в третьем квартале 2003 года (по крайней мере, в номинальном выражении).
На первый взгляд может показаться, что американцы снова идут по темному пути долга.
Но на самом деле это больше наглядно демонстрирует рост стоимости недвижимости, а не чрезмерное увеличение остатков долга.
Многие домовладельцы в наши дни на самом деле очень мало должны по сравнению с тем, сколько стоят их дома, что ставит их в гораздо лучшее положение, чем мы были десять лет назад.
В то время множество домовладельцев подавали заявки на рефинансирование при почти 100% соотношении ссуды к стоимости недвижимости (LTV) на недвижимость с сомнительной оценкой.
Другими словами, недостаточно просто смотреть на непогашенный долг — вам нужно учитывать собственный капитал, который, я считаю, также никогда не был выше.
Звучит действительно хорошо, если вы приобретете свой дом раньше… налоги и страхование домовладельцев и, возможно, сборы ТСЖ
Если вы посмотрите на множество сегодняшних объявлений о рефинансировании ипотеки, вы заметите, что 15 -летний фиксированный (или любой более короткий срок в этом отношении) часто рекламируется превыше всего.
Черт возьми, даже 10-летняя фиксированная ипотека активно рекламируется кредиторами как прекрасная возможность быстрее владеть своим домом!
Частично это могло быть связано с тем фактом, что просто выглядит лучше рекламировать процентную ставку чуть ниже 2% (1,99% годовых!).
И если покупатели ипотечных кредитов не найдут времени на самом деле дифференцировать эти типы ипотечных кредитов, они могут просто предположить, что один кредитор предлагает более конкурентоспособную ставку.
Тем не менее, каждый должен спросить себя, имеет ли смысл вносить предоплату по ипотеке прямо сейчас, в то время, когда ставки по ипотеке никогда не были ниже.
Вместо того, чтобы «медленно» выплачивать ипотеку с традиционным фиксированным сроком на 30 лет, банки, кредиторы и даже правительство рекомендуют нам сократить сроки ссуды и быстрее расплатиться с долгами.
Угол прост: вы можете выплатить ипотечный кредит в два раза быстрее, фактически не увеличивая свой ежемесячный платеж по ипотеке, при условии, что ваша старая ставка существенно выше, чем текущая ставка.
Более короткий срок кредита с аналогичным ежемесячным платежом — это здорово.
Если вы в настоящее время платите 1500 долларов в месяц по 30-летней ипотеке, почему бы не перейти на 15-летнюю ипотеку, если выплаты примерно такие же благодаря минимальным ставкам по ипотеке.
В конце концов, вы сэкономите кучу денег на процентах, получите бесплатный дом и очистите его намного быстрее.
Если вы оплачиваете ипотечную страховку, вы также сможете отказаться от нее раньше, чем позже, когда отношение вашей ссуды к стоимости упадет достаточно низко. И, конечно же, вы создадите драгоценный домашний капитал.
[15-летняя фиксированная и 30-летняя фиксированная ипотека]
Сейчас лучшее время для выплаты долга?
- Некоторые эксперты посоветуют вам всегда выплачивать долги, как будто это чума
- Но зачем избавляться от сверхнизких долгов, если ваши деньги могут расти быстрее в другом месте
- Эта идея может быть еще более убедительной при высоких темпах инфляции ожидается в ближайшие годы
- Ваш платеж по ипотеке может показаться копейкой, поскольку стоимость доллара продолжает снижаться
В то же время, при столь низких процентных ставках, которые вот-вот будут расти, это действительно идеальное время для сверх- дешевый долг.
И ипотека может быть хорошим долгом, особенно когда процентные ставки находятся на рекордно низком уровне или близки к нему.
В конце концов, можно было бы разумно утверждать, что вложение денег в другое место с более высокой доходностью принесет им большую финансовую пользу.
Конечно, может не иметь большого смысла хранить деньги на сберегательном счете с выплатой годовых годовых, если ваша ставка по ипотеке установлена на уровне 3% или выше.
Но если вы можете получить годовой доход на фондовом рынке в размере 6% или больше, зачем соглашаться на 3% или даже меньше, если ваша ставка по ипотеке ниже?
У вас также могут быть другие долги с гораздо более высокими процентными ставками, которые требуют вашего внимания, например, ваша кредитная карта установлена на 19.99% годовых, или почти любой другой кредит, который у вас есть.
Дело в том, что выплата ипотеки раньше (или быстрее, чем нужно) не обязательно подходит для всех, даже если ежемесячный платеж не намного дороже из-за благоприятного рефинансирования.
Это особенно верно, когда ипотечные ставки беспрецедентно низки, потому что вы можете занимать дешевые деньги.
Хотя фиксированный срок на 15 лет может со временем сэкономить вам массу процентов, это также означает, что вы полностью вложили средства в свой дом.
Но что делать, если по той или иной причине вы не успеваете за ежемесячными платежами. Эти более крупные выплаты не принесут много пользы, не так ли?
Помните, что доплата не приведет к снижению будущих выплат по ипотеке. Это просто снижает ваши общие процентные расходы и сокращает срок кредита.
Существует также проблема пенсионных накоплений, учебы ваших детей в колледже и даже основного фонда на случай чрезвычайной ситуации.
Сходить с ума, пытаясь выплатить ипотечный кредит, просто не так логично, и, возможно, это скорее психологическая победа, чем финансовая.
Это как бы напоминает мне спешку на пенсию — поздравляю, но что потом?
Получение ипотеки без кредита
Можно ли купить дом без кредита?
Первые покупатели жилья часто сталкиваются с Проблем более опытных покупателей жилья нет.
Одно большое отличие состоит в том, что новички реже иметь кредитную историю. Если вы мало занимали или использовали кредитные карты в прошлом, ваш кредитный отчет может содержать мало информации или вообще не содержать ее.В отрасли это называется «тонким напильником».
К счастью, тонкий напильник не должен помешать вам купить дом.
Сегодняшние программы множественного кредитования принимают покупателей, не имеющих вообще никакого кредитного рейтинга, при условии, что они могут позволить себе предоплату и ежемесячные платежи по ипотеке. Вот как получить одобрение.
Подтвердите право на покупку дома (28 октября 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Покупка дома без кредита
Первые покупатели жилья никогда не получали ипотеку, может полностью владеют своей машиной и могут использовать дебетовые карты вместо кредитных, когда дали шанс.
Эти три характеристики отключают покупателей, впервые приобретающих товары, от кредитной сети. и может сделать получение ипотечной ссуды немного сложной задачей.
Назовите это непредвиденным последствием жизни без долгов: без видимые доказательства того, что вы управляли кредитными счетами в прошлом, ипотечные кредиторы будут нервничать по поводу вашей способности выплатить ссуду. Нет никаких история для них, чтобы продолжаться.
К счастью, для получить одобренную ипотеку.
Ипотека FHA доступна для тех, кто впервые покупает жилье с «тонким кредитом» или вообще без кредита.Большинство ипотечных кредиторов одобрены Федеральной жилищной администрацией для предоставления этих ссуд.
Обычные ссуды, ссуды VA и ссуды USDA также могут быть вариантом. Правила могут быть немного строже для заемщиков без кредитной истории, но возможно получить одобрение, если вы найдете желающего кредитора.
Требования к участникам
Вы можете обойтись без кредитного рейтинга. Но кредиторам по-прежнему нужны доказательство того, что вы погасите ссуду. Они хотят знать, что издают звук инвестиции.
Как и другим заемщикам, вам необходимо документально подтвердить свои личные финансы, чтобы показать, что вы можете позволить себе ипотеку. Например, кредиторы захотят видеть:
- Устойчивый занятость
- Устойчивый доход подтверждено личными налоговыми декларациями
- Экономия на первоначальный взнос и закрытие расходов
- Денежные средства резервы на случай ЧП
- Банк отчеты, показывающие ваши активы
И вместо традиционного кредитного отчета кредиторы могут рассмотреть другие финансовые обязательства, которые обычно не отображаются в вашей кредитной истории.
Вы можете доказать, что являетесь ответственным заемщиком, своевременно например, оплата аренды, коммунальных услуг, сотового телефона или интернета. Арендные платежи особенно хороший индикатор того, будете ли вы справляться с будущей ипотекой платежи.
Для проверки истории аренды кредитор запросит «VOR» или подтверждение арендной платы у вашего текущего (и, возможно, предыдущего) арендодателя (ов). В этой форме отображается сумма арендной платы, сколько времени вы здесь прожили и задерживали ли вы какие-либо платежи.Сильный VOR может иметь большое значение в решении вашего кредитора об одобрении.
Но история аренды — не единственный важный фактор. Обязательно оплачивайте любые другие счета вовремя и полностью, так как это может повлиять на вашу заявку на ипотеку.
Подтвердите право на покупку дома (28 октября 2021 г.)Кредиты FHA не требуют традиционного кредита
Кредит на строительство требует времени. Если вы готовы купить дом, но у вас нет кредитного рейтинга, и ждете, пока создание достойной кредитной истории могло показаться медленным и неприятным.
Лучшее и быстрое решение — поиск ипотечных ссуд, предназначенных для заемщиков, у которых мало или нет кредита на их имя. Ипотека FHA — один из таких вариантов.
Как Федеральный Жилищное управление заявляет на своем сайте: «Отсутствие кредитной истории или решение заемщика не использовать кредит может быть использовано в качестве основания для отказа в выдаче кредита , а не . заявка на получение ссуды.»
Вместо того, чтобы отвернуться заемщики, у которых не было возможности создать кредитную историю (или у которых предпочитал не делать этого), ипотечные руководящие принципы FHA предписывают кредиторам смотреть на аспекты ипотечной заявки.
Это хорошо для первого раза покупатели жилья, потому что ссуды FHA допускают низкий первоначальный взнос всего в 3,5%, что может помочь семье с хорошим доходом, но неоптимальными сбережениями, перейти от сдача в аренду в домовладение.
Подтвердите право на получение кредита FHA (28 октября 2021 г.)Обычные ссуды без кредита
В отличие от ипотечной программы FHA, обычные ссуды не отличаются низкими стандартами кредитоспособности.
Но то, что не знают многие заемщики , — это то, что Fannie Mae и Freddie Mac — агентства, которые устанавливают правила для большинства обычных займов, — готовы одобрить заемщиков без кредитного рейтинга.
Вам просто нужно выполнить несколько дополнительных требований.
Например, вам, вероятно, нужно будет снизить как минимум 5% или 10% оплата. Дом, который вы покупаете, должен принадлежать одной семье. в качестве основного места жительства. И максимальная сумма кредита составляет 548 250 долларов США — более высокие лимиты по ссуде Fannie и Freddie для дорогостоящих области не применяются.
Кроме того, ваш кредитор, вероятно, захочет увидеть 12-месячную историю арендных платежей.
Эти ссуды должны быть «гарантированы вручную», то есть заемщик не может быть одобрен компьютеризированной системой андеррайтинга кредитора.
Для вас это означает, что не все кредиторы будут предоставлять обычные ссуды без кредитного рейтинга. Вам нужно будет поискать подходящий вариант.
Подтвердите свое право на получение обычного кредита (28 октября 2021 г.)Другие варианты ипотеки без кредита
Ветераны, военнослужащие и оставшиеся в живых супруги должны проверить свое право на получение ссуды VA — даже при отсутствии кредитного рейтинга или тонкой кредитной истории.
Департамент по делам ветеранов заявляет: «Не существует минимального кредитного рейтинга. требование [для ипотеки VA].Вместо этого VA требует, чтобы кредитор рассмотрел весь кредитный профиль ».
Это означает, что вы можете иметь право на получение своевременной аренды, коммунальных услуг и другие платежи в отличие от традиционного кредитного рейтинга. Квалифицированные покупатели жилья можете воспользоваться программой ссуды VA с 0% скидкой, так что это отличный вариант для новичков покупатели.
Просто обратите внимание, многие кредиторы ссуды VA требуют минимального балла 580 или 620, несмотря на Мягкие правила ведомства. Поэтому присмотритесь к кредиторам и спросите, будут ли они рассмотреть нетрадиционную кредитную историю.
ссуд USDA — еще один вариант с нулевым уплатой. Эти ссуды предназначены для покупателей с низким и средним доходом в определенных «сельских районах».
Для тех, кто соответствует требованиям, ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США — это сверхдоступный путь к домовладению.
Министерство сельского хозяйства США, которое поддерживает ссуды Министерства сельского хозяйства США, заявляет, что заемщики не кредитный рейтинг может быть подтвержден при своевременных платежах для таких вещей, как:
- Аренда
- Коммунальные услуги
- Страхование
- Присмотр за детьми
- Плата за обучение в школе
- Услуги интернета или сотовой связи
- Аренда автомобиля
Нравится обычные ссуды, ссуды USDA без кредитного балла должны быть вручную подписан.Если один кредитор отказывает вам по этой причине, попробуйте еще раз с другим кредиторы, пока один из них не примет ваше заявление.
Проверьте свои варианты ипотеки (28 октября 2021 г.)Покупка с совладельцем
Последний вариант для покупателей жилья, не имеющих кредитного рейтинга, — это подача заявки вместе с подписавшимся лицом. Сопровождающий — это тот, кто не живет в вашем доме (например, родитель или родственник), но готов подписать ссуду вместе с вами.
Преимущество состоит в том, что хороший кредит вашего соавтора теперь засчитывается в вашем заявлении, поэтому вы можете получить одобрение, даже если ваш собственный кредит низкий или отсутствует.
Но есть и обратная сторона медали. Если с вашей ссудой что-то пойдет не так, ваш второй подписант также несет ответственность за ипотеку. Таким образом, они могут оказаться на крючке из-за пропущенных платежей и даже потерять свой кредит, если ссуду не выплачивают, и вы столкнетесь с потерей права выкупа.
Из-за этого совместное подписание — рискованный бизнес. Обычно это должно использоваться только в крайнем случае.
Если вы все же просите кого-то подписать ваш ссуду, обязательно сядьте вместе (возможно, с финансовым консультантом) и подробно рассмотрим займ, чтобы все понимали, на что подписываются.
Какие кредиторы будут предоставлять ссуды без кредита?
Ипотечные компании могут устанавливать свои собственные минимумы кредита. И многие хотят видеть традиционный рейтинг FICO и хороший кредитный отчет.
Но есть ипотечных кредиторов, которые будут принимать заявки на получение кредита без кредитной истории. Возможно, вам придется немного потрудиться, чтобы их найти.
Местные банки, кредитные союзы и специализированные ипотечные кредиторы часто более гибкие, чем крупные банки.Так что это хорошее место для начала.
Или обратитесь к ипотечному брокеру. Эти профессионалы в области кредитования работают с несколькими компаниями и имеют доступ ко многим различным кредитным продуктам. Они будут знать, какие кредиторы предлагают подходящие программы, и готовы рассматривать заявки без кредитной истории.
Откуда у меня кредитный рейтинг?
Кредитный отчет — это письменная история все счета кредиторов, которые принадлежат или принадлежали лицу в их продолжительность жизни.
Кредитные отчеты — это компиляция информации из кредитных бюро, то есть компаний, которым кредиторы регулярно сообщают историю платежей заемщикам.
В сфере ипотечного кредитования есть три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Каждое бюро использует имеющуюся информацию к нему, чтобы оценить ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг — это числовое значение, которое суммирует информация о ваших кредитных отчетах. Чем выше ваш кредит оценка, тем больше вероятность того, что вы совершите платеж.Вот почему кредиторы вознаграждают заемщики с хорошими кредитными рейтингами, одобряя их на более крупные суммы кредита и более низкие процентные ставки.
Алгоритм, который использует ваш кредитный отчет для определения вашего кредитный рейтинг скрыт; мы не знаем, как каждая позиция влияет на окончательный счет. Однако мы знаем, что ваша история платежей — самая крупная фактор при определении вашего кредитного рейтинга.
Вот почему у тех, кто впервые покупает жилье, редко бывает «отличный» кредитный рейтинг. Просто недостаточно истории управления кредитами и совершения платежей, чтобы принять такое решение.
Не пытайтесь получить кредит в последнюю минуту
У вас может возникнуть соблазн повысить свой кредитный рейтинг, открыв новые кредитные карты или даже взяв ссуду, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Не делайте этого.
Если у вас не прошло и года после покупки дома, открытие новых линий кредита на самом деле принесет больше вреда, чем пользы.
«Кредитные запросы» (заявки на новые кредитные линии) имеют негативное влияние на ваш кредитный отчет.Они могут только на несколько очков баллов, но несколько запросов во время подготовки вашей заявки дать кредитору паузу.
Кроме того, для увеличения кредита требуется время. До 12 истории платежей существуют для каждой из новых учетных записей, влияние на кредитный рейтинг заемщика сильно приглушен.
И есть еще одна причина не брать новые займы до того, как вы купить дом.
Любая новая задолженность увеличит ваше «отношение долга к доходу» (DTI).DTI измеряет ваши общие выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного дохода до налогообложения. Ипотечные кредиторы используют это число, чтобы узнать, сколько места в вашем бюджете «осталось» для ипотеки.
Чем больше у вас существующая задолженность, тем меньше ипотечного кредита вам будет одобрено для. Таким образом, вы хотите избежать больших долгов, таких как автокредит или личный заем до покупки дома, если только это не абсолютно необходимо.
Конечно, если ты еще больше чем через год после покупки дома, это отличная идея, чтобы начать наращивать кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг и отчет, тем выгоднее вы получите ипотека.
Вы можете найти в нашем руководстве по созданию хорошей репутации советы и рекомендации.
Плохая кредитная история против отсутствия кредита
Имея низкий кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга или . Это может быть лучше или хуже, в зависимости от причины вашего низкого балла.
Кредиторы обычно хотят видеть чистую кредитную историю, то есть у вас не было банкротство, потеря права выкупа, множественные просроченные платежи или другой отрицательный кредит информация за последние годы.
Если у вас более низкий кредитный рейтинг, потому что вы постоянно неправильно управляете долгами в В прошлом кредитор с меньшей вероятностью одобрил бы ипотечный кредит.
Но иногда кредитные рейтинги падают по независящим от нас причинам.
смерть супруга или основного кормильца, развод, большие медицинские долги и другие неожиданные события могут серьезно сказаться на чьих-либо финансах.
Если ваша оценка низкая по независящим от вас причинам, и вы активно работая над улучшением вашего кредита, кредиторы будут смотреть на вашу ипотеку приложение с более дружелюбным взглядом.
Оф Конечно, «низкий» — термин относительный. Потому что заемщики, которые не попадают в Категория файла должна соответствовать минимальным требованиям к кредитному рейтингу для кредитная программа они хотят:
- Минимум FHA: 580
- ВА минимум: 580-620
- Условный минимум: 620
- Минимум USDA: 640
An Кредит FHA — отличный вариант для человека, у которого низкий балл FICO. В типичное минимальное требование к кредитному рейтингу — 580.
Даже заемщики с рейтингом FICO от 500 до 579 потенциально могут получить одобрение через FHA с первоначальным взносом от 10% и более.Однако немногие кредиторы придерживаются стандарта 500. минимум; 580 встречается гораздо чаще.
ВА ссуды — хороший вариант для малообеспеченных заемщиков, прошедших военную службу история.
Ипотечная программа VA технически не имеет минимального кредитного рейтинга. Хотя многие кредиторы требуют минимум 580-620 или выше. Так что, если ваша оценка находится в нижней части этого диапазона, вам придется поискать снисходительную ипотечную компанию.
Имеете ли вы право на жилищный заем?
Не позволяйте кредитный рейтинг отговорит вас от покупки дома.Есть пути вперед.
Самые крупные программы жилищного кредитования принимать заемщиков без кредитного рейтинга, если вы можете доказать, что вы финансово ответственным иным образом.
Однако следует понимать, что кредиторы получают возможность устанавливать свои собственные правила кредитования. Итак, если кто-то не примет вашу заявку, вы возможно, придется делать покупки в другом месте. Не сдавайся! Если вы соответствуете требованиям, другой кредитор одобрит вас.
Сегодняшние процентные ставки низкие. Если вы думали о покупке дома, сейчас самое время начать.Проверьте свое право на участие сегодня.
Подтвердите новую ставку (28 октября 2021 г.)
Что такое ссуда FHA? Полное руководство на 2021 год
Что такое кредит FHA?
Заем FHA — это обеспеченная государством ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией. Жилищные ссуды FHA требуют более низких минимальных кредитных баллов и первоначальных взносов, чем многие обычные ссуды, что делает их особенно популярными среди покупателей жилья впервые. Фактически, согласно Годовому отчету FHA за 2020 год, более 83 процентов всех кредитов FHA были выданы заемщикам, покупающим свои первые дома.
Хотя государство страхует эти ссуды, на самом деле они предлагаются ипотечными кредиторами, получившими одобрение FHA.
Как работают ссуды FHA
Ссуды FHA выдаются на 15- и 30-летние сроки с фиксированной процентной ставкой. Гибкие стандарты андеррайтинга агентства разработаны, чтобы помочь заемщикам, у которых нет чистого кредита или высокого дохода и денежных сбережений, стать собственниками жилья.
Но есть загвоздка: заемщики должны оплачивать ипотечную страховку FHA. Это покрытие защищает кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств по ссуде.Страхование ипотеки требуется по большинству ссуд, когда заемщики закладывают менее 20 процентов. Все ссуды FHA требуют, чтобы заемщик уплатил два страховых взноса по ипотеке:
- Авансовый взнос по ипотечному страхованию: 1,75% от суммы ссуды, выплачиваемой при получении ссуды. Премия может быть включена в финансируемую сумму кредита.
- Годовая премия по ипотечному страхованию: 0,45–1,05 процента, в зависимости от срока кредита (15 лет против 30 лет), суммы кредита и первоначального отношения кредита к стоимости или LTV.Сумма премии делится на 12 и выплачивается ежемесячно.
Итак, если вы занимаетесь 150 000 долларов, ваш авансовый взнос по ипотечному страхованию будет составлять 2625 долларов, а ваш годовой взнос будет варьироваться от 675 долларов (56,25 доллара в месяц) до 1575 долларов (131,25 доллара в месяц), в зависимости от срока.
Взносы по ипотечному страхованию FHA будут отменены через 11 лет для большинства заемщиков, если они профинансировали 90 процентов или меньше стоимости собственности (другими словами, сделали как минимум 10-процентный первоначальный взнос) и будут своевременно вносить свои ежемесячные платежи по ипотеке.Ссуды с коэффициентом LTV более 90 процентов будут застрахованы до полного погашения ипотеки.
Кредиторы FHA могут взимать не более 3–5 процентов от суммы ссуды в качестве затрат на закрытие, которые представляют собой комиссионные, связанные с предоставлением ссуды. FHA позволяет продавцу жилья, застройщику и кредитору оплачивать до 6 процентов закрывающих расходов заемщика, таких как сборы за оценку, кредитный отчет или поиск титула.
Как претендовать на ссуду FHA
Чтобы иметь право на ссуду FHA, заемщики должны соответствовать следующим требованиям по кредитованию:
- Иметь балл FICO от 500 до 579 с 10-процентным понижением или балл FICO 580 или выше с 3.Снижение на 5%
- Иметь поддающийся проверке трудовой стаж за последние два года
- Иметь подтвержденный доход по квитанциям о заработной плате, федеральным налоговым декларациям и выпискам из банковского счета
- Использовать ссуду для финансирования основного жилья
- Убедитесь, что собственность оценена одобренным FHA оценщиком и соответствует руководящим принципам HUD
- Иметь коэффициент начального долга (ежемесячные выплаты по ипотеке) не более 31 процента от совокупного ежемесячного дохода
- Иметь коэффициент внутреннего долга (ипотека плюс все ежемесячные платежи по долгу) не более 43 процентов от валового ежемесячного дохода (в некоторых случаях кредиторы могут разрешить коэффициент до 50 процентов)
- Подождите один-два года, прежде чем подавать заявку на ссуду после банкротства, или три года после обращения взыскания (кредиторы могут сделать исключения из этих периодов ожидания для заемщиков с смягчающими обстоятельствами)
Как найти кредитора FHA и подать заявку на ссуду FHA
Заемщики FHA получают жилищные ссуды от одобренных FHA кредиторов, которые могут иметь разные ставки, затраты и стандарты андеррайтинга даже для одного и того же кредита.Ссуды FHA доступны из многих источников, от крупнейших банков и кредитных союзов до местных банков и независимых ипотечных кредиторов.
Для подачи заявления на ссуду FHA необходимо выполнить несколько ключевых шагов:
- Знайте свой бюджет. Прежде чем подавать заявку на ссуду FHA, вам нужно знать, сколько вы можете позволить себе потратить на дом. Учитывайте свои текущие доходы, расходы и сбережения и используйте калькулятор ипотечного кредита Bankrate, чтобы оценить ежемесячные платежи на основе разных цен на жилье и разных размеров первоначального взноса.
- Составьте ваши документы. Подача заявления о ссуде большой суммы денег означает полное понимание своих финансов. Прежде чем подавать заявку на ссуду FHA, подготовьте все эти документы: налоговые декларации за два года; две недавние квитанции о заработной плате; ваши водительские права; и полные отчеты о ваших активах (текущий счет, сберегательный счет, 401 (k) и любые другие места, где вы храните деньги).
- Сравните ваши предложения. Предварительное одобрение нескольких кредиторов поможет вам сравнить разные ставки и условия, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.
FHA по сравнению с обычными ссудами
В отличие от ссуд FHA, обычные ссуды не застрахованы государством. Для получения права на обычную ипотеку требуется более высокий кредитный рейтинг, солидный доход и первоначальный взнос в размере не менее 3 процентов для определенных кредитных программ. Вот параллельное сравнение двух типов ссуд.
| Минимальный кредитный рейтинг | 620 | 500 |
| Первоначальный взнос | от 3% до 20% | 3.5% при кредитном рейтинге 580+; 10% для кредитных баллов 500-579 |
| Условия кредита | от 8 до 30 лет | 15- или 30-летний срок |
| Взносы по ипотечному страхованию | PMI (если падение менее чем на 20%): от 0,58% до 1,86% от суммы кредита | Авансовый платеж: 1,75% от суммы кредита; годовая премия: от 0,45% до 1,05% |
| Вид процентов | Фиксированная или регулируемая | Фиксированная ставка |
Плюсы и минусы кредитов FHA
Плюсы
- У вас может быть более низкий кредитный рейтинг: Если у вас не было большой кредитной истории или вы сталкивались с некоторыми проблемами в прошлом при оформлении своевременные платежи, кредитный рейтинг 620 — типичное магическое число для рассмотрения обычной ипотеки — может показаться недосягаемым.Если ваш кредитный рейтинг 580, у вас хорошая репутация у большинства кредиторов, одобренных FHA.
- Вы можете внести меньший авансовый платеж: ссуд FHA также дает возможность для меньшего первоначального взноса. Имея кредитный рейтинг не менее 580, вы можете внести первоначальный взнос всего в 3,5 процента. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579, вы все равно можете претендовать на ссуду, обеспеченную FHA, но вам нужно будет внести 10-процентный первоначальный взнос.
- Вы можете отказаться от аренды раньше: Поскольку ссуды FHA облегчают покупку дома, вы можете начать наращивать капитал раньше.Вместо того, чтобы продолжать снимать жилье, пытаясь сэкономить больше денег или улучшить свой кредитный рейтинг, ссуды FHA делают мечту стать домовладельцем возможной раньше.
Против
- Вы не сможете избежать ипотечного страхования: Поскольку ваш кредитный рейтинг ниже, у вас больше риска дефолта. Чтобы защитить кредитора, необходимо оплатить ипотечную страховку. Вы можете включить авансовый страховой взнос в свои закрывающие расходы, но ваши годовые взносы будут разделены на 12 частей и будут отображаться на каждом счете по ипотеке.Если вы вкладываете менее 10 процентов, вы должны платить эти ежегодные взносы в течение всего срока действия ссуды. От них никуда не деться. Это большое отличие от обычных займов: после того, как вы увеличите капитал на 20 процентов, вам больше не придется платить за частное страхование ипотеки.
- Вы должны соответствовать требованиям к собственности: Если вы подаете заявку на ссуду FHA, собственность должна соответствовать некоторым требованиям. Самым важным является цена: ипотечные кредиты, обеспеченные FHA, не могут превышать определенные суммы, которые варьируются в зависимости от местоположения.Вы тоже должны жить в собственности. Ссуды FHA для новых покупок не предназначены для приобретения вторых домов или инвестиционной собственности.
- Вы могли бы заплатить больше: При сравнении ставок по ипотечным кредитам между FHA и обычными кредитами вы можете заметить, что процентные ставки по кредитам FHA ниже. Тем не менее, годовая процентная ставка является лучшей точкой для сравнения, поскольку она представляет собой общую стоимость заимствования. Годовая процентная ставка по кредитам FHA иногда может быть выше, чем по обычным кредитам.
Кредитные лимиты FHA в 2021 году
Ежегодно FHA обновляет свои кредитные лимиты в зависимости от движения цен на жилье.На 2021 год минимальный предел для односемейных кредитов FHA в большей части страны составляет 356 362 доллара по сравнению с 331 760 долларами в 2020 году. Для районов с высокой стоимостью потолок составляет 822 375 долларов по сравнению с 765 600 долларами год назад. Эти ограничения называются «потолками» и «полами», которые страхует FHA.
Закон требует от FHA корректировки своих сумм на основе лимитов ссуд, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) для обычных ипотечных кредитов, гарантированных или принадлежащих Fannie Mae и Freddie Mac. Пределы потолка и пола варьируются в зависимости от стоимости жизни в определенном районе и могут отличаться от одного округа к другому.Районы с более высокой стоимостью жизни будут иметь более высокие пределы, и наоборот. Особые исключения сделаны для жилья на Аляске, Гавайях, Гуаме и Виргинских островах, где строительство домов, как правило, обходится дороже.
Цены на жилье достигли рекордного уровня в 2021 году, поэтому можно с уверенностью предположить, что лимиты по кредитам FHA на 2022 год увеличатся в большинстве районов страны.
Другие виды ссуд FHA
Помимо стандартных 15- и 30-летних ссуд FHA для покупки жилья и рефинансирования, FHA также страхует другие ссуды, предлагаемые частными кредиторами.Вот посмотрите на каждого из них.
203 (k) ссуда
FHA 203 (k) ссуды помогают покупателям жилья приобрести дом — и отремонтировать его — и все это с помощью единой ипотеки. Домовладельцы также могут использовать эту программу для рефинансирования существующей ипотеки и добавления стоимости проектов реконструкции в новую ссуду. Ссуды FHA 203 (k) бывают двух типов:
- Ограниченная 203 (k) имеет более простой процесс подачи заявки, а ремонт или улучшения должны составлять не более 35 000 долларов.
- Стандарт 203 (k) требует дополнительных документов и применяется к улучшениям, стоимость которых превышает 5000 долларов США, но общая стоимость собственности все равно должна находиться в пределах лимита по ипотеке FHA для данного района.
HECM
Ипотека с конверсией собственного капитала (HECM) является наиболее популярным типом обратной ипотеки и также застрахована FHA. HECM позволяет пожилым домовладельцам (от 62 лет и старше) со значительным капиталом или тем, кто полностью владеет своим домом, изъять часть собственного капитала. Сумма, которая будет доступна для снятия, зависит от заемщика и зависит от возраста самого молодого заемщика или правомочного супруга, не являющегося заемщиком, текущих процентных ставок и меньшей из оценочной стоимости дома, лимита ипотечного кредита HECM FHA или цены продажи.
Энергоэффективная ипотека
Программа энергоэффективной ипотеки (EEM), поддерживаемая FHA, позволяет покупателям жилья приобретать дома, которые уже являются энергоэффективными, например, здания, сертифицированные Energy Star. Программа также может использоваться для покупки и реконструкции старых домов с использованием энергоэффективных или «зеленых» обновлений и включения затрат на модернизацию в ссуду без увеличения первоначального взноса.
245 (a) заем
Заем FHA по разделу 245 (a), также известный как ипотека с постепенными выплатами, предназначен для заемщиков, доходы которых со временем будут увеличиваться.Вы начинаете с небольших ежемесячных платежей, которые постепенно увеличиваются. Доступно пять конкретных планов: три плана, которые позволяют в течение пяти лет увеличивать выплаты на 2,5 процента, 5 процентов и 7,5 процента ежегодно. Два других плана предусматривают увеличение выплат в течение 10 лет на 2% и 3% ежегодно.
Освобождение от ссуды FHA
Кредитные службы могут предложить некоторую гибкость в отношении требований FHA по ссуде тем, кто столкнулся с серьезными финансовыми трудностями или изо всех сил пытается произвести свои платежи.Это облегчение может быть в форме временного периода отсрочки платежа или изменения кредита, что снизит процентную ставку, продлит срок окупаемости или отсрочит часть остатка кредита без процентов.
Например, поскольку истекал срок льготы для домовладельцев, пострадавших от пандемии в июне, FHA представило новую программу усовершенствованной модификации кредита COVID-19. Программа была разработана для сокращения ежемесячных выплат по ипотеке правомочных домовладельцев на 25 процентов.
Эта помощь в это трудное время служила напоминанием о причине создания FHA во время Великой депрессии: чтобы в конечном итоге помочь американцам покупать и оставаться в своих домах.
Подробнее:
причин, по которым вы не можете быть предварительно одобрены для получения ипотеки
Когда вы начнете свой путь к домовладению, первые несколько шагов, которые вы сделаете, — это определение того, на какую сумму вы имеете право на жилищный заем. Это может вызвать стресс, но это необходимая часть вашего опыта покупки дома. Вы можете найти идеальный дом для себя, но если у вас недостаточно денег, чтобы купить его сразу, и вы не можете получить ипотечный кредит через кредитора, вы не сможете его приобрести! Вот почему, прежде чем вы найдете дом и влюбитесь в него, вы должны определить, сколько кредитор готов дать вам на покупку дома.
Для этого вы должны сначала получить предварительное одобрение на ипотеку. Узнайте больше о том, почему и как получить предварительное одобрение на ипотеку.
После того, как вы получите предварительное одобрение, ваш кредитор отправит вам письмо с предварительным одобрением, в котором будет указано, на какую сумму вы имеете право при покупке дома. Конечно, это не юридически обязательный документ, который позволяет вам купить дом за такую сумму денег. Прежде чем это произойдет, необходимо провести много андеррайтинга и исследования вашего финансового положения.Тем не менее, предварительное одобрение письма дает вам возможность найти надежного риэлтора, а также сделать законное предложение на дом. Прочтите и узнайте больше о различиях между предварительной квалификацией, предварительным одобрением и обязательством, когда речь идет о ипотеке.
Но что произойдет, если вы не получите предварительное одобрение на жилищный заем? Есть несколько различных проблем с вашими финансами, которые могут помешать кредитору чувствовать себя комфортно, давая вам деньги на дом. Вот 5 проблем, которые могут помочь вам не получить предварительное одобрение на ипотеку.
Плохая кредитная оценкаОдна из вещей, на которую кредитный специалист будет обращать внимание при запуске процесса предварительного утверждения, — это ваш кредитный рейтинг. Вы можете получить ссуду FHA с кредитным рейтингом 580, но, как правило, это самый низкий кредит, который устраивает большинство кредиторов при ссуде денег. Кредиторы хотят быть уверены, что вы вернете ссуду. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, это означает, что вы могли пропустить платежи, иметь банкротство, слишком много открытых кредитных карт или не открывали их достаточно долго.
Как это исправить
Изменение вашего кредитного рейтинга — это процесс, но первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредитный отчет. Это не только покажет вам причину вашего низкого кредита, но и если в отчете что-то не так, вы сможете исправить это. Он также даст вам несколько советов о том, что вы можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Скорее всего, это будет означать сокращение части вашего долга и обеспечение его своевременного погашения.
Неверный кредитный отчет
Каждый имеет возможность получать один бесплатный отчет о кредитных операциях в год от правительства. Если вы собираетесь покупать дом, будет отличной идеей использовать один бесплатный отчет о кредитных операциях, чтобы проверить любую неверную информацию и исправить ее, прежде чем пытаться подать заявку на ссуду. Однако, если вы не просматриваете свой кредитный отчет, если вы не были предварительно одобрены, вам следует просмотреть свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо проблемы. Если у вас просто низкий кредитный рейтинг по причинам, указанным выше, вам придется предпринять шаги, необходимые для их исправления.Однако, если в вашем кредитном отчете есть что-то неточное, вы можете оспорить их.
Как это исправитьЕсли вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то неточное, вы можете оспорить неверную информацию. Некоторые кредитные отчеты позволяют делать это онлайн прямо в кредитном отчете.
Слишком высокое отношение долга к доходу
Отношение долга к доходу может показаться немного пугающим, но это довольно просто. Ипотечный кредитор посмотрит, какой доход вы получаете по сравнению с тем, сколько вы должны платить каждый месяц по своим накопленным долгам.Итак, если у вас ежемесячный доход в размере 1000 долларов США и плата за автомобиль составляет 100 долларов США, отношение вашего долга к доходу будет 10%. Большинство кредиторов хотят, чтобы соотношение долга к доходу составляло 36% для всего вашего долга и 28% для вашего жилья. Если кредиторы посмотрят, сколько вы зарабатываете, и вы не вписываетесь в эти цифры, и у вас недостаточно средств для выплаты ипотечного кредита, возможно, вы не будете предварительно одобрены для получения ипотеки.
Как это исправить
Исправить это не так просто, как «найти новую, более высокооплачиваемую работу!», Хотя это может помочь.Лучший способ решить эту проблему — избавиться от некоторых долгов, прежде чем пытаться купить дом. Возможно, вам придется заплатить некоторые из своих кредитных карт, или заплатить больше за машину, или продать некоторые вещи, которые вы оплачиваете, но которые не являются необходимыми.
Слишком низкий авансовый платежЕсли вы можете внести только очень небольшой первоначальный взнос, ипотечные кредиторы могут посмотреть, какой будет ваш платеж за каждый месяц, и увидят, что он слишком высок для отношения вашего долга к доходу.Чем выше ваш первоначальный взнос за дом, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж. Если вы не можете внести высокий первоначальный взнос, возможно, у вас слишком высокие выплаты для вашего дохода.
Как это исправить
Если по этой причине вы не были предварительно одобрены для получения ипотеки, возможно, вам просто нужно накопить больше для первоначального взноса. Могут быть ссуды с более высокой процентной ставкой, которые вы можете получить за меньшие первоначальные взносы, но для традиционной ипотеки единственным решением является получение более крупного первоначального взноса.
Изменения в занятости
Если вы недавно сменили работу или перескакивали с работы на работу в течение последних нескольких лет, это может плохо отразиться на вашем предварительном утверждении. Кредиторы хотят стабильного дохода, за который они могут получать ежемесячные выплаты. Если кажется, что через шесть месяцев у вас может не быть такого же дохода, они будут беспокоиться о том, чтобы ссудить вам деньги для ипотеки.
Как это исправить
В конечном итоге вы сможете объяснить своему кредитору, почему вы перешли с работы на работу и как вы обеспечите стабильный доход в течение более длительного периода времени.Однако самое простое решение — оставаться на одной работе от 6 месяцев до года, чтобы продемонстрировать стабильность.
Существуют и другие причины, по которым физические лица не могут быть предварительно одобрены для получения ипотеки, но они являются наиболее распространенными. Как только вы поработаете над этими элементами, получить предварительное одобрение на ипотеку будет несложно. Конечно, после покупки дома обязательно защитите его гарантией Landmark! Вы можете отремонтировать или заменить свои системы и устройства, вышедшие из строя в результате естественного износа, менее чем за 100 долларов.Это потрясающая экономия! Ознакомьтесь с тарифными планами и ценами Landmark здесь.
.